城市商业银行管理模式的研究

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摘要：社会主义市场经济体制的确立，我国金融产业发展迅速，城市商业银行作为市场经济体制下的金融产物，随着时代的发展，积极调整自身的经营管理模式，以期适应市场经营环境的变化，更好地推动自身的创新发展。对于商业银行来说，银行管理模式的创新分析直接关系到其市场核心竞争能力，因此本文主要就城市商业银行管理模式进行探讨，以期引导商业银行的持续稳定发展。

关键词：城市商业银行；管理模式；管理策略；探讨

一、城市商业银行管理现状

作为中国银行业的特殊组成，城市商业银行较之国有银行起步较晚，发展较慢，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社，最初的市场服务定位是中小企业的金融帮扶。助力于区域，地方经济的发展。到了20世纪90年代，我国信用社发展迅速，全国信用社数量在5000家以上。在经历了迅速扩张，激增式的发展阶段后，到了90年代后期，城市信用社发展过程中也暴露出更多风险管理方面的问题，这些问题在金融危机的刺激下暴露更为明显与彻底，也引发社会对信用社改革的探讨。到21世纪初期，在中央的引导下，各地区城市信用社积极改组，转变为更适应市场经济环境的城市商业银行。城市商业银行作为中国特殊历史下形成的金融产物，金融服务机构，在经营管理中也具有自身的特点。社会主义市场经济条件下，城市商业银行管理模式更为多元，集中运营管理，授权委托管理，异地分行经营管理等。

二、城市商业银行创新管理的优势分析

(一)具备较强的地域信息优势

信息时代的到来，信息量激增，金融产业本质上是信息服务产业，而金融服务体系的竞争也更为激烈，这要求各金融机构必须凸显自己的信息优势，以信息优势点决定自己的经营发展战略，以期在激烈的金融竞争中保持自身优势，赢得生存与发展的空间。在地域信息方面，城市商业银行扎根地域，服务地区，因此其具有天然的地域信息优势，这主要体现在对中小企业信贷及其他金融服务方面。地方性的中小企业是地方经济发展的主力，但是其往往没有完整规范的财务指标，大型银行无法获得企业真实的经营信息，信息不对称使得大型银行不敢贸然提供金融支持，因此中小企业贷款困难。而城市商业银行虽然规模较小，但扎根本地，服务本地的优势使得其对中小企业的信息掌握较为全面，充分，从而为中小企业提供相应的金融服务。城市商业银行在与地方社团、企业的密切往来中能获取中小企业中那些难以量化处理，统一传递的信息。

(二)管理层次少压缩审批周期

城市商业银行规模小，系统构成简单，因此管理结构清晰明了，这是城市商业银行市场竞争的又一优势。管理层次少，管理流程简洁，因此其工作效率高。如在中小企业融资方面，企业如果遇到资金周转困难的问题，向大型银行申请贷款，需要层层的审批，期间复杂的程序使得审批周期长，影响企业生存与发展。而城市商业银行因为管理层次少的优势，其熟悉本地情况，熟悉中小企业的经营状况，可以快速地为其办理贷款业务，提供紧急的金融服务，高效率为中小企业的发展救济，更深得中小企业的信赖。

(三)规模小使得业务经营灵活

城市商业银行普遍规模较小，这也使得其日常经营管理灵活性更强。城市中小银行可以自主开拓新业务，也比较容易实现更为彻底的公司制改革。与大型银行对比，其改革的阻力和成本较小。城市商业银行组成机构简单，对应的利益关系也不复杂，便于统一思想，带动业务的新突破，可以基于地方优势，地域特色，开发贴近当地客户需求的特色产品，实现自身本地经济服务价值的最大凸显，也在金融服务方面创建特色品牌，从而转化为自身的市场竞争优势。因此城市商业银行被当地企业称赞为“家乡人民自己的银行”。

