财商教育全文(5篇)

摘要：随着我国金融市场不断创新和发展，新型的金融产品不断涌现，但目前在校大学生由于财商教育的不足，导致了许多大学生被骗的事件，让社会震惊。本文立足于四川华新现代职业学院青年教改课题《基于互联网的高职金融类与理财类专业“产学研一体化”实训教学改革研究》，结合成都城区的高职学院在校大学生的情况，调查研究了目前在校大学生财商问题现状及存在的原因，由此提出适应大学教育体系的财商教育，以期提高在校大学生的财商素养。

关键词：财商；教育；实践

一、目前我国在校大学生财商的现状

财商，最早是在美国作家罗伯特.清崎所著的畅销书《富爸爸穷爸爸》中提出，解释为金融智商。随着我国金融市场的不断发展和完善，财商一词在公众视野中频频出现。一个人的财商是个人在市场经济中对财富的认知、获取和管理的表现，所以现代人越来越重视对财商的教育。但通过《基于互联网的高职金融类与理财类专业“产学研一体化”实训教学改革研究》课题组前期调研发现，作为我国将来市场经济发展接班人的大学生们，其财商素养却令人堪忧。2013年3月13日，我国央行行长周小川在出席十二届全国人大一次会议中提及以阿里巴巴为代表的互联网企业开创新型的金融模式，表示支持以科技促进金融发展，央行会对当前的互联网金融探索给予支持。自此，掀起了金融改革的狂风，各种模式P2P平台、各种互联网理财产品、新型网络小额贷款平台等互联网金融平台如雨后春笋纷纷上市，给金融市场带来了新的活力。这些互联网金融平台门槛较低，为广大人民群众带来了丰富的投资和资金需求渠道，增加了参与者的可支配收入，颇受民众青睐，但由于市场监管的改革没有及时跟上金融的创新发展，使得市场风险不断累积和涌现。这些平台产品良莠不齐，新闻中频频出现在校大学生被不良互联网金融平台骗贷的现象，尤其是在2016年出现的大量校园贷、“裸贷”现象，不仅影响了在校大学生的正常生活和学习，还对他们的家庭造成了的伤害，影响深远，也引起了网友的大讨论，这充分显示出在校大学生金融知识的匮乏和财商教育的缺失。鉴于此，课题组对四川华新现代职业学院及周边兄弟院校的在校大学生发出了500份调查问卷，收回有效问卷500份，有效率达100%，根据问卷调查内容分析，了解到了目前在校大学生的财商现状：首先，针对目前市场上主流金融产品，在校大学生有所耳闻或参与，但对这些金融产品的实质、风险管理了解的学生只在少数。问卷调查中有60%的在校大学生对目前市场上主流的各种“宝宝”类理财产品、P2P及网络贷等有所耳闻，部分学生参与到了“余额宝”的投资中；20%的学生家长有参与过P2P、网络贷等的经历，且父母们在参与过程中最关注的是互联网金融平台的收益率和贷款利息，从而也深度影响了学生们对这些平台的关注点。但在校大学生们对“宝宝”类理财产品、P2P平台理财产品及网络贷等的资金来源和管理模式、投资方向、运作模式，以及可能带来的本金和收益的损失均不甚了解，对互联网金融平台可能带来的风险毫无意识。其次，调查显示在校大学生投资理财意识薄弱。90%学生的零花钱来自于父母，64%的学生会将每个月的零花钱花光，他们表示在日常生活中没有投资理财规划意识，没有考虑过将多余的零花钱存起来或用于理财规划，以增加自身的可支配收入。36%学生每个月会将生活费余下一部分，存在银行卡里面，或者存入“余额宝”。

