金融服务投资全文(5篇)

数字普惠金融全面落实了金融行业的一些精神，彰显了商会组织所起到的积极作用，尤其在对中小企业数字化发展转型中起到了有利的推动作用。数字普惠金融对中小企业的数字化服务构建了金融机构关系，与金融机构形成了紧密的合作关联关系，这样有力推动了中小企业金融机制的发展，间接地帮助企业融资方面提供了极大便利。普惠金融发展中数字技术开拓了新的途径，数字化的普惠金融服务为金融弱势群体开辟了全新的融资新思路，使得金融服务更加具有可获得性、可承担性，本文就从数字普惠金融支持中小企业融资的角度出发，积极探索其中存在的问题并提供建设性意见，希望有助于中小企业融资得到全面解决。

一、数字普惠金融概述

运用数字技术能够实现普惠金融水平的创新，例如数字技术开创了金融产品和商业的新模式，拓宽了金融服务的渠道，极大地提高了金融服务的效率。例如当下电子银行和第三方支付的方式，以及网络借贷和小额信贷的方式，极大的拓宽了金融服务的渠道，为金融服务开拓了更多的中间环节，从而使得供给方和需求方能够实现灵活的资金接洽。中小微企业可以通过良好的信用直接与盈余资金无处投资的人直接取得联系和获取投资，与一些投资者进行资金的互动，特别是一些偏远地区的人们通过电子银行就能实现转账和支付，这样极大提高了金融服务的便捷性。

1.普惠金融。中共十八届三中全会上，我国的一项国策正在被正式的提出，如“普惠金融”这一国策正在被普遍提出，发展普惠金融有利于金融需求的人享受一定的服务，对有金融服务的人可以为之匹配相应的金融服务。金融体系的全面建设也会普及和惠及所有人，会让一些低收入群体和中小微企业得到足够的金融融资，使得金融弱势群体获得适当的金融产品和金融服务，最终通过良好的金融服务改善生产生活，从而实现更好、更快发展。数字普惠金融服务扩大了服务范围，使得金融服务成本得到了极大降低，特别是一些金融服务供给的增多，使得金融服务更加的适应于中小微企业。例如一些金融服务借助于互联网技术，摆脱了传统网点和人工服务的局限性，实现了时间和空间上的自由，同时也极大的扩大了服务范围和服务时间，最终降低了金融服务成本，使金融服务客户能够通过低成本享受到更高金融服务。

2.数字普惠金融。从数字普惠金融的内涵来看，由于互联网信息技术的全面应用，以及万物互联的大趋势形势下，数字普惠金融服务随着信息技术的诞生而产生，尤其是数字普惠金融服务利用数字技术，从而实现了金融服务的普惠性，此时如果让金融弱势群体也能够通过数字普惠金融享受一定的服务，也能让他们获得一定的金融产品和优势。普惠金融服务在数字技术上的积极引入，为金融服务提供了一定的便捷性，特别是数字化的平台通过大数据的几大分析，帮助了数亿万用户进行了信用风险评估，对客户获取成本和风险控制成本给予极大的降低，也切实提升了普惠金融发展的可行性。

二、数字普惠金融创新解决中小企业融资的优势

根据当下我国的国情来看，我国仍需借鉴国际的普惠金融经验，并在实践中要不断地进行改革和完善，特别是从小额信贷发展到数字普惠金融，我国普惠金融的发展仍有着极大的优势。例如数字普惠金融依托于互联网信息技术，通过云计算和大数据实现了技术服务功能的提高，特别是数字普惠金融模式和传统模式的极大不同，导致其具有独特的优势。

【摘要】金融发展的今天，科技与金融密不可分，配合金融科技大环境对人才的需求，需要对《投资学》课程进行改革，从传统的理论教授，转变为增加软件应用，大数据分析，区块链的相关内容，为金融科技的今天提供有用的投资分析方面的人才。

【关键词】金融科技；投资学；教学改革

一、引言

全球经济发展的今天，金融行业已经步入科技时代，金融工具的资料搜集、分析无一离不开科技手段的支持，金融形式更加多元化，互联网和移动支付、网络信贷、智能金融理财服务、区块链等新业务的出现，需要更多的金融人才适应市场。《投资学》课程的教学仍然以传统模式进行，教师讲解相关的理论模型，学生课堂上接受知识，这样的教学模式无法适应当前的人才需求，单纯的课堂教学无法让学生适应门类繁多的金融软件，所以《投资学》课程教学改革势在必行。

