大数据下的资金管理方案优化对策

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摘要：在企业的经营管理过程中，资金所占的地位是至关重要的，它是整个企业持续运转的源泉，资金管理工作是现代化企业经营管理工作的核心。在大数据时代背景下，企业资金管理工作中应该利用大数据相关技术不断创新和完善资金管理工作，针对资金管理工作中所存在的问题，要及时进行解决和调整，以制定出符合现代化企业的资金管理方案。本文中首先提出了资金管理的重要性、作用以及意义，其次从几个方面提出了资金管理工作中存在的问题，最后从6个方面论述了在大数据时代下资金管理优化的路径：树立资金管理观念、加强资金安排、提高资金使用率、提高资金管理能力、提高资金管理信息化水平和提高资金管理人员综合素质水平，为现代化企业资金管理工作提供可靠的理论参考依据。

关键词：大数据时代；资金管理；存在问题；优化路径

随着全球一体化进程的不断加快以及科学技术的突飞猛进，现代化企业的发展离不开资金的支持。在企业中进行资金管理工作，将资源进行最优化的配置，不断优化资金管理方案，对企业的发展以及投资管理决策起着重要的推动作用，同时也是实现企业升级转型的有效手段。

1资金管理的重要性、作用和意义

现代化企业的经营和管理自始至终都有资金的参与，所以资金管理工作不容忽视。随着市场竞争的日益激烈，企业对资金的需求也尤为强烈。资金管理工作是否有效和科学，对企业是否能持续和稳健发展至关重要。市场竞争和行业竞争，使得企业不得不加大自身的生产经营工作和对外投资管理工作，这个发展和扩张的过程无疑与资金息息相关，只有大量的资金投入才能为企业的发展铺路。资金在企业经营发展中的重要性作用，决定了资金管理工作的重要性，科学、合理、有效地进行资金管理，发挥资金的最大化效用，使有效的资源得到最优化的配置，避免资金的闲置，提高资金的利用效率，将资金的时间价值发挥出来，实现资金的保值和升值。所以，对资金管理方案进行优化，不仅是现代企业内部管理的需要，同时也是企业降低经营风险的有效手段，合理科学地使用资金，是企业走可持续发展道路的助推器。资金管理工作贯穿于企业的各个生产经营管理环节，它如影随形地伴随着企业的每一项工作的开展，资金管理工作的成效，与企业的生死存亡息息相关。企业在建立初期，要对资金进行筹集；企业在发展中期，需要有资金的支持；企业在业务扩展阶段，更需要大量的资金做后盾；企业在获利后，更需要对资金进行有效地分配和使用，以推动企业向着更高的发展方向迈进。在市场竞争日益激烈的前提下，企业应该对资金管理进行不断地创新和优化，这是提高其自身竞争力的必要手段，也是进行内部管理工作创新的重要组成部分。在大数据时代下同样如此，通过利用大数据的相关技术，创新资金管理方案，提高资金的使用效率，实现资源的合理配置，最终提高企业经济效益。

2资金管理存在的问题

现代化企业在进行资金管理工作中，由于对资金管理力度不够而导致的资金链断裂、成本投入增加等问题比比皆是，有的企业在融资完成后，对资金的安排并未按照预期，资金在账户中的沉积，都是对资金和资源的一种浪费。另外，资金管理工作的独立性，未与企业的经营管理方向保持一致，这是资金管理观念落后的一种体现，即使资金管理工作做得再好，对企业的发展也会产生一定的影响。虽然在大数据时代下，企业中的资金管理工作有了大数据技术的支持，工作效率有所提高，但是由于受到传统思想观念的根深蒂固，对大数据技术的使用往往徒有虚表、形式主义严重，并没有真正地将大数据技术应用到管理工作中。以下对现阶段资金管理工作中存在的问题作了相关论述，相关工作者应该正视工作中存在的问题，及时提出解决对策和方案，以便于更好地推动资金管理工作的开展。