二、造成在校大学生财商现状的原因分析

我们对网络上的新闻报告和回收的调查问卷做了深入分析，对造成大学生财商素养匮乏，理财安全意识薄弱，互联网金融安全认知不足的原因做出了如下分析。

(一)金融市场监管与发展不匹配，在校大学生对新型金融产品认识偏颇

［摘要］文章全方位、深层次地剖析了高职院校大学生创新创业教育现状及存在的问题，提出财商教育对高职学生创新创业能力提升具有重要意义，探究提升高职学生创新创业能力的有效途径———开展“三全育人”模式进行财商教育。

［关键词］财商教育;高职学生创新创业能力;“三全育人”

1相关概念

有学者认为大学生创业能力是结合自身特点，通过家庭、学校和社会的培养，形成的涵盖大学生在汇集资源、识别机会、创业实施、创业管理以及风险控制等方面的能力的总和(李良成等，2014)。创新创业教育主要以培养具有创业基本素质与创新型个性的人才为核心目标，从而提升学生的创新意识与创新能力。创新创业教育的根本目的是让学生掌握创新活动所需要的基本知识，让他们能够辩证性地认识和看待就业和创新创业之间的关系;让学生具备一定的创新创业能力，熟悉相关的流程，让他们朝着全面型人才方向发展。对于高职院校来说，创新创业教育不仅能够有效缓解就业压力，同时还有利于促进学生全面发展，让高职教育教学工作朝着素质教育的方向发展。

2必要性

经济的发展离不开人才的推动，职业院校作为我国高等教育的重要组成部分，每年都为我国社会各领域培养出很多高质量技能型人才。从目前的情况来看，大学生创新创业能力已经成为衡量他们未来发展空间大小的重要因素。与过去相比，我国经济发展水平已经得到了明显提升，不仅一些新兴产业应运而生，而且传统的重工业也正处于经济转型的关键时期，所以从这些表面情况来看，不管是高校本科大学生还是高职院校学生，似乎他们并不需要为找工作发愁。然而实际上，自我国高等教育教学领域实行扩招政策以来，每年毕业的大学生总数将要突破千万级的大关，也就是说，每年应届毕业生总人数已经接近一千万，再加上往届毕业生以及社会上的青年劳动力，那么这就需要社会能够为超过千万的人才提供工作岗位。然而，国内企业每年能够为社会提供的工作岗位数量远远不能满足这么多人的需求，所以待业在家的学生数量非常多。从当前的就业形势来看，在未来很长一段时间内，高职院校学生就业情况仍然不容乐观。而且有些高职院校学生对自己定位不够准确，总是想当然地认为按照自己的学历和能力，只有那些机关单位比较体面的工作才符合他们的身份。如果找不到这类工作，那么他们宁愿在家“啃老”也不会“委屈”自己“屈尊”去从事一些苦活、累活、脏活。有这种就业思想的高职学生并不在少数，而且这种思想在他们很多人心中已经根深蒂固，并不是短时间内就可以引导他们转变自己的思想。在这种情况下，一方面是为了提高高职院校未来发展竞争力，另一方面则是为了在给学生提供一种新的未来发展方向的同时为社会增加更多的工作岗位，“创新创业教育”刻不容缓。高职院校作为我国高等教育主角之一，更应该积极主动地发挥出自己在“大众创业、万众创新”过程中的作用，加强对高职院校学生的“双创”教育，提高他们的创新创业能力，也为提高其未来发展竞争力做出努力。除此以外，高职院校要想提高自身未来发展竞争力就必须要保证自身教育动态能够与人才市场变化同步发展，提高教育工作与企业生产之间的契合度，为社会提供更多高质量人才。与国外发达国家相比，中国学生的创新创业能力明显不足，而要想打破这种现状，作为人才培养基地之一的高职院校就必须积极响应国家的号召，把大学生创新创业教育进行到底，既要保证其有效性，同时还要尊重学生的主体地位，保障学生的根本利益。

3教育现状

摘要大学生容易产生盲目消费、超前消费、冲动消费的行为,而当前农业高校大学生的消费观和财商教育没有得到足够重视。以安徽农业大学大学生为研究主体,采用网络问卷调查形式对农业高校大学生的消费与理财情况进行了研究,分析存在的问题,最后提出加强农业高校大学生理性消费教育的具体建议。

