定投投资理财全文(5篇)

摘要：在经济飞速发展、以互联网为背景的当代大学生，对于各种新观念新技术接收能力较强，物质要求也比较高，这也就刺激了有关大学生投资理财产品的开发利用。而且大学生是未来投资理财的主体，并且对于如何投资理财抱有浓厚的兴趣。因此关于大学生的投资理财产品营销策略必须要贴合大学生的理财心理，解决理财产品的风险问题，吸引更多的大学生客户。

关键词：大学生；投资理财产品；营销策略

一、前言

大学生是投资理财产品的特殊客户，因为目前大学生的资产有限，用于理财投资的资产也十分有限。大学生群体没有固定的资产收入，也没有安全合理的投资环境。因此我们必须对大学生的投资理财现状、需求以及风险偏好等各方面进行分析，制定出切实可行的投资理财产品营销策略。

二、大学生投资理财现状分析

（一）没有理财能力和规划头脑

许多学生每个月的生活费已经满足不了日常的消费，办理了信用卡，使用“花呗”和“借呗”来进行超前消费，满足购物需求，然后下一个月的生活费又用来还款以及二次借贷，恶性循环，雪球越滚越大，导致残局难以收拾。这也从侧面体现出了目前在校大学生没有一定的理财能力和财产规划头脑，自制力不强，很容易陷入到消费和贷款陷阱中。

[摘要]在中国特色社会主义新时代，农民投资理财方式将发生显著变化。银行存款不再是农民投资理财的主要方式，大数据、金融科技、人工智能等新技术、新工具将在农民投资理财中得到广泛运用。针对农民投资理财的约束条件，提出了以智能投顾理财为重点、实现农民高质量投资理财的几点建议。

[关键词]农民；投资理财；智能投顾

过去农民习惯有钱就存银行。长期以来，我国银行存款名义利率低于通货膨胀率（CPI），导致实际存款利率为负。负利率的结果必然是农民利益受损，农民长期越存越“穷”。如何让农民也能够分享中国经济增长的红利，获得与其风险承受力相适应的应有回报，是新时代农民投资理财必须解决的问题。

1农民投资理财的约束条件

1.1农民的投资理财知识缺乏

要做好投资理财，一般来说，应具备投资理财的基本知识，最好还要懂经济、金融、财务等相关学科知识。现在农村虽然普及了义务教育，但高中的入学率明显低于城市，受过大学教育的人员还是少数。国家统计局数据显示，我国农村劳动力中85%以上为初中及以下文化程度，高中及以上不足15%。在经济和金融发达的城市，投资理财知识已经进入高中阶段的课本，不少大学也开设有投资理财的选修课。在我国农村，大部分人员中小学毕业后就进入城市打工，忙碌的打工生涯根本没有时间学习投资理财知识，留在农村的也没有学习投资理财的氛围和条件。所以，农民的投资理财知识普遍缺乏。

1.2农民的风险承受力较弱

摘要：改革开放以来，我国的教育事业受到了越来越广泛的关注，各高校也纷纷通过扩招的方法来响应国家政策，以此来提升国民的受教育程度。长久发展下来，大学生的数量也在不断增多，慢慢变成了一个庞大且不容轻视的群体构成。借着经济快速发展的浪潮，人们的理财观念也发生了本质上的改变。大学生作为受过高等教育的优素质人才，日后也势必会成为投资理财的潜在客户和中坚力量，因此培养大学生形成正确的理财意识和观念就显得尤为重要。本文以下会分析大学生投资理财的现有问题，并对今后的发展提出适当的意见和建议。

关键词：大学生群体；投资理财；发展现状分析

1引言

大学阶段是学生可以快速汲取知识和提升个人综合素质的重要阶段，也是三观进一步形成的重要阶段。受计算机技术和互联网+时代的影响，在学习和生活过程中获取信息的途径也变得越发广泛。在此期间对大学生在投资理财方面进行适当的引导和教育，可以帮助大学生形成正确的投资理财理念，从而改善部分学生胡乱投资而引起的市场乱象问题，正确的投资理念也有利于市场经济的发展。