三、总分支三级运营管理模式的探讨

城市商业银行在区域发展中，必须坚持总分支的运营管理思路。坚持异地分行的原作体系，在原有总部到支行的结构上增设了分行架构。实现了二级经营到三级经营的转变。这一运营转变涉及理念，制度，组织结构，技术手段等多个方面，因此其运营架构的调整不是一蹴而就的。这种总分支三级管理建构的落地，必须有多方面的保障。其一是加强制度设计和供应方面的支持。执行全行管理模式，以总行为依托向分行输出。其二是资源配置方面的保证。资源配置涉及到人力资源的配置，资金的配置，政策的配置等，坚持总分支的三级管理结构，确保分行运行的平稳。其三是业务流程的优化调整。总分支三级管理必须有完善清晰的业务流程做保障。其四是规范并统一全行考核标准的背景下执行差异化管理战略。可以借鉴学型银行的管理运作经验，实现总行行政区范围内支行的统筹归并，由城市分行集中管理。同城支行和异地分行必须响应总行的政策要求，管理目标，战略目标等，规划自身发展，凸显地方经营特色，确保自身的长期稳定发展。制定更契合自身发展实际并统筹总行经营发展目标导向的年度经营计划，符合当地的运营实情，也实现辖区内的有效管理。作为独立核算的经营主体，城市商业银行的分行及管辖支行除了不具备法人地位之外，在其他运营管理方面与总行没有差异，其必须享有独立的经营决策权，其必须是在总行授权下进行经营与决策。可以开展信贷业务，财务审批业务，进行银行的人事调动部署等。城市商业银行属于基础性的经营单位，金融服务窗口和营销前台是其基础工作项目，在经营发展中也理应做好存贷款，结算，理财等相关的中间业务。城市商业银行异地分行建设与同城支行也存在经营管理上的差异，异地分行可以依托综合性的业务资源，着重做好市场的营销开拓。对于城市商业银行来说，除了要参与市场营销工作外，也必须重点做好财务，人事等管理性的工作。这也要求其加强与地方政府，银监会的沟通，加强业务协调统筹。而针对跨省分行，就当前来说，处境相对尴尬，特别是经营发展的前期，因为缺乏较大的市场知名度，缺乏有效的社会认可度，也不可避免地存在金融产品单一的劣势，很难在当地市场拓展业务。更需要总行的支持，因此总行必须面向跨省分行给予更多人力，物资，财力的支持。

四、城市商业银行总分支三级管理模式的保障措施

(一)创新优化信贷管理系统

原有的信贷管理系统执行的是支行到总部的两节点模式，在其中增设分行支点，实现系统的三级管理运作。在银监会的分行成立当年只允许一家异地分支机构的现实要求下，可以选择城市商业银行中权限较大的支行，在保证信贷管理审批流程不变的情况下，采纳两级审批流程。一旦审批流程发生变动，信贷系统必须调整升级，进行各查询模块的压力测试。

(二)分行票据业务授权管理

完善分行票据业务授权管理体系是要求总行票据业务操作中制定更契合分行需要的管理手册，以此最大限度减少各业务环节操作中的风险。异地分行主要对其业务辖区范围内的票据业务负责，通过建立分行贴现结算平台，允许分行在总行授权的范围内开展业务，在总行计算机管理系统权限设置内处理程序。分行贴现结算平台还要实现总行对分行票据业务情况的自动统计和时时监控。

(三)着手区域银行升级改造

城市商业银行异地分行属于一级独立核算主体，综合业务系统的升级需要从一级核算体系转变为二级核算体系，在核算体系升级转变的基础上带动城市银行区域性的系统升级，带动主机网络及数据库的内容扩充，系统升级改造。分行进行交易清算必须与城市银行统一。

(四)完善绩效考核体系

城市银行的统筹管理，稳定发展离不开统一明确的考核标准与考核体系。杜绝考核上的一刀切，考核内容和考核方式都考虑到分行经营管理的实际。辖属支行执行总行的指标和规定，关注地方实际，有效考核。分行各级职员的薪酬也必须体现区域差异，总行工资标准之外考虑地区同行业薪酬水平。

五、结语

社会主义市场经济的迅猛发展，金融产业的创新发展是必然。而创新发展中较为核心的是管理模式的创新。本文在分析城市商业银行管理优势的基础上，重点论述了总分支的三级管理模式，也探讨了该三级管理模式运作的保障元素，以期为城市商业银行的创新发展提供有效的指导与参考。

参考文献：

[1]上官乐奇.城市商业银行风险管理存在的问题及对策[J].淮海工学院学报:人文社会科学版,2018,16(10):102-105.

[2]涂开均,杨帆.我国城市商业银行金融风险管理研究[J].西南金融,2018(10):71-76.

[3]周碧雁.浅析城市商业银行集中式运营管理模式[J].时代金融,2018(23):109+116.

作者：储雪祥 单位：温州银行股份有限公司绍兴分行