2.1资金管理制度不完善

没有规矩不成方圆，资金管理工作中更需要制定完善的管理制度，这是工作进行的前提依据，只有制度约束的资金管理工作，才能推动企业的稳健发展。目前，有的企业中虽然制定了相应的资金管理制度，但往往制度不够完善和全面，口头形式严重，所以资金管理工作的有效性不高，资金管理工作没有一定标准，存在较大的随意性，这对企业的发展非常不利。

2.2资金管理人员专业水平不高

现阶段企业中的资金管理人员，由于受传统思想观念的影响，对于新知识的接受能力较差，甚至从心底产生抵触情绪，不愿意接受新知识和新技术，这是管理人员综合素质能力较低的表现。资金管理人员认为只要将日常的资金管理事务处理好，就能够万事大吉，学习新知识和新技术没有用，与时展的要求严重不符，企业的资金管理工作水平停滞，最终将会影响企业的发展。

2.3筹资方式单一

现阶段企业筹资方式单一也是资金管理工作中所存在的问题。现代企业在发展过程中，应该根据企业经营的模式进行筹资渠道的多方位选择，仅仅依靠内部筹资来提高企业的生产和运营是远远不够的；而主要依靠外部筹资，根据外部筹集资金风险大、成本高、保密度低等特点，对企业的发展也会产生一定的影响，所以在外部筹资选择中也必须要谨慎。现代化企业要根据当前市场经济体制，利用经济发展的优势，对自身的发展潜力进行挖掘，同时要结合企业自身的实际情况去选择筹集资金的渠道，要进行多方位、多渠道的选择，切勿选择单一的筹资方式，合理优化的配置资金，以推动企业的健康发展。

2.4信息化管理落后

现阶段，虽然企业在财务信息化管理上的工作取得了一定的成效，但是由于财务管理系统自身的特性，使其与其他管理系统有很大的差别，缺少相对独立的资金管理体系。企业各项信息数据无法得到及时地共享，对于企业管理决策者而言，滞后的信息数据无法形成及时地决策，同时企业的实际财务情况也无法体现，长此以往影响企业的发展。

3在大数据时代下资金管理优化的路径

3.1树立科学的资金管理观念

现代化企业在进行资金管理工作时，前提条件是必须要制定一套完善的资金管理体系和方法，同时要不断树立全员的资金管理观念，从自身的岗位工作做起，提高资金的使用效率。在对资金进行使用的过程中，要利用先进化的技术手段以及高效的途径，进行资金的周转，调周转率，使有限的资金发挥无限的价值，使投资更具针对性和有效性。对于企业内部资金的使用，要结合企业的实际发展和市场的需求，不能盲目和随意，资金的使用过程中同样要注意规避风险，将资金管理的使用风险降到最低。与此同时，现金流作为资金管理的重要组成内容，必须要对其进行重视，对于现金流的情况要进行严格地控制和分析，加强对现金流的管理，对资金进行科学地预算，将资金风险发生的概率降到最低，这对企业投资和决策活动的意义非常重大。

3.2加强资金的合理安排

在大数据技术的帮助下，要对资金进行合理地运用，发挥其最大化的价值。以下从资金存量、资金流动、大额资金、债务资金四个方面阐述了如何合理地安排和利用资金：第一，对资金的存量进行严格监督和控制，其中要建立完善的资金存量系统，系统的建设可以帮助企业对资金使用的情况进行详细地查询，对资金进行全方位的动态式管理，并与企业的发展战略、预决算等方面进行相关的结合，为企业各项工作的开展和推进提供可靠的信息；第二，利用大数据的相关技术对企业资金的流动情况进行监督和控制，同时建立资金流动情况的实时监督机制，对支出的资金进行严格审核，将企业资金风险降到最低；第三，重点监控企业的大额资金，对企业大额资金的收支情况，要严格检验相关单据和会计凭证，以保障相关信息内容的真实性和可靠性；第四，要对债务资金进行相关的监控，利用大数据相关技术，对企业中的债务资金进行相关的统计和管理，并对债务资金的走向进行严格分析，也可以利用大数据技术建立资金管理系统，将企业资金支付的流向情况做系统化整理。

