合规监管全文(5篇)

【摘要】2018年，银行业监管环境进一步趋严，不但强调对银行的监管，更提出了对监管人员职责的监管，这种严格的外部监管环境对农信社的合规风险管理带来了极大的挑战。农信社合规风险管理体系的建设和完善已势不容缓。论文提出了农信社合规风险管理体系建设要从战略定位、文化渗透、防线搭建、专业专职化、考核和追究六个维度入手，推进合规风险管理长效机制的建设。

【关键词】严监管；农信社；合规风险；体系建设

1引言

过去十多年，我国银行业拼规模、抢地盘、争创新、比盈利。但在快速发展的同时，银行业存在的“过度创新”“乱象丛生”“合规意识淡薄”等问题，已经一定程度上危害到金融安全，危害到实体经济。全国第五次金融工作会议、中央经济工作会议观形势、顾大局、谋长远，对银行业提出了“服务实体、防控风险、深化改革”三大任务。监管部门提出了严格监管、精于监管的要求，标志着强监管、严问责时代来临，促使银行机构强化合规风险管理，加快回归本源，从规模扩张向规范化、精细化、专业化转变，银行业经营、创新、服务必须老老实实合规经营、踏踏实实服务实体、认认真真服务客户。

2严格监管成为新常态

2.1监管工作的重点方向

报告明确提出“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展，健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，深化利率和汇率市场化改革。健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”。在此背景下，监管部门下发了一系列监管文件，将整治公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益、利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险作为2018年重点整治的方向。一场围绕“重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象”和以“强监管、强问责”为主线的银行监管风暴席卷整个银行业。银保监会除对银行业的监管提出严格要求外，也对监管人员的履职提出了强化要求。“见人、见事、见钱”的监管处罚已是常态。

摘要：近几年，随着我国保险行业发展迅速，国家陆续推出了相关的监管法律法规。在强监管背景下，保险企业应着手财务合规性建设，完善有效的财务合规性有利于保险企业的长远发展。目前来看保险企业财务合规性在某些方面仍存在显著问题，需要企业从自身问题出发，找出具体有效的解决措施，协同监管一并探讨财务合规性建设，逐步建立健全改进方案。

关键词：保险企业；财务；合规性

2016年12月13日下午，保监会召开专题会议，会议指出：“保险业姓保”是指要分清保障与投资属性的主次。保障是保险业根本功能，投资是辅助功能，是为了更好地保障，必须服务和服从于保障，决不能本末倒置。要坚持长期投资、价值投资、稳健投资，起到支持实体经济、促进资本市场稳定健康发展的作用。自此，保险业严监管重合规的阶段性任务拉开了序幕。2017年，保监会共处罚机构720次，处罚人员1046人次，罚款共计1.5亿元，同比增长56.1%，撤销任职资格18人，行业禁入4人。2018年是保险行业的“转型”之年，中国银保监会的成立使得保险业发展迎来新的机遇，而监管机构的变动与调整并没有放缓保险业严格监管的脚步，全国保险监管系统累计在官网上公布了1450张行政处罚决定书，共计罚款2.4亿元。从保监会开出的各项罚单来看，虚列费用，编造或者提供虚假的报告报表，给予或者承诺给予保险合同约定以外的利益，未按规定使用经批准或者备案的条款费率，利用中介机构套取费用，未经批准变更分支机构营业场所或撤销分支机构等是保险公司受罚的主要原因。这些原因几乎无一不涉及保险公司财务工作，因此，在这样的严监管形势下，如何做好保险企业财务合规性建设，成为一个值得探讨的问题。

一、合规性的相关概念

（一）合规据我国保监会颁布的相关文件表明，合规是指保险企业及其所有员工的保险经营管理活动理应遵守监管机构规定的法律法规、行业自律规则、企业内部管理规章制度及诚实守信等道德准则。

（二）合规风险企业因违反监管要求或法律法规从而受到相关部门制裁的风险、遭受的经济损失风险，或保险企业因未能遵守行业规定的法律法规制度、行为准则以及相关的惯例标准，给企业带来不可预计的信誉损失等风险。

（三）合规管理在我国保险业的强监管背景下，保险企业根据行业法律法规要求，制定适用于企业自身的合规性政策，修改其内部规范标准，作为日常实施的标准。加强合规管理既有利于企业增强内控，也有利于企业建设一套事前预警、事中控制、事后化解的保险企业管理机制。

摘要:随着中国经济的日益发展，中国清真食品产业也在逐年增多，并且不断融入人们的日常生活。但是在清真食品发展的过程中却存在着很多问题。文章主要针对“伪清真”“三聚氰胺”“地沟油”、“假羊肉”等一系列食品安全事件，研究中国目前的清真食品安全监管机制现状，并说明如何长期有效的发挥清真食品安全监管的作用。在具体分析的基础上，针对现实中存在的问题提出一些中国清真食品安全监管机制长期有效发挥作用的建议。