2大学生投资理财现状的具体分析

2.1投资理财受资金来源和消费习惯的影响较大

纵观我国大学生的学习和生活状态，其经济来源多数来源于父母，或假期时通过兼职获取一定的收入，可自由支配的现金存量较少，大多数都用在了日常生活开销上，因此可用于投资理财的资金也不多。众所周知，投资金额直接影响着投资收益，二者是成正比的关系。同时充分的资金投入量可以创造出更具回旋余地的投资效果，资金取放和复投更方便。举例来讲，在常见的股票投资市场中，通过利用回流资金来适当补仓、降低均价来提升投资回报率就是常见的投资手段。多数学生还没有养成良好的消费习惯，这也是影响投资理财的一个重要因素。超前消费或月光消费是常见的消费习惯。毫无计划的资金支出不利于资金的积累，有限的资金投入也大大影响了投资理财的收益效果。

摘要：随着我国金融市场不断创新和发展，新型的金融产品不断涌现，但目前在校大学生由于财商教育的不足，导致了许多大学生被骗的事件，让社会震惊。本文立足于四川华新现代职业学院青年教改课题《基于互联网的高职金融类与理财类专业“产学研一体化”实训教学改革研究》，结合成都城区的高职学院在校大学生的情况，调查研究了目前在校大学生财商问题现状及存在的原因，由此提出适应大学教育体系的财商教育，以期提高在校大学生的财商素养。

关键词：财商；教育；实践

一、目前我国在校大学生财商的现状

财商，最早是在美国作家罗伯特.清崎所著的畅销书《富爸爸穷爸爸》中提出，解释为金融智商。随着我国金融市场的不断发展和完善，财商一词在公众视野中频频出现。一个人的财商是个人在市场经济中对财富的认知、获取和管理的表现，所以现代人越来越重视对财商的教育。但通过《基于互联网的高职金融类与理财类专业“产学研一体化”实训教学改革研究》课题组前期调研发现，作为我国将来市场经济发展接班人的大学生们，其财商素养却令人堪忧。2013年3月13日，我国央行行长周小川在出席十二届全国人大一次会议中提及以阿里巴巴为代表的互联网企业开创新型的金融模式，表示支持以科技促进金融发展，央行会对当前的互联网金融探索给予支持。自此，掀起了金融改革的狂风，各种模式P2P平台、各种互联网理财产品、新型网络小额贷款平台等互联网金融平台如雨后春笋纷纷上市，给金融市场带来了新的活力。这些互联网金融平台门槛较低，为广大人民群众带来了丰富的投资和资金需求渠道，增加了参与者的可支配收入，颇受民众青睐，但由于市场监管的改革没有及时跟上金融的创新发展，使得市场风险不断累积和涌现。这些平台产品良莠不齐，新闻中频频出现在校大学生被不良互联网金融平台骗贷的现象，尤其是在2016年出现的大量校园贷、“裸贷”现象，不仅影响了在校大学生的正常生活和学习，还对他们的家庭造成了的伤害，影响深远，也引起了网友的大讨论，这充分显示出在校大学生金融知识的匮乏和财商教育的缺失。鉴于此，课题组对四川华新现代职业学院及周边兄弟院校的在校大学生发出了500份调查问卷，收回有效问卷500份，有效率达100%，根据问卷调查内容分析，了解到了目前在校大学生的财商现状：首先，针对目前市场上主流金融产品，在校大学生有所耳闻或参与，但对这些金融产品的实质、风险管理了解的学生只在少数。问卷调查中有60%的在校大学生对目前市场上主流的各种“宝宝”类理财产品、P2P及网络贷等有所耳闻，部分学生参与到了“余额宝”的投资中；20%的学生家长有参与过P2P、网络贷等的经历，且父母们在参与过程中最关注的是互联网金融平台的收益率和贷款利息，从而也深度影响了学生们对这些平台的关注点。但在校大学生们对“宝宝”类理财产品、P2P平台理财产品及网络贷等的资金来源和管理模式、投资方向、运作模式，以及可能带来的本金和收益的损失均不甚了解，对互联网金融平台可能带来的风险毫无意识。其次，调查显示在校大学生投资理财意识薄弱。90%学生的零花钱来自于父母，64%的学生会将每个月的零花钱花光，他们表示在日常生活中没有投资理财规划意识，没有考虑过将多余的零花钱存起来或用于理财规划，以增加自身的可支配收入。36%学生每个月会将生活费余下一部分，存在银行卡里面，或者存入“余额宝”。

