保险业职业道德在新形势下的运用

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【摘要】保险职业道德伴随保险业的形式和发展而产生和发展，在当前新形势下，我国保险企业面临国外保险企业的竞争和我国国内深化改革大形式下的转型，这都对我国保险企业的发展提出更高要求，本文主要通过对当前保险业职业道德状况进行介绍，并给出加强和提高保险职业道德的思路。

【关键词】保险职业道德规范新形势措施

保险职业道德是以一般职业道德为基础，以保险企业宗旨为准则，基本原则为：“守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密”。该原则体现了保险的职业道德不仅继承了历史上优良职业道德的传统，也体现了国有企业社会主义经济关系和发展社会主义经济的根本要求，它是从事保险行业的相关人员在其业务活动中必须遵循的行为规范和基本准则。

一、全面深化改革的形势对保险业职业道德规范提出了新的更高的要求

2014年8月13日国务院正式《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，提出保险是现代经济的重要产业之一和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。但从当前来看，我国保险行业仍处于发展的初级阶段，不能适应全面深化改革和经济社会发展的需要，与现代保险服务业的要求还有较大差距。并提出发展目标为，到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，努力由保险大国向保险强国转变。2018年8月中国银保监会又了《中国银保监会关于切实加强和改进保险服务的通知》，提出当前我国保险行业仍然存在销售过程中行为不规范、理赔环节服务不到位、纠纷处理不及时等尖锐问题。该通知可见我国保险行业在职业道德规范建设方面还有很长的路要走。

（一）保险业职业道德规范要适应全面深化改革的形势

在实现全面深化改革的宏伟目标过程中，培育并提升职业道德是改革顺利进行和健康发展的重要保障。根据北大汇丰风险管理与保险研究中心与保险行销集团保险资讯研究发展中心联合了《2018中国保险人基本生态调查》报告，2017年底行业从业人员已经超过800万，若算上曾经从事过保险业务的人，其从业人员数量居金融行业之首。由于保险相关人员比重较大，因此保险从业人员的职业道德素质对保险业的发展，甚至对整个国民经济的发展都有着非常重要影响。

（二）在WTO条件下，参与国际竞争更应坚持职业道德规范

我国加入WTO已经有17年时间了，考虑到金融行业的特殊性，其开发程度还不足，2018年4月10日，在2018年博鳌亚洲论坛年会开幕式上，主席的演讲时表示，中国将大幅度放宽市场准入，同时中国人民银行行长易纲在博鳌亚洲论坛上宣布，我国人身保险公司的外资持股比例的上限放宽至51%。国内保险企业要想在外资企业进入国内市场的竞争中取得相对优势并获得发展，除具有正确的经营策略外，不断强化企业道德文化也是非常关键的因素。发达国家保险经济发展较早，现今已非常成熟，而我国保险企业在与国外保险企业相比较下，无论在公司实力、产品开发技术、企业管理水平、保险资金运用等方面都存在一定的差距，而且这些差距在短时间内很难缩小，当然我们保险企业自身也具有一定的优势，如对本土国民实际情况，国民文化等方面更为了解，这些都对企业坚持培养员工的职业道德水平有帮助，使国内企业在与国外企业进行竞争中赢得机会的重要途径，也是国内保险企业能长久健康发展的基础。

（三）保险业要从客户的实际利益出发，既符合职业道德规范，又能扩大效益

一个国家的保险市场健康运行，外在表现为有序，内在要求为公平、平等和公正。由于市场经济本身存在着一定缺陷，导致市场主体产生对利益最大化的追求，产生金钱至上的观念，利己主义等现象，这些现象市场经济本身不能将其消除。但是可以通过加强全行业从业人员的职业道德规范建设，让从业人员守纪守法和信守职业道德，市场主体才能去正确处理与客户、竞争者之间的关系，自觉规范其行为，维护保险市场的良性运行。

二、保险业在市场决定性作用条件下运用职业道德规范竞争的思路措施

（一）加强职业道德教育养成，重视实践锤炼和职业道德习惯

首先，在学校期间，尤其是金融专业的学生，将职业道德规范内容引入到专业认识学习中来，让他们深刻认识并理解职业道德在其人身发展过程中的重要性，并在实践过程中坚持以道德为准绳的，并不断总结并提高。其次，企业在招聘人才时，一方面要对应聘人员进行道德考核，另一方面在上岗培训中重视职业道德教育，使新进从业者产生对行业职业道德的认可。第三，定期对保险从业人员开展职业道德教育，通过不断认知、实践、再认知、再实践这一过程来不断提升自身的职业道德水平。

（二）行业自律应成为强化职业道德的有效手段

在市场竞争中，相同的竞争对手具有较强的类比性，对保险行业中，引入独立评级机构和互评机制，通过对各家保险机构的从业人员建立个人诚信档案、顾客对保险机构的服务满意度、企业道德文化建设等方面进行科学合理的职业道德评估，定期向社会公布。这样做，一方面有利于职业道德建设做的好的保险企业扩大市场影响力；另一方面也对职业道德建设中出现问题的保险企业予以警示，督促改进。最终树立较高职业道德水准的行业形象，为保险行业做大做强打下坚实基础，最终实现客户满意，企业发展良好的双赢局面。

（三）保险企业把职业道德引入经营效益的理念范畴中，以应对外来竞争和实现走出国门的目标

国外许多有远见的企业家都有“职业道德也是效益并能够创造效益”的观点。我国经济发展起步较晚，许多方面还不够完善，缺乏经验，这就要求国内保险企业应积极主动学习国外先进经验，其中职业道德建设纳入保险企业文化建设，是国外优质企业的重要经验。一方面，保险公司应把保险职业道德的基本原则纳入企业的经营理念中，这样有利让员工遵守职业道德，理解职业道德对其发展的重要影响；另一方面保险公司应将职业道德引人各保险公司的内部管理制度中来，如公司的奖惩制度、人才选拔制度等，对从业人员的不道德行为予以追究相应责任，可以增强保险职业道德的可行性。

（四）大力发展保险经济和健全相关保险法律法规，是做好保险职业道德建设的根本

虽然我国保险业发展起步较晚，还存在着许多问题，具体表现为行业发展方式粗放、保险创新动力不足、保险产品结构不合理、高素质人才缺乏、地区之间呈现出不平衡等问题。但应充分认识保险经济对国民经济的重要价值，不断总结保险经济发展规律，加大对保险经济建设的支持，强化和落实法制监管制度，完善保险合同的成立和履行的制度规定，改进现有保险法律法规中，道德法律条款中责任规定处罚不明确等问题。

参考文献

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作者：何周理 单位：四川大学锦城学院