商业银行投融资资产管理

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[摘要]我国商业银行应在理论指导的基础上，对风险管理战略进行科学化的建立。对银行的管理进行深一步的研究与改善，在银行信贷投放方面加强管理，在按照市场化、多方面化、国际化原则的基础上建立三位一体的金融监管体系，加快我国经济方面的发展。

[关键词]商业银行；不良资产；金融监管体系

1对于我国在商业银行这方面的解释与原因

1.1用灵活手段解决信贷问题

在改革开放三十年以来，中国银行资产总量越来越多，并且之前的信贷问题已经得到降低，跟国际水平基本持衡。经过会议商量决定调整，在银行方面非良资产余额和百分比已经得到了双双降低。但是这些调整并未得到真正解决，目前关于银行信贷方面出现的问题还有很多，所以应在各方面提高要求、提高管理制度从根部解决问题，国外有很多处置不良资产成功案例，借此经验得出，要想解决根本问题必须得从实际情况看，每个国家的情况都会不一样，所以处理方法也就不一样，这主要通过制度的创新和业务方面的创新进行改变，采用更加灵活的手段处置资产，如房屋拍卖、出租、债转股权制或者是股权制是用的比较多的方法。

1.2堆积产品导致的凝滞和造成凝滞时的解决方法

计划经济体制时期，企业毫不考虑市场是否有什么需求，然后盲目贷款生产大量的产品。而银行就是企业要贷多少款就拨多少款。这是典型的资金供应“保证制”，最后造成的结果就是产品堆积，导致贷款还不了，银行贷款长时间被占用，造成停滞。所以这让国有企业转换了方法，加快了体制改革的速度，突破和摆脱了在经济方面的约束力，向社会主义市场经济这方面大力发展这才是企业的主要出路。这让企业效率提高了，这对于银行的贷款资金来讲也步入了正轨。

2优化国有商业银行信贷资产结构是整个社会经济运行的系统工程

2.1正确的理念和看法

在整个社会经济运行系统当中，其中商业银行信贷资产的比重率相对较高，当然在商业银行信贷资产发生变动时，对社会经济也会产生巨大的影响，所以优化商业银行信贷资产结构也是全社会重点关注的。从社会各方面看，它都是整个社会经济运行的系统工程。

2.2确立正确的思想观念与措施，进行战略性的商业措施

在有限的条件下完成规定的项目与计划。进行级度划分，重要的成为重点支持并协调发展，这样有了一定的规矩与规律，这种优化理念自然就有所提升。如果向相反的方向走的话只能浪费资源，造成了不合理性的信贷资产结构。所以信贷的定位很重要，因此要在具体的有关信贷的项目进行严格的要求，并要经过严密的科学方面的论证与估值，确定其方法的可行性，防止不必要的浪费，因此，遵循我国信贷政策与产业政策相结合，进一步讨论并解决此类问题。

2.3要想从具体的资金方面运作从本质上优化信贷资产结

构就必须建立新的现代企业制度实施类似股份制的大改造，通过这种方法来改变企业经营模式，从而来调节在社会上的定位。十五大报高上提出：“股份制是现在企业一种资本组织形式，有利于所有权和经营权的分离，有利于提高企业和资本的运作效率，资本主义可以用，社会主义也可以用。”党的十五大报告已经确定股份制是现在企业的一种运行模式。就现在的情形而言，应该在规范下进一步的扩大，所以现在股份制已经成为了企业的必经之路。到现在有很多的企业产品正进行着更新换代。他们都开始向科研技术那方面发展，但是有的企业发展有希望，由于资金不足，所以没有再进一步发展下去，这很可惜。但是如果要是进行发行股票募集资金的话，在实施投入还是有希望出现转机。不论是新企业还是老企业的科学研发改造，他们都可以进行这种股份制从而寻找企业发展的其他机会。

3增强对我国商业银行非良资产的防范

3.1我国应在银行管理层制定关于权利相一致的风险管理战略

降低比率为目的去设置一系列的管理制度。《巴塞尔新资本协议》上面主要内容是全方面的提高风险管理水平，并且计算和控制风险度，可直接管理和运用模型进行风险定量分析，在事后将进入被动监督状态，到最后由管理型为主要源头，最后治理管理相互结合转变。在这种风险管理制度上，主要以惩戒为主，但是这又不是长久之计，所以再转向惩罚与激励并存的这种模式。在风险管理技术上，由定性分析向定性定量分析相结合转变。遵循新资本协议规定，这些公司管理制度和内部控制度是防范风险的最重要的防线之一，所以可知这些防线多重要，随着更多银行的股份制改革的大概完成，如建设银行和中国银行，这表明我国银行的制度已经有了很大的改变，并且尽力去提升，这一方面的改变，为银行设立了一道非常强的防护线。更主要的是这种模式更好地树立了风险管理的重要经营的理念，并且将这种战略和分析工具通彻到业务的各个方面。

3.2银行多元化战略

在其他国家的教训当中吸取了一定的经验，从不同的角度来看，金融主题的多方面化经济增长方式是最为有效的，并且具有独特的增长方式。我国在经济这方面，主要是以提高效率和降低风险这方面来体现，还要解决市场垄断这一行为。在解决这方面问题时，主要的方法还是激励中小型企业的发展和扩大海外发展的规模和加快增长速度等。

3.3促进企业和银行的各方面合作

与之前相比，现在的银行各方面已经逐渐成熟。这表明着更多的市场将变得更加灵活，以效率为重。金融市场对国家有着非常重要的作用，它可以在经济方面对国家有所帮助。所以，政府将在国有银行改革的开始就对银行上市的质量进行更严格的监理，通过各方面的手段，以增强金融体系的不动性。

4结语

最近，我国对银行治理不良资产相当重视，同时，我国银行实现了两方面的下降，虽然没有降得很明显，与之前相比我国对金融这方面是非常重视的，不良资产就如同我国经济发展的道路上的一块巨大的“挡路石”，必须用最快的速度解决这方面的问题，加快我国发展的步伐。通过以上讨论得出以下结论：首先，我国现在有很多有关非良资产这方面的问题，并且都需要用高效的方法解决，伴随着国家政策，以及资金的汇入来改变我国的欠债模式；其次，加强银行信贷方面处理问题的灵活性，利用充足的资金整理种种不良资产；最后，银行应该有属于自己的战略模式，提高对银行信贷的束缚力，选择银行多方面性的战略方法，与此同时严格监管，加强对这方面的控制力。重新分配资产，在控制不良资产增多的情况下令不良资产变少，从而实现优化目标。

【参考文献】

[1]黄志凌.这个价值提升与价值止损-不良资产处置技术研究[M].西安：陕西人民出版社，2005.

[2]李扬.中国金融发展报告No.2(2005)[M].北京：社会科学文献出版社，2005.

[3]许达专.加快国有商业银行不良资产处置的再思考[J].市场周刊，2006(01).

[4]李楠.基于信贷有效配置视角的商业银行转型研究[J].中国物价，2018(06).

作者：袁添龙 单位：河北经贸大学