谈供应链金融风险控制

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关键词：供应链；金融风险；风险控制；风险分析；研究分析

对我国整体的经济结构进行一定的调查之后，其实就能发现非常明显的一点，那就是在整个经济结构当中，中小企业是占据着很大的一部分的，甚至一度占据着整体的百分之九十以上，但是就目前来说，国内的中小型企业都面临着一个共同的困难，那就是融资比较困难，但是供应链金融在产生之后，对于中小型企业来说就能将这一问题解决，除此之外，还能够为商业银行的未来发展开拓一定的空间，这一点对于国内社会经济的未来发展是具有着举足轻重的作用的。

一、供应链金融的风险分析

(一)市场风险分析计算市场风险的方法主要是在险价值(VaR)，它是在正常的市场条件和给定的置信水平(Confidenceinterval，通常为99%)上，在给定的持有期间内，某一投资组合预期可能发生的最大损失；或者说，在正常的市场条件和给定的持有期间内，该投资组合发生VaR值损失的概率仅为给定的概率水平(即置信水平)。市场风险主要具有几种类型。首先是汇率风险，顾名思义，如果货币的汇率出现一定的变化的话，银行的经济效益也会受到或好或坏的影响，汇率风险出现的主要原因是汇率敝口，如果能够使用同种货币的话，就能够规避掉许多相关的风险了。其次就是较为常见的价格风险了，产生价格风险的原因主要就是商品价格的变化，在供应链金融当中，商品价格的变化会给银行方面带来一定的风险，而且需要注意的一点是，商品的价格产生变化其实是比较常见的一种情况，因此，价格风险是经常出现的。最后就是利率风险了，利率水平的变化会给银行造成一定的损失，就目前来说，利率风险是银行正常运行所存在的一种潜在风险，而这种潜在的风险往往会给银行带来一定的经济上的损失，所以相关的银行要做出一定的针对性的措施，这样无论是风险的产生还是经济上的损失，都会大大的降低。

(二)信用风险分析1、道德风险所谓道德风险，其实就是指企业由于自身的各种原因，使得银行在贷款这一业务方面产生一定的损失，在供应链金融业务当中，借款的企业，或者核心的企业都会具有这种可能性，由此就产生了道德风险。其中具体的行为就包含借款企业产生违约行为，或者是借款企业提供了不符合银行要求的抵押品等等。2、借款企业自身原因所带来的风险在供应链金融业务当中，其对象一般就是上下游的中小型企业，但是众所周知的是，中小型企业虽然自成体系，但是无论是偿还能力还是信用遵守能力，其实都是非常有限的，这样在供应链金融当中，其实就相当于无形的增加了银行进行贷款的风险。3、核心企业变化而带来的风险核心企业与上下游的中小型企业进行比较的话，虽然核心企业比较稳定，但是在长时期的发展进程当中，还是会发生一定的变化的，而核心企业的这些变化，很可能会带来一定的风险，影响借款企业的偿还能力，进而影响整个供应链的金融业务。

