互联网保险营销中的信息技术运用

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摘要：在我国国民经济不断取得新突破的前提下，互联网技术有着更为广阔的应用范围。而随着大量网络平台成立，互联网加快了发展的脚步，厂家可以拥有更快更便捷的销售平台，消费者也开始进入更方便更个性化的消费平台中。保险营销行业也不例外，为了获得更好的营销效果，企业应尽快建立合理可行的营销新模式，正确使用互联网信息技术，保证营销效益。

关键词：互联网信息技术；保险；营销；作用

为了在激烈的竞争市场中获得一席之地，商业保险公司利用互联网技术，提高了自身整体的工作效率，保证新业务的发展进程。在此种情况之下，本文具体的分析了保险营销企业通过将互联网信息技术应用于工作中，以促进之后保险营销行业的顺利发展。

一、互联网信息技术应用在保险营销中的意义

(1)降低营销成本。以往保险行业通过经纪人与人出售保险单的方式进行营销，这种方式的工作效率较低，且成本费用更大。据《2019年互联网保险行业研究报告》的数据显示：采用互联网信息技术可以节省约23%的成本费用（实体公司场地租赁、运营损耗物资等费用），且互联网营销产品的数量越多，节省的费用成本也越大。同时，无需经过专业人士指导便可以购买的车险以及意外险等均可以通过电子商务平台购买，大幅度提升了电子产品的销售总额。(2)保证保险营销的信息化管理，提升工作效率。在保险营销工作中引入信息技术可以完善产品设计，保证合理定价，产品设计涉及较多工作环节，直接的将软硬件平台引入到工作环节过程中，能够使得保险数据的信息统计工作更为高效准确，同时应用信息技术还能够直接的模拟出真实交易环境，通过精算得到准确的保险费率，为产品的进一步优化提供更多的客观依据。同时，保险营销工作引入互联网技术还可以铺设并扩张销售渠道，提升内部的管理效率，为企业树立良好的外部形象，为客户指定差异化与个性化的销售模式，提高自身的竞争实力。除此之外，互联网信息技术的使用还可以创新客户营销模式，保证保险公司将更多精力放在认为可以购买大保单的客户身上。(3)提升保险营销的质量水平互联网保险营销可以实现全天在线，不受时间与空间的影响，可以将保险业务扩展至全球每个角落，并可以及时传达客户的反馈信息，在拓展保险交易范围的基础上，延长了保险产品的交易时间，促进保险市场面向全球化与国际化发展。同时，可以利用互联网数的便捷性可以促进客户与保险公司的有效沟通，互联网可以随时为客户提供资料，无需与人提前预约便可以选择适合自己的保险产品，灵活性较高，减少了投保的盲目性。除此之外，互联网信息可以保证营销服务的连续性，为客户提供一站式服务，增大了保险的附加价值，增强了客户对保险公司的信任与依赖，更好的维护了公司形象。

二、互联网保险营销现状

（一）互联网保险营销情况分析（数据摘自《2019年互联网保险行业研究报告》）一是互联网人身险，2018年我国互联网人身险保险市场的发展趋势开始放缓，全年累计实现1193.2亿元规模保费，同比下降13.7%。具体市场发展趋势见下图1所示。分析人身保险可知，规模保费排名靠前大多为银行系列保险公司，网销规模普遍提升，而其主要的表现形式为诸如网络及手机银行的线上服务平台。通过这些线上服务平台，能够使得银行保险公司具备着独特的优势，以方便之后互联网业务的开展。二是互联网寿险，2018年互联网寿险累计实现675.4亿元，同比减少124.2亿元，降幅为15.5%，其中分红保险占比较大，成为互联网人寿保险的主力险种。三是互联网年金险，2018年互联网年金险的发展速度开始放缓，全年累计实现规模保费337.8亿元，同比减少123.6亿元，降幅为26.8%。非养老年金保障与养老年金保障均出现不同程度的下降。四是互联网意外险，2018年上半年开始意外伤害险的发展便逐渐的开始下降，根据全年累计数据，可以看出规模保额为57.1亿元同比下降9.7%，大多为消费型保险，保险期间为一年期及以下，其中大约有24.41亿元的规模保费为交通意外险，同比增长98.8%，而其中3.6亿元规模保费为旅游意外险。同比增长了19%。具体情况见下图2所示。

