优化我国住房公积金的思考

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摘要：随着人们生活水平的不断地提高，消费水平随之上升，房屋逐渐成为一种价值较高的商品，大部分人购买房屋已不仅仅是用来居住，而大量的购买使得房价飞速上涨，一些职工在购买房屋时面临着巨大的压力，为解决这一问题，我国便提出了住房公积金这一理念，以减轻职工的生活负担。本文主要介绍了住房公积金在运行中存在的问题，以及如何对我国当今的住房公积金结构进行优化改革，具有一定的借鉴意义。

关键词：住房；公积金；优化方法

1前言

公积金是指在职职工工作期间，定期通过单位上交一定的费用，这些费用再经由单位上交到特定的管理机构，管理机构对该部分费用没有使用权，而只有经营管理的职能，当员工需要相应的需求时，可以调用公积金对其进行帮助。住房公积金是我国国家主持设立的一个项目，具有较强的保障性，能够在职工购买住房时为其提供经济支持，住房公积金归职工个人所有，保障职工的利益。

2我国住房公积金中存在的问题

2.1我国在住房公积金运营方面的法律法规尚不完善

为了解决职工的住房问题，改善职工的生活水平，我国提出了住房公积金的理念，以此来帮助职工管理购房资金，在职工需要购买住房时为职工提供一定的资金援助。然而在住房公积金运营的法律法规方面，我国尚未形成完善的法律体系。目前，为住房公积金制定的法律法规最具有代表性的便是《住房公积金管理条例》，《住房公积金管理条例》对住房公积金的整体运营方法做出了相应的规定，对工作内容进行了分工，但是在细节方面，却存在着一定的盲区，导致在工作过程中可能会出现一些工作人员钻法律漏洞对住房公积金进行随意的调取使用，另外，法律的不完善导致职工在调用住房公积金时，可能会与贷款发生冲突，影响住房公积金的调用金额，从而无法有效解决职工购买住房的资金问题。

2.2管理住房公积金时缺乏完善的管理体制

住房公积金管理工作较为繁琐，在管理的过程中缺乏完善的管理体制，容易产生一定的经济风险，或者对住房公积金的使用效率造成影响。在住房公积金管理的过程中，往往需要经过较多的环节，职工的住房公积金由其所在单位的财务部门代扣，再由财务部门进行统计记录，然后将所有职工的住房公积金上交到住房公积金管理中心，由住房公积金管理中心进行管理，住房公积金管理中心是独立于政府部门之外的机构，在运行的过程中，不受政府管理，而是由住房公积金管理中心的工作人员对住房公积金进行日常管理。在当今的住房公积金管理体制中另一项较为重要的问题是缺乏有效的监督，没有有效的监督方是管理体制中较为重大的漏洞，需要尽快解决。

2.3住房公积金覆盖范围较小，使用率较低

虽然我国一直在推进住房公积金的普及使用，但由于各种客观条件的制约，要在全国范围内实行该项政策仍存在较大的困难。在一些乡镇地区，由于消费水平较低，资金流动较为缓慢，人们的收入大多也较少，当地的住房公积金工作由于难以吸收到足够的资金而无法投入运行。而在经济较为发达的地区，经济较为发达，便没有这类问题，人们的观念也比较先进，愿意缴纳住房公积金，为日后的购房提供一重保障。但是，在城市中，依旧存在问题，部分外来人员要在当地办理住房公积金的各项手续时，要比本地人员提供更多的手续，因此城市中大部分外来人员很难享受到住房公积金带来的好处。当今的住房公积金使用效率也较低，在住房公积金使用的过程中，往往需要办理较多的手续，需要较多的证明，而且只有申请办理的职工达到一定的要求，才可以获得住房公积金的援助，缴纳住房公积金的职工只有在办理购房贷款后或者自身退休离职以及在死亡销户后，才能将其缴纳的住房公积金提取出来，因此在部分职工缴纳完住房公积金之后，需要将钱用于购房之外的事情，会受到较大的限制，而购房是一件较为长远的事情，因此会出现大量住房公积金无法提取使用的现象，严重影响住房公积金的使用效率。

3优化我国住房公积金的方法

3.1健全住房公积金制度

要为我国人民提供有效的住房保障，健全住房公积金制度是首要工作，只有住房公积金制度更加完善，职工才能更加信任和依靠住房公积金制度，才会投入成本支持住房公积金。要健全住房公积金制度，就要解决住房公积金制度中存在的问题，首先是改变住房公积金管理中心内部管理工作的方式，避免出现由一人做决定的现象，可以通过在住房公积金管理中心内部设立一个独立的部门对所有工作进行规划，由各业务部门推选出代表加入到这个规划部门中，共同商议如何进行下一步的工作，然后将规划下发到每个人员的手中，进行投票表决，如果有意见可以当场提出，及时进行调整。其次，还要严格监管工作，对各个工作环节都配备监督人员进行监督，避免出现由于内部人员的工作作风影响到职工个人的利益的问题。

3.2推动住房公积金在全国范围内的实施

目前住房公积金制度只在我国一些经济较为发达的地区存在，在偏远地区，由于经济等客观因素，实行起来较为困难。这种情况下，可以采用一些较为现代化的手段对住房公积金进行推广。现在的网络几乎可以覆盖全国，可以构建一个网络住房公积金平台，通过网络平台，人们可以享受到住房公积金带来的好处。在平台上，可以直接注册，如果地区较为偏远或者单位没有与住房公积金中心进行合作，职工个人可以通过平台来缴纳住房公积金，为自己以后的购房提供保障。此外，还需要加强住房公积金的宣传，提高人们对住房公积金的认知程度，人们对其了解越深，越能知其优点，这样才能更加主动地使用住房公积金。

3.3放宽住房公积金的标准提高使用率

住房公积金存在较多的使用限制，导致部分职工有住房公积金却难以有效的使用，直接影响职工使用住房公积金的效率。在住房公积金的管理工作的，应减少对住房公积金的限制，如果能够减少使用住房公积金的限制，便能吸引更多的人将资金投入到住房公积金中，在需要的时候能及时取出，同时还能为日后的购房需求提供保障。

4结束语

住房公积金与当今人们的生活息息相关，能够为人们购买住房提供有效的经济援助，对其进行优化改进，能够为人们带来更大的收益，值得推广发展。

参考文献

[1]彭建刚，唐甜.供求视角下住房公积金对中国房价影响分析[J].湖南财政经济学院学报，2018（05）.

[2]陈敏.新形势下住房公积金财务管理的优化措施思考[J].中国经贸，2016（01）.

[3]王琳琳.关于优化我国住房公积金的思考[J].赤子，2017（19）.-235-

作者：倪雅楠 单位：黑龙江省黑河市住房公积金管理中心