关键词理性消费;财商教育;农业高校;大学生

近年来,随着社会经济的发展,人们生活越来越富裕,农业高校大学生的消费水平也相应提高。大学生具有较强的探索精神和创新意识,容易接受新鲜事物,但大学生的思想理念还不够成熟,考虑问题存在片面性,容易受到外界的影响。当前社会上存在的拜金主义、享乐主义、物质主义以及极端利己主义等错误消费取向,容易诱导大学生陷入消费行为误区,导致盲目消费、超前消费、冲动消费的现象[1]。当大学生无法承受过重的消费负担后,会找父母解决或同学朋友周转,有的会尝试到银行或贷款机构借贷,各种校园贷款业务由此产生。艾瑞咨询发布的《2018年大学生消费洞察报告》指出,大学生提前消费意识强,50.7%的大学生使用过分期产品,39.3%的大学生在互联网金融平台(花呗、京东白条等)申请过分期;7.6%的大学生使用过现金贷产品[2]。但大学生对互联网金融行业的认识不足、理财知识缺乏,校园贷款办理机构又良莠不齐,一些不法网络贷款平台机构利用大学生的“弱点”,将“校园贷”变成了“高利贷”[3],给办理贷款的大学生带来了重大伤害。因此,帮助农业高校大学生树立正确的理性消费观十分重要。

1农业高校大学生消费情况与理财现状调查与分析

为了解大学生消费与理财情况,在安徽农业大学各个年级和专业的学生中开展了线上问卷调查,共回收有效问卷1141份,同时开展线下随机访谈,进一步了解学生的真实想法。

1.1消费情况及存在问题分析

由表1可知,大学生消费具有以下特点。①每月生活费水平总体上偏高。在被调查的大学生中,每月生活费在1200元以上的占49.9%,其中每月生活费在1600元以上的占13.3%。这给普通家庭带来一定的经济负担。②生活费的最主要来源是家庭,自力更生能力不足[4]。基本上每个大学生的家庭都会给予一定的生活费,只有不到20.0%的大学生通过勤工俭学来补充生活费,16.8%的大学生能够获取奖助学金来补充生活费,通过投资理财来增加生活费的很少(仅2.5%),说明大学生经济不能独立,上大学还是要依靠家庭支援。③消费随意性大,基本上没有规划。20.0%的大学生有经常记账的习惯,80.0%的大学生偶尔记账或从不记账。“月初出手阔绰、月末节衣缩食”,大学生已经习以为常[5]。④一些大学生对生活费不足问题的解决方式不合理,存在安全隐患。当生活费不足时,53.7%的大学生向父母要钱。27.4%的大学生会通过打工来弥补缺口;约18.9%的大学生采取花呗付款、向同学和朋友借、信用卡透支或互联网贷款等方式[6]。如果长期采取这样的方式,借钱的数额像雪球一样越滚越大,一旦无法偿还就会产生违约,从而陷入财务危机。⑤仍有部分大学生对结余生活费的处理方式不合理。月底生活费有结余的大学生,大部分采取存银行等理财方式,但仍有20.1%的大学生进行购物消费,这部分大学生容易产生非理性消费。1.2理财情况及存在问题分析安徽农业大学大学生的理财情况见表2。大学生理财情况呈现出以下特点。1.2.1理财规模较小。调查显示,80%以上大学生的理财投资额在1000元以下,理财资金来自家庭给的生活费结余的大学生同样也占80%以上,理财资金量小、来源单一,对大学1.2.2对理财能力的重要性认识不够。调查发现,23%的大学生认为可以学习一些理财知识、但有没有不重要,还有1%左右的大学生认为不需要理财能力。理财能力应是大学生必备的技能之一,但实际上大学生对理财的认识还有待提高[7]。1.2.3理财目的的功利性太强。调查发现,24.5%的大学生认为购买理财产品的主要目的就是赚钱,存在较强的功利主义色彩。大学期间的理财应以合理规划资金收支、做理性经济人为主要目的,增加实际操作经验,通过理财可以赚取一定的生活费,但“赚钱”不能是主要目的。1.2.4对高风险的认识不足。一是存在片面追求高投资收益率的现象。调查发现,36.2%的大学生希望理财产品的收益率在5%以上。高收益意味着必须承担高风险,但是一些不法金融平台不断宣传“高收益、低风险”的错误观念[8]。二是有部分大学生选择高风险的理财方式。7.2%的大学生选择购买基金、3.2%的大学生购买股票,这样的理财方式需要掌握一定的投资知识和技巧。此外,还有2.2%的大学生进行P2P、众筹的投资。目前国家已对P2P、众筹进行专项整治,这种方式最不可取。大学生没有独立的经济来源,在理财方式选择上应该量力而行,尽量选择风险低、适合自己的产品[9],如银行存款、支付宝的余额宝等正规网络理财平台,在理财知识上升到一定水平、掌握理财技巧后,可以尝试进行小规模的基金、股票、保险理财。1.2.5理财知识普遍缺乏。从图1可以看出,对于选择理财产品的方式方法,32.6%的大学生根据所学课程或专业知识来购买合适的理财产品,67.4%的学生通过亲戚朋友同学推荐、新闻媒体、论坛、金融机构宣传推荐,或者其他方式来选择理财产品。因此,大学生普遍缺乏财商教育和理财知识[10],不会对理财产品进行利弊分析,更谈不上掌握投资理财的技能技巧。