关键词:清真;食品安全;监管;长效机制

随着经济的快速发展，人们的生活水平也越来越高，对于饮食方面也越发重视。对于大多数人来说，饮食不仅要色香味俱全，同时还要营养健康。因此清真食品渐渐得到大众的喜爱。但是市场上清真食品的质量却参差不齐。出现了很多食品安全问题。因此为了保证人们的健康，也为了保证清真食品市场的长远发展，所以需要对清真食品安全监管投入足够多的重视。

1清真食品安全监管存在的问题

1．1法律法规和监管主体存在的问题

“伪清真”“三聚氰胺”“地沟油”、“假羊肉”等一系列食品安全事件频发的原因之一就是我国对清真食品管理的法律法规不够完善。法律法规是清真食品管理的依据。一旦出现清真食品安全事件就可以依据相关的法律法规进行惩处和打击犯罪。同时法律法规可以对清真食品市场形成规范和制约，可以对清真食品的经营人员形成震慑力，减少清真食品安全事件的发生。但是目前清真食品的法律法规还存在漏洞，全国没有统一的标准，同时执行力度也不够，所以导致目前的清真食品安全受到了威胁。另外，清真食品的监管主体职责不明确，管理权限不够清晰有力。我国对于清真食品安全监管的部门是民族工作部门和政府的相关部门。民族工作部门对于清真食品的监管职责只限于清真食品“清真”属性的监管。也就是说只负责管理那些真正属于清真的清真食品，对于那些打着清真的牌子但是卖的却不是正规清真食品的生产经营者，准确来说是没有管理的责任和权限。因为对清真食品的安全监管主体不明确，所以一旦出现清真食品问题，就会出现推卸责任、管理不善等情况。

1．2清真食品安全监管力度不够

摘要：网络直播带货等新业态的兴起带动了互联网广告的快速发展，但也引发了虚假宣传、不正当竞争、侵犯知识产权等严重扰乱市场秩序的现象，给监管带来了新挑战，市场监管部门面临违法广告甄别难、发布主体确定难和证据固定难等监管难点。面对上述问题，有必要从完善相关法律法规、健全相关标准体系建设、加强技术监管系统建设等方面着手，研究提出破解互联网广告监管难题的对策建议。

关键词：互联网广告；新业态；监管对策

互联网广告，是指通过网站、网页、互联网应用程序等互联网媒介，以文字、图片、音频、视频或其他形式，直接或间接地推销商品或服务的商业广告。①数据显示，2016-2020年，我国网络广告市场规模不断扩大，从2016年的2885亿元增长到2020年的7666亿元。近两年虽因新冠肺炎疫情影响，市场规模增速放缓，但是仍呈现持续增长的趋势。同时，互联网广告传播链条正在重塑，新业态发展平台例如抖音短视频、快手、小红书、微博等成为互联网广告的主要聚集区。广告发布载体也从传统的纸媒变成了庞大的互联网，具有受众更多、距离更近、广告阅读量更大、成交可能性更大的特点。随着互联网广告进入蓬勃发展时期，网络直播带货、电商平台、移动APP、短视频、自媒体账号等新业态互联网广告呈现井喷式增长的态势。“广告宣传也要讲导向”，市场监管部门通过明确广告工作监管重点、开展专项整治行动、不定期公布违法广告典型案件等全面加强对互联网广告的监管，以“组合拳”方式维护互联网广告市场的秩序。

一、互联网广告新业态监管现状及难点

（一）互联网广告监管现状

由于新业态的推动，互联网广告传播的形式不再仅仅是网页中的静态文字、图画，还以网络直播、微信、微博及各种短视频为载体进行动态传播。对于监管部门而言，监管的覆盖面更广、数量更多且难度更大。近些年，市场监管部门虽然出重拳予以打击，每年查处的违法互联网广告案件占广告案件总量的50%以上，但是互联网违法广告依然屡禁不止，给监管工作带来极大挑战。

（二）互联网广告新业态监管难点

一、我国银行信息技术风险管理存在的问题

我国银行信息技术风险管理起步较晚，目前还处在初步探索阶段，现行的信息技术风险管理还存在很多不足之处。

（一）缺乏完善的银行信息技术风险管理相关的法律法规

完善的法律法规是实现银行有效信息技术风险管理的基本前提，是银行信息安全的第一支柱。国内银行信息技术风险管理相关法律法规的建设远远不能满足当前银行信息化管理的要求，电子银行的风险管理、银行信息系统安全评估标准、银行网站建设规范、客户隐私保密等都缺乏有效的法律法规来进行约束。此外，法律法规的更新工作不到位，部分现行的法律法规与信息技术的发展已经出现了背离，相关的修订和补充工作迫在眉睫。

（二）银行信息技术风险监管基本处于空缺状态

在美国等金融体系比较成熟的国家，银行信息技术监管已经成为了银行的常规现场检查的基本内容，并建立了详细的现场检查程序和标准，对信息技术风险的防范措施比较到位。我国银行信息技术监管还处在起步阶段，在技术风险现场检查和风险评估等方面都没有一个明确的规范化、制度化的参考标准，在技术风险非现场监测系统建设方面基本处于空缺状态。

（三）银行监管人员的知识结构不合理