（二）互联网保险总体市场情况一是互联网财产保险业务平稳发展，增速开始下降。2019年上半年，开展了互联网保险服务的财务保险公司的数量一共为71家，总共保费收入为381.53亿元，同比增长了16.89%，较2018年有所下降。二是互联网保险业务占产险公司全渠道业务的比重趋于平稳，2019年上半年，互联网财产保险保费收入占据产险公司全渠道累计保险保费收入的5.69%，相比于同期上半年的全渠道累计保险保费提升了0.27个百分点。由此可见，互联网财务保险保费收入整体平稳发展，但是相比2018年的0.23个百分点较低。三是互联网财产保险市场竞争比较充分，2019年上半年，人保财险、众安保险、人保财险、太保产险等公司的保险保费规模较大，市场份额占比较大。

三、互联网信息技术在保险营销中的应用

（一）完善网站建设，建立完善的网络经营体系保险企业应在结合自身发展现状的基础上利用计算机网络技术全面改造传统的保险产业，侧重改进服务的形式与内容，建立网络化的经营体系。首先，需要的企业网站建设过程中秉承着个性化的特点，从而能够直接的为消费者提供浏览信息，便于消费在之后的保险产品的选择过程中有着合理的依据。此外，还必须进一步的简化互联网保险业务的办理流程，帮助消费者进行操作，同时在保险业务流程进行过程中，还必须将产品有关知识、索赔流程、防灾防损等保险业务支持以转让的形式列举出来，进一步的模拟真实场景，从而为消费者提供体验式学习。保险企业也应根据自身情况强调实用价值，提供直接的将保险公司、业务员、个人客户等多个角色以专栏或是画面目录的方式体现出来，从而清晰描绘复杂保险领域的相关信息。期间，还可以结合包括团购网站及金融理财在内的第三方网络平台进行合作，在网站中植入链接，以便客户随时打开。其次，开立网上保险超市，通过货架式摆放的方式针对个别优惠产品进行专业营销，根据不同品牌的差异化提供专业保险产品，保证价格的可比性，并设定简单明晰的保障条款。再次，与其他网站联合，建立一站式网上销售平台，提供给客户更多的便利以及优惠，比如说可以在车险网站页面中直接的设置出计算器，以帮助客户自主查询，了解理赔程序。最后，尝试建立保险自助设备服务区，做到为客户着想，通过将具备有广阔覆盖面积，但是成本低廉，效果快捷高效的电子服务模式引入到其中，从而促进客户的理解。比如说可以直接的将保险自助设备服务区建立于理财保险产品宣传页面中客户可以24小时查询信息。采用这种技术虽然前期需要一定的成本投入，但后期会节约大量人力与物力成本，增大了工作效率，符合保险行业未来的发展要求。

