社会养老保险与区域商业养老保险发展

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中国养老保障体系中，最为重要的内容就是如何实现社会养老保险及商业养老保险以的协调性发展，为有效解决这一问题，本文运用协调度模型对我国多个省份近年来社会养老保险以及商业养老保险的发展协调度进行了分析测算。相关研究表明，目前我国社会养老保险以及商业养老保险的发展协调的还处于比较偏低的层次，而且不同区域间的差距异常明显，这两者之间并没有形成本文所说的协调性发展，久而久之，就会阻碍中国的可持续发展。为此，各地区之间必须根据自身实际情况以及问题，采取切实可行的措施，为实现商业养老保险以及社会养老保险添砖加瓦。

一、不同区域社会养老保险以及商业养老保险的发展协调度模型实证分析

（一）协调度模型

1、协调度以及协调度模型。本文笔者指出，协调度具体是指度量系统之间或系统组成要素之间在发展演化过程中彼此和谐一致的程度。协调度的应用，不仅体现在经济发展与生态环境当中，还体现在区域经济与社会发展当中，此外，在社会养老保险以及商业养老保险当中也有一定的涉及。就协调度的计算模型来说，有很多的方法去进行计算，各种计算模型之间有利也有弊，本文论述区域社会养老保险以及商业养老保险之间的协调性发展，主要运用的就是廖重斌的协调度模型，该模型既涉及社会养老保险的综合发展水平，也涉及商业养老保险的综合发展水平，此外，它还论述了社会养老保险以及商业养老保险的综合评价指数以及两者之间的发展协调度，由此可见，正确、科学的理解廖重斌的协调度模型能够最大限度的实现中国养老保险体系的健全以及发展。

2、对社会养老保险与商业养老保险发展协调度进行判别以及等级划分。21世纪的今天，为科学的对社会养老保险与商业养老保险协调发展的程度进行明确的划分，本文将两者之间的协调发展度分为10种，又将10种类型的数值介于0到1之间，在参考了其他学者研究的基础上，将0—0.09的分为极度失调衰退型，0.10-0.19的分为严重失调衰退型，0.2-0.29的分为中度失调衰退型，0.3-0.39的分为轻度失调衰退型，以此类推，0.8-0.89的分为良好协调发展类，0.9-1.00之间的分为优质协调发展类。

（二）实证分析

1、选取的指标以及数据的来源。就本文选取的指标以及数据的来源而言，必须要遵循一定的科学性、独立性以及针对性，只有这样，选取出来的指标或者数据才能最大限度地满足社会养老保险与商业养老保险发展协调的需要。为此，我们在选取数据的时候必须要结合社会养老保险与商业养老保险这两个系统的实际特点，在参照其他研究者指标使用情况的同时，综合保费收入、保险密度以及保险的深度进行分析。值得重视的是，本文所选取的指标或者数据必须始于《中国统计年鉴》，这样选取出来的数据才会更加的可信，更加的科学，此外，数据最好是近年来的数据，本文选取的就是来源于《中国统计年鉴》2007-2012年的数据以及来自于中国保监网站上公布的统计数据资料，根据这些资料或者数据进行整理、计算，得到的结果也更加的让人信服。

2、协调度测量的相关步骤。上文谈到，协调度的计算方法有很多，本文根据廖重斌的协调度模型，将社会养老保险与商业养老保险发展的相关步骤做了如下总结：首先，要采取科学、可行的方法对上文我们收集到的资料进行标准化处理，这有利于消除数量级以及量纲对中国养老保险发展的影响。针对具体的标准化方法，本文主要用正向指标进行论述，用文字叙述则是：指标的标准化=（指标的原始值-最小指标的原始值）（/最大指标原始值-最小指标原始值）；其次，利用廖重斌的协调度模型中的相关公式，可以计算两个子系统之间的综合发展水平。针对保费收入、保险密度以及保险深度三者重要性水平差不多的情况，我们可以赋予各指标相同的权重，也就是0.33；再次，再利用相关公式计算两个子系统之间的协调度。本文取两者之间的协调度为K=2；然后，再利用廖重斌协调度模型中的相关公式，采用线性加权法计算两个系统之间的综合发展程度，在分析我国社会养老保险与商业养老保险发展现状的基础上，明确两者对我国养老保险体系建设的作用，本文笔者经过一系列的研究，将两者的权重分别取值为0.3以及0.7；最后，利用以上求得的各种数据，根据有关公式计算两个系统之间的发展协调度，最终实现研究的目的。

二、实证的相关结果分析

（一）省级区域的数据实证结果及分析

1、静态的分析。根据协调度划分的相关标准以及等级，再根据社会养老保险与商业养老保险发展协调度的均值，我们就可以将全中国31个省、自治区、直辖市的协调度划分为不同的层次，比如西藏为极度失调衰退类、福建为中度失调衰退类，相反的，北京为良好协调发展类，上海为优质协调发展类，值得注意的是，青海、广西、江西为轻度失调衰退类，内蒙古、贵州、河南、海南等地为濒临失调衰退类，河北、吉林、浙江、安徽等地为勉强协调发展类，黑龙江、山东、湖北以及广东等地为初级协调发展类，江苏、四川为中级协调发展类。经过以上分析，我们了解到属于濒临失调衰退类的有6个省份，属于勉强协调发展的有9个省份，属于初级协调发展类的有7个省份。由此可见，中国不同区域、不同地方社会养老保险与商业养老保险协调度差异比较大，就全国而言，属于可以接受的协调度区间的省份有20个，不可接受的有11个，这表明我国整体的社会养老保险与商业养老保险发展协调度属于勉强可以接受的类型，它还需要国家以及政府的不断努力，不断的去提升。

2、动态分析。相关研究结果表明，至2011年，我国有21个省份的社会养老保险与商业养老保险的发展协调度处于上升阶段，其中最为明显的地区就是广西、四川以及重庆，有人会有疑问，为何这三个省份的发展会如此显著，究其原因，是三个省份社会养老保险以及商业养老保险的综合发展水平都有明显的提高，相比较而言，全国有大概10个省份的发展协调度呈现下降趋势。综合全国的水平我们可以看出，目前我国不管是社会养老保险还是商业养老保险的综合发展水平，都有明显的上升，当然，商业养老保险的发展速度始终要快于社会养老保险的发展水平。

（二）四大区域之间的数据的实证结果以及相关分析

综合各种因素，我们将我国分为东部、东北部、中部以及西部四个区域，再结合协调度模型相关的计算，可以得出四个区域2006年至2011年之间社会养老保险与商业养老保险协调性发展的相关数据。数据分析主要体现在以下几点：

1、就东部地区而言，社会养老保险与商业养老保险的发展十分的稳定，数据大多在0.77-0.99之间，不管是哪一年，其协调发展的水平都要高于其他三个地区，由此可见，东部地区属于中级协调发展类别；

2、就东北地区而言，社会养老保险与商业养老保险的发展协调度数据大多在0.26-0.77之间，各年间的波动也很大，属于濒临失调衰退期；

3、中部地区即使在2009-2011年的发展协调度略有下降，但总体还是十分稳定的，这表明中部地区是属于中度失调衰退型；

4、就西部地区而言，处于2009年之外，其他各年社会养老保险与商业养老保险发展的协调度都呈现出增长的趋势，但其总体的发展水平并不高，属于轻度失调衰退类。

三、结语

综上所述，目前我国社会养老保险与商业养老保险的协调性发展不容乐观，它还需要国家、政府以及相关部门的共同努力，切实实行有针对性的措施，实现中国养老保险体系的更进一步发展。

作者：宋秀君