3.3提高资金的使用效率

在大数据时代下，通过运用大数据技术来提高资金的使用效率。首先，企业的发展方式主要为产业链，其中以核心产业为重点，向上下游延伸。内部成员主要出于产业链之上，为有效防止资金的外流，一般企业会优先选择与内部企业进行交易，从而满足内部结算需求。因此，企业的一个完善资金的结算平台建设，实现企业的结算方式网络化发展，减少跨行及跨系统结算的资金支出，节约企业的财务成本支出。借助大数据技术构建企业资金管理系统，开设企业结算账户，确保企业拥有基本的账户与必要的贷款账户，实现对企业资金的每日收集、结算及核实，最大程度地完成企业沉淀资金的集中化处理。其次，企业资金集中系统的建设，可充分利用企业的集中资金进行短期的金融投资，借助投资短期理财产品的方式，进一步降低企业资金管理的成本。通过对企业沉淀资金的集中处理，减少企业资金沉淀产生的财务成本浪费。

3.4提升资金的管理能力

在大数据时代下，资金管理能力的提升，包括以下两个方面：第一，提高资金的管理能力，必须要实施动态、多方位、多层次的资金查询系统，借助大数据技术，在保证资金信息充分安全的前提下，明确各个部门的资金信息，提高资金的管理能力，提高资金的使用效率；第二，建立并完善企业资金预算管理信息化系统，在系统建立的过程中，要借鉴同行业中的先进管理经验，并结合企业自身的实际情况，建立符合企业发展的资金预算管理信息化系统。在大数据背景下企业提升自己的管理能力，要能够将信息化作为重点的关注内容，同时企业中应树立信息化的管理观念，并利用大数据的先进技术，发挥资金管理在企业财务管理中的重要作用，以此来提高资金管理工作的准确性和高效性，提高企业的市场竞争力。

3.5提高资金管理信息化水平

在大数据时代下，企业的发展必须要符合时展的趋势，建立完善的信息化系统，对于企业资金管理工作而言，如何提高资金管理的信息化水平，是现代化企业必须要考虑的问题。只有通过信息化的先进手段，对资金管理工作的各个环节进行严格地监督和控制，做到早预防、早发现、早解决。如何提高企业资金管理的信息化水平，从以下两方面着手：第一，将资金管理的各个流程和管理进行梳理，并采用自动化的管理系统；第二，实现资金管理自动化系统中各模块之间的共享，企业中通过各模块对信息数据进行获取，从而提高资金的使用率，降低了资金的风险，而企业决策者通过及时的信息数据，可以提高决策的高效性和科学性。

3.6重视培养人员的工作水平和积极性，不断提高业务能力

在工作的过程中，岗位工作人员发挥着重要的作用。企业中如何提高资金管理水平，与相关工作人员的综合素质有着密切的联系。所以对于企业而言应该定期对从事资金管理的相关人员进行专业知识、工作技能等方面的培训，以提升其综合素质水平，开展部门之间的交流会等，以提高团队协作力，营造互帮互助的环境，提高工作人员的归属感，最终提高资金管理人员的工作水平，提高其综合业务能力。与此同时，还要制定相应的奖罚措施，对于资金管理工作中成绩突出的人员，要给予一定的物质奖励或精神奖励；而对于在资金管理工作中拖沓、散漫的工作人员，要给予及时的警告，严重地要给予相应的处罚，为资金管理工作创造一个良好的环境，提高资金管理人员的工作积极性和主动性。

4结语

总之，在大数据时代下，企业资金管理中存在的问题颇多，企业应该不时调整资源的管理方式以及制定优化的制度，利用大数据技术建立资金管理系统，合理、科学地开展资金管理的相关工作，严格控制和监督资金的流向，以此来降低资金的风险率，提高使用率。要借助大数据技术，将企业资金管理工作进行不断完善和创新，以符合时展的需要，提高企业的资金管理能力，提高企业的核心竞争力以及社会形象。

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作者：陈人嘉 单位：国网吉林省电力有限公司吉林供电公司