金融机构信息管理论文

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一、金融机构信息管理工作在实践中不断完善

目前，天津辖内金融机构编码的申请已经成为金融机构开业之前必要条件，同时按照《规定》要求，金融机构有义务和责任对其及辖内分支机构的机构信息变化进行备案。为了加强对金融机构的监管力度，从2011年起，天津分行的综合执法和综合评价工作中就已包括了金融机构编码工作。前者按照牵头部门的年度安排同步进行相关机构编码的抽查工作。针对现场检查发现的问题提出整改建议，并督促其进行落实。后者则是在年末分行对金融机构的评价结果中将其机构编码工作的完成情况作为评判标准之一。结合“两综合，两管理”，机构编码工作的监管手段不断增多，力度不断增强。反之，随着金融机构编码在各个领域的广泛应用，势必会加强人民银行各系统或者说各业务之间的互联互通，对各业务之间的联动检查提供了便捷或可能，从而促进“两综合，两管理”中其他业务的检查监督效率。

二、金融机构信息管理工作中存在的问题及原因

金融机构信息管理工作已推广近四年的时间，操作流程得到梳理、验证和规范，制度总体执行情况良好，基本建立了金融机构信息管理体系。同时，经过长期的业务实践和系统操作，也有些具体的问题需要进一步改进。

（一）制度条款的修订和颁布不及时

《金融机构信息管理规定》于2010年颁布，内容涉及金融机构信息的管理与使用，编制规则，信息的新增、变更或撤销流程，罚则等。上线之初由于涉及的机构范围比较小（主要涉及银行业金融机构），《规定》的应用效果较好。随着信息管理工作的不断开展，应用范围的不断扩大，经常会遇到一些问题暂时无法用《规定》进行解释和操作。例如，三方支付、珠宝商以及拍卖行等机构的信息报备起初在“系统”与《规定》中均未涉及，后经问题反馈，可以在“系统”中进行具体操作，但《规定》中未修订相关条款。类似问题在信息管理工作的实践过程中也会碰到。为了不影响日常工作，“系统”功能更新比较快，但制度的修订和颁布相对滞后，造成对金融机构的约束力有限。

（二）金融机构编码推广力度不足

金融业机构信息管理的落脚点是促进金融机构编码的应用，以推进金融标准化建设。经过几年的积累，“系统”中的基础数据量已达到一定规模，但应用的范围比较小，目前仅有总行金融统计系统正式在使用，建设银行、农业银行等有限几家银行业金融机构在自身的非核心系统中有所应用，距离加强信息系统互联互通提高信息共享效率的目的尚有距离。同时，由于应用范围比较小，金融机构对机构编码工作意义还停留在普通的工作层面，只是根据相关规定被动地进行信息的申报和编码的获取，造成机构内部对相关工作不够重视，缺乏主动性。

（三）处罚细则不明确

从《规定》执行过程中发现，对金融机构迟报、漏报或干脆不报等方面的处罚细则不够明确，缺乏具体惩处措施，对金融机构的约束力有限，这就会造成机构对此项工作的不重视和不积极。从天津2013年的机构信息申报和备案的情况分析，1至6月份、10至11月份，每月的信息数据变化量不大，总计新增机构43家，变更机构91家。7、8、9月份共新增机构118家，变更机构2585家，撤销机构32家。变更机构数量明显增大，占全年变更机构的88.1%。究其原因，是金融机构平时积攒了大量的数据变更申请，导致期间金融机构信息变更数量猛增，不仅不利于年度验证检查工作的有效开展，同时也会对金融业机构信息的时效性、准确性产生不良影响。

三、解决上述问题的对策建议

（一）尽快出台实施细则，及时修订《规定》条款

在多年的机构信息管理工作过程中，各地方积累了不少经验，也反馈了一些问题。为了进一步健全制度，增加管理工作的可操作性，结合基层央行的实际和对《规定》“、系统”的理解和认识，建议总行尽快出台《金融业机构信息管理规定实施细则》。细化各项内容，包括对迟报、漏报等的时间确认，责任追究，处罚的具体手段等。消除《规定》中的不明晰条款和不确定因素，规范操作流程，明确管理职权，增强《规定》的执行力。

（二）综合运用多种方式，促进各类机构信息的申报

为增加金融机构信息主动申报和备案的积极性，除了在制度上的明文规定和处罚细则，更多地应该在人民银行体系内的系统推广和行政审批的过程中将金融机构的编码纳入其中，在加大宣传力度的同时，使得金融机构编码的概念固化其工作流程中，例如，涉及金融城市网入网许可等相关规定的出台，以及反洗钱、征信等业务系统信息的报备工作，均将金融机构编码的申请作为必要条件。相信随着工作的进一步深入，金融机构会逐步了解和切实感受到金融机构编码在实际工作中和行业规范中的意义。

（三）简化操作流程，提高工作效率

一是在系统操作上，适当将信息管理工作前置，增加金融机构的录入权限，实现无纸化办公，从而将人民银行工作的重点放到后台的审核和管理上来，简化工作流程，提高工作效率。二是实现年检流程电子化记录功能，便于信息的提交和统计，进一步解放人力，为年度验证检查工作提供有效手段。

（四）加大培训力度，培养专业队伍

金融机构信息管理工作的开展离不开专业队伍的建设。应加大对金融机构编码工作的培训力度，除做好行内培训外，还要重点做好面向金融机构等有关单位的培训。一方面，明确各单位、各部门的责任，科学进行人员配备，主动报备人员变更。另一方面，对工作中涉及的业务难点进行重点研习，学习相关领域业务知识，促使科技人员的知识更新，不断充实金融机构编码建设工作人才队伍，建立长效人才培养机制。

作者：侯刚 单位：中国人民银行天津分行