中小企业融资难问题成因分析

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摘要：随着社会的不断发展，国家对各方面的发展都开始重视起来，其中中小型企业在近年的发展中呈现出积极的状态。但是，随着继续地深入调查，发现大部分中小型企业在日常运作的融资进行中都出现了问题。本文主要对各中小型企业的融资问题进行分析，并提出相应的解决办法，希望以此促进中小型企业的发展，从而带动整个国家经济的进步。

关键词：中小型企业；融资问题；成因；解决措施

近年来，中小型企业逐步并入了市场经济的重要组成部分之一。中小型企业作为农村地区的主要经济公司，逐渐成为市场经济的重要关注对象之一。但是，有关人员在工作中发现，中小型企业融资难，这也就严重制约了中小型企业的发展。因此，对于中小型企业融资难的原因进行具体的分析十分紧迫，下面就总结融资难的原因，从根本上解决其中存在的问题。

1关于中小型企业融资问题的成因

1.1中小型企业规模过小

所谓的中小型企业，就是指公司规模较小、经营范围也窄而且任职人员相对较少的企业。虽然在近年来的市场经济中也越来越重视中小型企业的发展，并且在这个发展过程中也取得了一定的成就，逐渐提高了中小型企业在市场经济体制中的地位。但是，相对于规模较大的国有企业，中小型企业的规模上实在是有些小了，因此技术上也与国有企业存在着一定的差距。基于这个原因，就使得中小型企业在债务方面存在很多的问题，因而也就造成目前融资难的困难，这也是中小型企业融资难的主要问题所在。

1.2中小型企业融资监管力度不足

在我国，大部分的中小型企业都是由个人出资成立，这也就造成中小型企业中出现的一人决断的局面，然而对于每个中小型企业要发展就要取得融资，在申请过程中就可能会出现领导人编造虚假信息的行为。对于目前中国的发展现状有越来越多的中小型企业逐渐出现在市场之中。这些企业都想到金融机构中取得一定的融资，所以在审核阶段过程中，金融机构就需要投入更多的金融监管成本，从而更好地实现对这些中小型企业的企业经营状况以及企业法人的真实信息进行审核。但是，对于这些进行融资业务的金融机构放出自己的资产是为了以后能够获取更多的利益，而目前的发展状况是机构能不能收回资金还无法确定，这是一个未知的事情，机构还要冒着很大的风险，却首先得要投入这么多的资本，他们当然也就不愿意了，因而也就不愿意借款给中小型企业，这也是中小型企业融资难的主要问题之一。

1.3中小型企业信用体制不健全

在中小型企业进行融资的过程中，信用问题是也影响中小型企业融资难的主要问题之一，这也就在一定程度上制约了中小型企业的继续向前发展，从而进一步影响了国家市场经济的良好发展。出现这些状况都是因为大部分的中小型企业多为一人执政的状态，这些人在进行融资的过程中，对相关金融机构保证得特别好，但是当拿到融资款后，有的人就可能会受到这些金钱的诱惑，然后携款潜逃。因为是一人执政，所以也就没有人来补这个资金的缺口，从而也就出现无法偿还融资款的状况。相关的金融机构在给中小型企业融资的进行过程中也发现了这一问题。而对于机构来说，想要保证能够可靠地挣到更多的钱，就要尽量把资金借给大型的企业，所以在进行融资业务中也就出现中小型企业融资难的情景。

1.4直接进行融资的缺陷

主板市场在三年期内持续盈利且企业的股本总额要大于等于500万元，这是进行直接融资的基本要求，国家对于中小型企业的创业板在成立时间、规模与企业资金还有经营业绩方面都做了相应的调整，以鼓励中小型企业的发展。但是从实际的发展状况来看，只有很少一部分中小型企业满足了这一要求。就从近期的调查来看，我国有4200万多家的已注册的中小型企业，但是在这当中，只有不到400多家企业在创业板上市。这个状况就启示各个中小型企业，要进行直接融资几乎是件不可能的事情，企业要获得融资还是要通过金融机构。

2解决中小型企业融资问题的措施

2.1改善管理手段

在传统中小型企业管理基础上，公司法人可以把自己所拥有的一部分股权让出去，引入更多的股东进行企业的管理，通过这种手段，形成一种科学的管理模式，这对于企业的正常运作也有很大的帮助，从而能提升企业取得融资款的概率。此外，在进行管理的过程中，要提高相关管理人员的管理能力与管理效率，这就要求企业在招聘中积极选用一些优秀的人才对企业进行有效的管理。对于目前的中小型企业来说，还要建立完善的财务管理制度，以便在融资过程中能够提供一个相对真实完整的企业财务报告。通过这样的方法，保证企业融资取得的可能性提高。

2.2完善相关法律制度

在中小型企业的贷款问题中，政府也要积极参与进来，为中小型企业解决实际存在的问题。就比如，根据企业融资难的状况，制定出一系列切实可行的法律法规，并制定出支持中小型企业的一些金融法规。同时，在进行法律制定的时候，还可以制定一系列的税收优惠政策，降低中小型企业的税收金额，通过这样的方法，可以增加企业本身的资本。当然，在这些法律的基础之上，还要制定出相应的监管措施，希望通过监督与管理，降低中小型企业在融资中携款潜逃等行为的出现，这样就可以降低金融机构对中小型企业的不好印象，从而愿意借款给中小型企业。

2.3关于信用制度的建设

在关于中小型企业的融资中，最为重要的就是要首先建立一个有效的信用制度，在进行融资申请的过程中，给相关金融机构提供一个真实可靠的企业信息状况，以便金融机构在进行评估的时候可以给企业一个正确合理的评估结果，从而为企业确定出一个相对适合的融资金额，这样也就保证了此中小型企业的还款能力。此外，企业内部也要建立相应的信用制度，多人同时进行管理，形成一个相互监督的局面，对于取得的融资款，能切实用到实际需要的地方，避免金钱的不正常丢失。相信通过这样的信用制度的实施，各个中小型企业在发展过程中都可以拥有良好的声誉。在这样的信用制度的监管之下，相关金融机构对于中小型企业的融资申请也会积极受理，从而保证中小型企业融资行为的顺利进行。

2.4拓宽融资渠道

拥有一个健全的融资渠道是中小型企业获得融资的基本保障。但是在拓宽融资渠道的过程中往往也会出现一些风险，对于金融机构就要在最大程度上降低可能风险的出现。在进行融资的过程中，提供真实有效的财务报表是中小型企业甚至是所有企业能够取得融资款的最基本前提。当然，提供一个有效的中小型企业融资问题解决方案是相关金融机构在进行拓宽融资通道中要重视的问题之一。在给中小型企业进行融资的过程中，对于企业中相关的财务工作人员，金融机构可以以自身的名义对他们进行培训，在这个培训的过程中，增加了财务人员的工作能力，保证相关财务报告的真实性，从而保证融资的顺利进行。此外，在政府的各种优惠政策基础上，金融机构也可以好好利用这些政策，从而大大提高了中小型企业进行融资的能力。

3小结

对于国家的市场经济发展来说，中小型企业已经成为其中重要的组成部分。但是目前中小型企业在融资方面还存在着很大的问题，严重制约了中小型企业的发展。因此，在以后的发展中，企业本身、相关金融机构还有政府都要制定出一系列相应的政策，在最大程度上解决中小型企业融资难的问题，从而保证未来中小型企业的继续发展。

参考文献：

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［3］尹继红.对当前我国中小企业融资难问题的相关思考［J］.中国商贸,2014,（14）:100-100,101.

作者:侯海霞 单位:甘肃会展中心有限责任公司