私人银行财富管理发展探究

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摘要：随着移动互联网时代金融行业发展如火如荼和“互联网+”国家金融发展改革政策的大力支持，财富资产管理市场规模需求在国内市场扩大的大背景下。如今我国的互联网金融行业发展迅速，财富管理和金融大数据之间有着密切的联系，本文对目前我国的私人财富资产管理业务借助互联网金融得到发展的过程中，发展的现状以及出现的一些问题进行了简单的分析和探讨。

关键词：财富管理；私人银行；互联网金融

一、互联网金融及私人银行财富管理相关理论概述

（一）互联网金融的概念。互联网现代商业金融服务是一种与现代信息普惠经济商业服务金融、信息现代技术商业金融等各种传统新型化商业金融服务结合现代商业金融服务创新模式,其特点主要特征是以人工大规模利用数据和现代移动互联网云计算等各种新型技术手段为依托,将当代先进的新型互联网金融服务技术与各种金融服务产品管理体系进行紧密结合,并在各种新型互联网金融服务平台上逐步发展并形成一种能够具有一定金融服务功能的各种金融服务产品业态。相比于我国传统的金融网络而言,互联网网络金融有效率高、成本低、覆盖面广、发展快、管理弱、前期投资少和风险大的六大基本特征［1］。（二）私人银行的概念。私人银行是指私人商业银行或国际金融机构与特定商业客户在充分进行沟通或者协商的法律基础上,签订相关商业投资和私人资产经营管理服务合同。客户可以全权委托私人商业银行按照与本合同条款约定的私人投资经营计划、投资经营范围和私人投资经营方式,特定客户全权进行其他有关商业投资和私人资产经营管理业务操作的一种综合商业委托私人投资管理服务［2］。（三）财富管理业务的概。财富管理业务主要定义是泛指基于企业客户而进行设计的一套全面的企业财务管理规划,通过向企业客户提供包括现金、投资以及财产保险等多种金融服务,进而将企业客户的所有资产、负债以及资金流动性状况进行综合管理,从而能够满足不同发展阶段企业客户的不同财务管理需求,旨在能够帮助企业客户快速实现新的财富价值增加和有效降低财务风险。

二、互联网金融对传统财富管理带来的挑战

（一）业务模式存在缺陷。在互联网金融发展起来后,出现了一些凭一元钱就可以理财的产品。如今的互联网金融发展迅速，财富管理和大数据之间有着密切的联系，这种联系不仅在很大的程度上推动了我国财富管理业务的创新,而且还为我国财富管理业务开拓了更加广阔的市场空间,互联网金融边际成本低特性,致使一般的大众客户也能够带来较多的收益。对于商业银行来说,充分利用互联网金融技术的优势,重新组建自己的财富管理业务模式是必不可少的［3］。（二）金融机构同质化严重。随着我国社会主义经济的快速发展,纯粹的财富通道管理业务将可能会因此持续出现萎缩,加上我国高净值具有财富收入人口的理财需求日趋多样化,导致用于个人财富理财的资金渠道需求受到严重限制,我国现阶段个人财富通道管理模式亟须不断完善。我国通过互联网金融技术去发展财富管理业务,也存在着一些弊端和风险。目前相关法律法规对一些行业创新型金融业务并没有明确的法律条文予以规定,这显然不利于整个行业的长期健康发展,需要不断进行创新完善。

三、互联网背景下私人银行发展财富管理的对策建议

（一）依据互联网金融打造财富管理新模式。一方面要形成个性化的客户专属服务,可以进行一对一咨询和解答,针对性强,而且可以通过定位及时通过线上或者线下给咨询者提供合理的策略,帮助金融新手提供疑难答疑,进行知识技能培训,给客户提供更优质贴心服务。另一方面新老客户们还可根据自身的特殊风险投资偏好和对个人资金资产配置的特殊需求,选择他们个人喜欢的理财产品进行投资。对于中国财富基金管理的大型传统金融机构——商业银行,为了能促使其在中国财富基金管理服务行业中继续占有一定的主导地位,将利用大数据分析技术与中国财富基金管理行业进行深度融合,其不仅能够为中国财富基金管理行业提供强有力的数据技术支持。（二）形成差异化的财富管理发展途径。目前各种金融机构之间同质化现象相对严重,因此,为了财富管理的长期发展，进行差异化管理是关键所在。对互联网金融可以替换的实操型业务,商业银行应积极踊跃运用互联网渠道和对象,改良客户体验,满足好数目众多的一般大众客户的需求,以"量"取胜;为了更好地满足高净值客户的需求,私人银行财富管理应与互联网金融相结合,通过线上线下定位服务看到问题可以及时的进行解答,其一,要可以提供上门服务,其二,专业服务人员的金融知识绝对是专业可靠的,其三,因为是客户专属服务,会保障客户的隐私,保证双方交易安全,更加的方便快捷。

四、结语

综上所述，随着人们对财富管理的日益关注和重视，将互联网金融技术应用于财富管理中，以提高财富管理行业的发展水平，逐渐成为当下社会各界研究的热点。

参考文献

［1］关宏.浅谈互联网金融背景下的金融创新和财富管理［J］.北方经贸,2019,（10）.

［2］韩卫红.论我国商业银行私人银行业务的发展［D］.首都经济贸易大学,2008.

［3］施蓓莉.大数据在财富管理中的创新应用探讨［J］.电脑知识与技术,2016（21）.

作者:王莹 张泽凡 单位:沈阳工学院经济与管理学院