摘要：追求自由自主是每个人的梦想，但是自由自主离不开经济能力。大学生作为消费的主力军，即将步入社会，掌握理财知识和技能对他们至关重要。本文结合财会专业和理财的特点，指出财会专业开设理财课程的必要性和可行性。

关键词：财会专业；理财教育；资产；大学生

理财伴随着人的一生，而很多人对理财有着错误的观念。理财不是一味地省钱，而是合理地支配钱，学会创造更多的钱。相比自己在月光、负债中挣扎度过很多年，理好财变有钱反而显得更轻松、简单和自由，因为应付贫穷或负债的日子一定是更艰难。但多数人，因为思维无法改变，就会困在这个局里面过一生。本文通过对财会专业的学生进行问卷调查，看出理财知识在大学生生活中缺失，从而认为开设理财课程至关重要。

一、理财的相关理论

（一）理财的概念

凡是涉及跟钱有关的安排，都是理财。理财是一个很广泛的概念，比如制定家庭日常消费计划、投资计划、保险计划、教育金计划、养老金计划等都是理财的一部分。投资不等于理财，投资仅仅是理财的一部分。

（二）理财涉及的相关内容

摘要：现阶段，我国高等教育发展迅速，但对于在校大学生投资理财方面却相对空白，大多数在校大学生的理财意识和观念都缺乏，在学校里的教育和学习也发展滞后，在校大学生理财意识不够，发展缓慢。随着社会的发展，提高在校大学生的投资理财观念非常必要。采用对本校大一至大四的学生为样本，进行以问卷调查的方式对在校大学生的投资理财的情况进行调查，并利用学校图书馆、大连市图书馆、互联网等途径，对在校大学生投资理财整体现状进行初步了解。调查发现，在校大学生理财方式大多为储蓄存款，少数在校大学生采取股票，债券，基金等方式，一般都会受到家庭等因素的影响。据此，主要针对在校大学生投资理财方式单一，意识薄弱及其原因和现状加以分析，从而帮助在校大学生树立正确的投资理财的观念及未来发展。