二、供应链金融风险控制和管理策略

(一)信用风险管理策略供应链金融风险控制和管理策略不同于传统的金融业务，供应链金融主要利用的其实是核心企业自身的信用，而也正是因为这一点，银行在进行相关的金融业务的时候，要针对信用这一方面严格的进行，并且在必要的情况下，要采取必要的措施。1、实行严格的准入制度经过一定的了解和相关的民生新闻就能够知晓，近几年银行在供应链金融业务中产生亏损的情况是比较多的，而造成这种情况最主要的原因就是没有一个十分严格的准入制度，使得一些不符合标准的中小型企业完成贷款的行为，而这些中小型的企业其实并没有完全偿还的能力，这种情况就会使得放款的银行产生不同程度上的损失。但是如果准入制度十分严格的话，就会使得银行失去一些经济上的收益，所以，在准入制度的制定这一方面，相关的工作人员要尽量的做到科学和合理，这样就能在较小的风险之下，获取到比较大且比较稳定的经济收益了，从另一方面上来说，这一点无论是对于贷款的企业还是相关的银行，都相当于具有了一定的保障。2、统一授信并规定最高授信额度所谓的统一授信，其实就是指，银行在授信的工作过程当中，需要按照一定的标准进行，并且严格的按照相关的程序步骤，对单一的客户统一确定授信的额度，并且在这一工作过程完成之后，还需要对授信的客户进行统一的管理，这种做法主要就是方便进行管理。而其中的授信额度，其实就是借款的企业的信用级别，这里需要对企业的信用级别进行判定，具体的判断标准是比较多的，其中就包括企业的经营状况以及财务状况等等，并且，在进行判定的过程当中，要保证所得到的一系列数据都是真实且准确的，以此来完成授信额度的评定，这样做的好处是，授信额度比较科学合理，利于贷款企业的自我发展，也避免银行产生不必要的损失，而且在这种情况之下，即便是产生损失，也是比较小的。3、提高对抵质押物的要求这一点同样是为了使得银行产生比较小的损失，因此，银行在进行相关的工作的过程当中，要对抵质押物进行合格的判定，需要其具有以下几种主要特点，首先是质量合格，为了达到这一点，银行可以聘请相关的专业工作人员，以便得到最准确的结果；其次就是容易变现，对于贷款银行来说，抵质押物容易变现无疑是最重要的一个特点了。除以上两点之外，还需要抵质押物品质能够得到相关的标准，且至少是市场标准以上。

(二)供应链金融的市场风险管理策略1、抵质押物的价格风险和商品权属风险管理策略在这一管理策略当中，需要应对两种不同的情况，如果商品的购置价格与实际的评估价格差距比较大的时候，银行就需要按照当今时代的市场价值对商品进行合理的评估，在进行这一过程当中，需要对市场的价格进行一定的调查，切勿以过高或者过低的价格来对商品的价值进行评估。如果商品的购置价格与实际的评估价格相差不大的时候，也就说明企业与银行之间，对于商品的实际价值没有过多的争议，此时，为了加快工作的进度，银行方面就可以按照抵质押物的账面价值对其进行评估，这样无论是工作的质量还是工作的效率，都能够具有非常大的提升，而这一点，无论是对于贷款的企业，还是对于银行方面，都是具有非常大的裨益的。2、供应链金融汇率风险的风险管理策略对于供应链金融当中的银行来说，其遇到汇率风险的机率还是比较大的，并且一旦遇到这种情况，就不可避免的会产生一定的经济损失，为了应对这种情况，银行方面能够采取的措施还是比较多的，其中包括外汇远期以及货币互换等等，这些方式或者说是工具，在一定的程度上能够限制汇率风险的产生，也能减小汇率风险所造成的损失。对于汇率风险来说，其敝口管理主要是进行限额，这样就相当于减小了敝口的大小，由此，风险的产生和风险所产生的经济损失都是比较小的。除此之外，相关的工作人员要时刻关注汇率的变化，因为汇率是随时都在进行着变化的，如果想要尽量小的产生损失，那就要时刻关注，这样就能够提前采取相关的措施，损失也就能很少的产生了。

三、供应链金融风险控制的意义

随着时间的推移，国内的中小型企业变得越来越多，而经过一定的调查就能够知晓，这些中小型企业能够存活的时间都是比较短的，而这其实也正是供应链金融业务产生的原因。但是近年以来，银行在中小型企业所产生的损失是越来越多的，因此，对供应链金融风险进行一定的研究和风险控制，是非常重要的一项社会性工作，这一工作内容能够增加中小型企业的存活率，并且能够完成社会经济的多样性，这对于国内社会经济未来的发展都是具有非常重要的意义的。

四、结束语

综上所述，就是目前为止的供应链金融风险的控制和管理研究了，从文中叙述的内容当中不难看出，供应链金融虽然对国内的中小型企业具有非常重要的意义，但是因为中小型企业所产生的损失也是比较多的，为此，银行方面有绝对的必要进行供应链金融风险的控制。

参考文献：

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作者：陈柱城 单位：中国建设银行深圳市分行