二、造成在校大学生财商现状的原因分析

我们对网络上的新闻报告和回收的调查问卷做了深入分析，对造成大学生财商素养匮乏，理财安全意识薄弱，互联网金融安全认知不足的原因做出了如下分析。

(一)金融市场监管与发展不匹配，在校大学生对新型金融产品认识偏颇

摘要：随着资管新规正式落地实施，银行理财业务转向理财子公司发展也成为必然趋势，自2019年我国成立第一家理财子公司开始，近年来各家银行机构也在积极部署设立理财子公司，产品种类不断丰富，相关产品体系也随之建立，存续产品规模也在不断扩大。在资管行业正本清源的大背景下，理财子公司的发展促进了资管业务的高质量发展。在发展的道路上，理财子公司天然带有各种优势和行业特点，机遇与挑战并存，本文将讨论如何利用优势，加快理财子公司的发展。

关键词：理财子公司；发展特点；发展建议

2018年4月，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局共同发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称资管新规）；2018年9月，银保监会正式下发《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财业务逐渐拉开净值化转型的序幕；2018年12月2日，银保监会下发《商业银行理财子公司管理办法》，商业银行理财子公司的发展正式落地。在发展的过程中，理财子公司具有天然的优势，也面临许多发展难题，如何在资管新规的背景下，利用目前的政策优势，加快理财子公司的发展，值得我们研究讨论。

一、理财子公司发展现状及未来趋势

（一）理财子公司发展现状

自2018年理财子公司管理办法下发后，各银行机构都在积极部署设立理财子公司。2021年12月27日，广银理财在上海举行揭牌仪式，成为国内第七家正式开业的股份制银行理财子公司，至此，12家全国性股份制银行中，除浙商银行外，已有11家的理财子公司已开业或批准筹建。回顾监管对理财子公司的批复历程：2018年，2家获批筹建；2019年，15家获批筹建，11家获准开业；2020年，7家获批筹建，9家获准开业；2021年，5家获批筹建，2家获准开业。截至2021年底，共有29家理财子公司获批筹建，其中22家已拿到监管开业批复，开门营业。这些理财子公司已基本覆盖主要的商业银行，地方银行也陆续加入理财子公司的申设大军，目前已有8家地方银行理财子公司获批筹建或开门营业，2021年12月贵阳银行也发布公告，拟设立理财子公司，未来会有更多符合要求的银行加入这个行列。值得注意的是，这29家理财子公司中有4家是中外合资筹建的，这一方面体现了我国金融业对外开放的决心，通过引进外资的方式，借鉴外资机构成熟的资管经验，更好地推动我国理财业务的快速发展，另一方面对于外资机构来讲，也可以通过这种方式共享我国资管行业发展带来的机遇。资管新规过渡期结束，2022年初正式落地实施，银行理财产品净值化转型也基本完成，转型过程中理财子公司起到了巨大的推进作用。理财子公司发售的理财产品均是符合资管新规要求的合格产品，母行也通过提供各项资源，将产品逐步向理财子公司转移，据普益标准统计，2021年底理财子公司新发产品突破万款，相较2020年增加超180%。

（二）理财子公司未来发展趋势