关键词：在校大学生；投资理财；现状；发展

报告中指出，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，正处于在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，建设现代化经济体系是跨越关口的迫切要求和我国发展的战略目标。现在我国正处于转型发展的关键阶段，而大学生是祖国的未来，是我国现阶段未来的发展方向。作为祖国的未来，在校大学生们是建设社会的主力军，而在校期间正是大学生人生转折点和发展的重要阶段。大学生的投资理财在各方面都获得了越来越多的关注。但是，目前在校大学生的理财发展状况并不乐观，多数在校大学生并没有进行投资理财，而进行投资理财的少数大学生投资理财方式单一。这种现状对于社会经济的未来发展是非常不利的。是以，对在校大学生投资理财进行引导是非常必要的，我们要帮助在校大学树立正确的投资理财观念，形成正确的价值观，人生观，为未来打下坚实的基础。

1在校大学生投资理财现状

根据调查我们可知，在消费观念上，大部分的同学都有良好，正确的消费观，能够做到适度消费，理性消费。他们会选择适合自己经济状况的商品，对于商品的选择不止根据自己的喜好决定。部分同学的生活费来源不止来自家庭，还有自己兼职所得和奖学金。虽然绝大部分的同学可以正确消费，但是在投资理财方面的观念和意识却严重缺失。在接受调查的同学中，大部分同学的生活费来源都是家庭，少数同学有额外生活费来源，很少的同学是完全不需要家庭提供生活费的，这些同学都有一个共同的特点月光族，很少的同学到月底生活费还有剩余，也很少有同学有随时记账的习惯，大多数同学都是在月底大致统计消费情况，而现在有了支付宝和微信后，更多的人都选择在月底查看月账单去了解，并不会具体进行统计。绝大部分同学都是随性消费，没有预计花费的习惯，通常都会导致生活费超出家庭给的数额，或者到月底“吃土”度日。因此，在理财方面大部分同学几乎没有余钱用来进行理财，也就没有办法获得额外收益，投资理财进行的就相对困难，有些同学会选择近几年出现的余额宝，盈利宝等等，将自己的生活费进行钱生钱，这样既不需要绑定自己的钱，也不需要特意进行节俭花销。因此在选择理财的方式时，这是大多数同学会选择的方式之一。即使收益甚微，但长期坚持下去也会获得一定的收益。

2在校大学生的投资理财现状及成因

近年来，我国社会经济状况在迅速增长，在经济状况迅速增长的同时也对在校大学生的经济状况产生了一定的影响。在想提高经济水平的同时，却发现理财观念和能力都不足，经济状况的提高也受到了限制。消费观念改变了，但是经济水平却没法跟上；其次是受到家庭方面的影响，大部分家长会教育孩子要节俭，但是在给孩子生活费时都不会太“节俭”，怕孩子在学校钱不够花，这也是孩子缺少理财观念的原因之一。还有家庭缺少对孩子的理财意识的培养，这也是大学生在学校里消费没有节制的原因，即使家里负担增加，也要确保孩子在学校有足够的钱。因此父母和家庭应该对大学生理财进行正确的引导和消费限制；还有就是来自学校的影响，现在的学生从小到大接受的都是“中国式”的应试教育，缺少对孩子的自己动手能力的培养，正是由于学校只重视孩子的成绩，忽略了其他方面的教育，导致到了学生自己独立管理经济时，能力不足，从而理财能力也受到了限制；最后还有大学生自己的本身的影响，虽然在生理上学生们已经发育完全，但是在心理和思维上还不够成熟，对社会的认知不够，很容易受到周围事物的影响，现在是一个信息时代，大数据时代，各种好的坏的信息都扑面而来，这些信息碰到思维，心里还不是十分成熟的大学生，很容易改变他们的三观，又脱离了家庭的管理，会很容易改变他们的消费观念和对金钱的认知，这也会导致大学生们缺乏理财的观念和能力，造成他们对理财意识的缺失。这些原因都会造成学生们理财观念缺失，造成现在在校大学生们普遍缺乏理财意识和观念的社会现状。