（二）采用社会化网络保险营销模式针对传统保险营销的弊端，公司可以推出全新的营销模式，保证互动性与精准化，在虚拟网络中设定小型社会。通过这种模型的建立可以保证精准化推送保险产品与服务，及时了解客户的反馈需求，避免导致营销浪费问题，符合市场的发展趋势。同时，还必须保证保险产品有着较高的可体验性，而达到这一目的，可以直接的在保险产品营销过程中，直接的在保险产品营销平台设计过程中设计出理财游戏及车险保费计算工具等多个模块，此外在产品营销平台上还可以循环展示出具备有独特保险产品特点的微电影，使客户在享受自助娱乐的过程中获得产品的认同感。在具体应用过程中，保险公司应开展社交网站营销模式，当前大多保险企业产品营销策略依然停留于品牌视觉认知方面，没有考虑客户的真实喜好，也没有充分利用社会化媒体特点进行个性化营销。因此，品牌应设计营销内容，抓住客户的消费心理。期间可以与第三方信息平台合作，同能够提供软硬件技术支撑以及平台后续维护服务的多个公司进行合作，充分的利用该公司所具备的良好的平台搭建以及专业信息系统设计等多项能力，从而设计开放性的专业保险商务平台。直接的将保险产品行业内部资讯及信息，通过该专业保险商务平台展示出来，从而能够将各个不同保险公司行业进行比较，进而给出专业的投资组合方案，避免出现网站重复建设问题。

（三）在互联网技术基础上建立良好行销管理模式为了与时展相适应，以保证主体间的协作管理效果，保险市场中的各个主体应利用大量资源建立以互联网技术为基础的管理体系，在结构较为紧密，规模较为庞大的管理体系当中，直接的链接保险公司分支机构以及各个基层服务人员，从而使得分支机构以及服务人员能够在不同地理位置进行交流及合作，以保证服务人员做好培训工作，保证保险经营的一惯性。同时，当现场或者是基层的服务人员面临着高级技术方面的问题，能够以在线视频或是语音通话的方式获得相关意见，得出如现场请来核保与核赔人同样的专业意见，缓解了偏远地区技术力量薄弱问题。另外，通过互联网技术的使用还可以实现前线业务营销与后线技术处理的分离，在同时处理财务处理与核查程序的基础上，保证各个管理部门将主要精力放于提升员工专业技能方面，独立考核前线与后线绩效情况，实现共同提升。

（四）结合大数据与云计算技术提供全新客户管理模式在保险经营工作中应用互联网技术可以带来更多的资讯便利，保证客户信息不再局限于文字描述，大多通过多媒体资料进行展示。数据库存在海量信息，为了充分挖掘潜在价值，应进行深度加工，提炼并发现有价值的信息。期间还应结合采用云计算技术，简化客户端程度的运行流程，提升计算能力。由此看出，结合云计算技术与大数据技术可以全面提升保险营销的计算速度，挖掘客户的潜在需求，为新型产品的制定提供更多依据。

（五）可用互联网技术变革市场信息搜集方式一是面向客户的保险市场调查，引入互联网信息技术针对性的开发适应市场需求的产品服务，为客户提供个性化服务。二是面向同行的竞争情报收集，及时了解保险同行的发展情况，做到知己知彼，客观分析竞争信息，为决策者提供可操作性较强的情报，保证其作出正确决策。保险企业应针对自身的阶段性发展需求，有目的的做好市场信息的收集工作，作为此后的客观依据。互联网收集信息的方法很多，包括专业化网站查找信息、政府部门非盈利组织信息等方面，可以直接利用搜索引擎搜索关键字，了解当前的实际发展情况。

（六）保险营销中应用物联网技术物联网可以利用红外感应器、全球定位系统以及激光扫描器等信息传感设备，将设备与互联网相连接，保证智能化识别、定位、跟踪以及监控物品信息，总能够在任何物品之间进行信息的交换。而应用物联网还能够进一步的变革风险控制状况，此外还能够实时的监控投标以及报表状况，以促进风险控制人员快速识别风险因子的变化情况，提升保险公司的预警能力。同时，还可以利用高速互联网网络为客户无线终端发送预警信息，并提供改进建议，保证客户对保险公司的忠诚度与认同度，降低赔付比例。

四、结束语

随着互联网行业的快速发展，保险行业与网络市场也开始紧密联系。当前我国保险互联网信息的使用时间较短，网络安全性还有待得到进一步加强。但必须承认的是，在未来的发展方向中，网络保险销售模式必定是保险营销行业的主导发展力量。

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作者：余依璇 单位： 广州市财经职业学校