农村村民参与商业养老保险影响分析

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摘要：我国老年人人口中基数大，增长速度快，是老龄化发展最快的国家之一。老年人养老保险问题已成为社会中的一重要问题。在我国严峻的老龄化的背景下，本文对广州市农村村民参与商业养老保险进行问卷调查，通过SPSS23.0进行数据分析，研究农村村民参与商业养老保险的影响因素，为商业养老保险的推广与发展提供借鉴。

关键字：村民；商业养老保险；因素

一、前言

现阶段，我国已步入人口老龄化时代。预计在2050年我国人口规模将超过4亿人，将占总人口的30%以上。我国老年人人口中基数大，增长速度快，是老龄化发展最快的国家之一。老年人养老保险问题已成为社会中的一重要问题。老年人养老保险的主要构成有：社会保障保险、企业年金、商业养老保险。而商业保险是社会保障体系的重要支柱。商业养老保险以个人自愿到商业的保险机构购买形式进行，其特点是灵活性高、市场效率高，有利于我国人口老龄化问题的解决。随着我国经济的快速发展，我国农村村民的生活水平与生活质量得到较大的提高，促使农村村民参与商业养老保险需求的增大。本文指出商业养老保险对农村村民意义，对广州市农村村民参与商业养老保险进行问卷调查，通过SPSS数据分析，研究农村村民参与商业养老保险的影响因素，为商业养老保险的推广与发展提供一点借鉴。王治民（2010）认为若加强农民对养老保险问题的重视，则需加强农民养老政策教育。张强（2017）指出身体健康状况、婚姻状况等会影响其参与商业养老保险。根据国内外学者的相关研究，本文将通过调查问卷的方式，考察性别、年龄、婚姻状况、子女数量、受教育程度、职业、家庭年收入、身体健康状况、养老理念、对商业养老保险的了解程度、对商业养老保险的信任程度、获得商业养老保险信息的渠道、对商业养老保险总体的满意程度、对商业养老保险险种保费的满意程度、对商业养老保险保障水平的满意程度，这十五因素对广州市农村村民参与商业养老保险的影响是否显著。

二、数据分析

1．数据收集本研究是针对广州市农村村民进行调研的。由于取样过程受人力和费用的限制，本文的问卷调查采用纸质问卷和网络调查两种方式，并采用匿名方式进行。调查问卷一共发放210份，剔除前后矛盾的和有遗漏关键信息的问卷，得到的效问卷是197份，有效率为93.8%。为了更好地掌握数据的基本特征与结构，本文首先对197个调查对象的基本情况进行描述性统计分析，这些基本情况包括性别、年龄、婚姻状况、子女数、受教育程度、职业、年家庭收入、健康状况、养老方式、参与商业养老保险情况、信息渠道。在调查对象中以女性为主，占55.8。调查对象的年龄跨度较大，主要集中在31岁到39岁，占样本总体的33.5%。调查对象的婚姻状况以已婚为主，占样本总体的55.8%。调查对象的子女数以2个为主，占39.1%。调查对象的学历分布比较均衡，初中以下学历占样本总体的27.9%，大专/本科学历占样本总体的27.4%。调查对象的职业主要是普通员工，占样本总数的39.1%；调查对象的年家庭收入主要以5-10万元为主，占样本总体的33.5%。调查对象的健康状况以良好为主，占样本总体的55.3%。调查对象的养老方式以社会养老保险为主，占样本总体的44.7%。调查对象的参与商业养老保险情况以未参与为主，占样本总体的67%。调查对象的信息渠道以保险机构宣传为主，占样本总体的39.1%。

2.回归分析为了调查农村村民参与商业养老保险的影响因素，把是否参与了商业养老保险“未参与/已参与”这个二维定性变量作为目标函数（即因变量），本文利用SPSS23.0的logistic回归进行分析。通过logistic回归分析得到F值为107.734，相应的P值为0.000，小于0.05，说明logistic回归模型是显著的。通过logistic回归，得到，年龄、婚姻状况、子女数、职业、年家庭收入、健康状况、养老方式、了解程度、信息渠道、总体满意度、保障水平满意度这些因素的sig值为0.000、0.020、0.000、0.001、0.001、0.000、0.003、0.001、0.004、0.000、0.000，sig值小于0.05，这些因素具有统计学意义，并且sig值越小代表其对因变量的影响越大；性别、受教育程度、信任度、保费满意度这些因素的sig值为0.433、0.904、0.307、0.055，sig值大于0.05，这些因素不具有统计学意义。因此，得到年龄、婚姻状况、子女数量、职业、家庭年收入、身体健康状况、对商业养老保险的了解程度、获得商业养老保险信息的渠道、对商业养老保险总体的满意程度、对商业养老保险保障水平的满意程度这十一个因素的假设成立。

总结

通过SPSS23.0的描述统计分析和logistic回归分析得到以下结论：

1.调查对象的参与商业养老保险情况以未参与为主，占样本总体的67%。说明商业养老保险的市场仍需进一步开拓。通过回归分析，可得子女数的B值为-0.138，说明子女数越多的村民，更可能希望依靠子女养老，因此，子女数越多的村民，其购买商业养老保险的意愿会更小。学历的B值为0.007，说明学历越高的村民，其更能对商业养老保险作为理性的判断，其购买商业养老保险的意愿会更大。

2.调查对象的信息渠道以保险机构宣传为主，占样本总体的39.1%。说明保险机构宣传相对比较到位，但村委宣传相应较弱，应进一步扩大强村委宣传的影响力。由于年龄的回归系数为0.204，说明年龄越大，其参与商业养老保险的意愿会越大。性别的回归系数为-0.078，说明男性参与商业养老保险比女性参与商业养老保险的意愿要大些。因此，在加大商业养老保险的宣传力度时，可把男性老年人作为一个重点的宣传对象。这样收到的宣传效果会比较好。

3.总体满意度的回归系数为-0.493，保费满意度的回归系数为-0.151，说明村民对商业养老保险总体满意、保费满意度越大，其购买商业养老保险的意愿会更高。因此，为了提高农村村民参与商业养老保险的意愿，政府应不断地规范保险业的经营行为，保险业也应积极地配合政府，努力提高村民对商业养老保险总体满意、保费满意度。

参考文献

[1]张强，杨宜勇.企业职工群体参加商业养老保险的影响因素分析——基于CGSS2013全国调研数据[J].中国物价，2017（7）.

[2]陈其芳.农村居民购买商业养老保险意愿的影响因素分析[J].财经理论与实践，2016（1）.

[3]石绍宾，樊丽明，王媛.影响农民参加新型农村社会养老保险的因素——来自山东省入户调查的证据[J].财贸经济，2009（11）.

[4]范成杰，熊波.农民对农村社会养老保险的心理预期及其影响因素——对武汉市J区农民的调查分析[J].人口与发展，2010（4）.

作者：徐燕红 徐载娟 张丽娜 单位：广州工商学院