1.金融科技的含义

金融科技是基于大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新，全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域，是金融业未来的主流趋势。狭义的金融科技是指非金融机构运用移动互联网、云计算、大数据等各项能够应用于金融领域的技术重塑传统金融产品、服务与机构组织的创新金融活动。从事金融科技的非金融机构普遍具有低利润率、轻资产、高创新、上规模、易合规的特征。广义的金融科技是指技术创新在金融业务领域的应用。金融科技（FinTech）以数据和技术为核心驱动力，正在改变金融行业的生态格局。国际金融稳定理事会于2016年3月首次发布了关于金融科技的专题报告，其中对“金融科技”进行了初步定义，即金融科技是指技术带来的金融创新，它能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成影响。

2.《投资学》课程的传统教学模式的问题

摘要：随着移动互联网时代金融行业发展如火如荼和“互联网+”国家金融发展改革政策的大力支持，财富资产管理市场规模需求在国内市场扩大的大背景下。如今我国的互联网金融行业发展迅速，财富管理和金融大数据之间有着密切的联系，本文对目前我国的私人财富资产管理业务借助互联网金融得到发展的过程中，发展的现状以及出现的一些问题进行了简单的分析和探讨。

关键词：财富管理；私人银行；互联网金融

一、互联网金融及私人银行财富管理相关理论概述

（一）互联网金融的概念。互联网现代商业金融服务是一种与现代信息普惠经济商业服务金融、信息现代技术商业金融等各种传统新型化商业金融服务结合现代商业金融服务创新模式,其特点主要特征是以人工大规模利用数据和现代移动互联网云计算等各种新型技术手段为依托,将当代先进的新型互联网金融服务技术与各种金融服务产品管理体系进行紧密结合,并在各种新型互联网金融服务平台上逐步发展并形成一种能够具有一定金融服务功能的各种金融服务产品业态。相比于我国传统的金融网络而言,互联网网络金融有效率高、成本低、覆盖面广、发展快、管理弱、前期投资少和风险大的六大基本特征［1］。（二）私人银行的概念。私人银行是指私人商业银行或国际金融机构与特定商业客户在充分进行沟通或者协商的法律基础上,签订相关商业投资和私人资产经营管理服务合同。客户可以全权委托私人商业银行按照与本合同条款约定的私人投资经营计划、投资经营范围和私人投资经营方式,特定客户全权进行其他有关商业投资和私人资产经营管理业务操作的一种综合商业委托私人投资管理服务［2］。（三）财富管理业务的概。财富管理业务主要定义是泛指基于企业客户而进行设计的一套全面的企业财务管理规划,通过向企业客户提供包括现金、投资以及财产保险等多种金融服务,进而将企业客户的所有资产、负债以及资金流动性状况进行综合管理,从而能够满足不同发展阶段企业客户的不同财务管理需求,旨在能够帮助企业客户快速实现新的财富价值增加和有效降低财务风险。

二、互联网金融对传统财富管理带来的挑战

（一）业务模式存在缺陷。在互联网金融发展起来后,出现了一些凭一元钱就可以理财的产品。如今的互联网金融发展迅速，财富管理和大数据之间有着密切的联系，这种联系不仅在很大的程度上推动了我国财富管理业务的创新,而且还为我国财富管理业务开拓了更加广阔的市场空间,互联网金融边际成本低特性,致使一般的大众客户也能够带来较多的收益。对于商业银行来说,充分利用互联网金融技术的优势,重新组建自己的财富管理业务模式是必不可少的［3］。（二）金融机构同质化严重。随着我国社会主义经济的快速发展,纯粹的财富通道管理业务将可能会因此持续出现萎缩,加上我国高净值具有财富收入人口的理财需求日趋多样化,导致用于个人财富理财的资金渠道需求受到严重限制,我国现阶段个人财富通道管理模式亟须不断完善。我国通过互联网金融技术去发展财富管理业务,也存在着一些弊端和风险。目前相关法律法规对一些行业创新型金融业务并没有明确的法律条文予以规定,这显然不利于整个行业的长期健康发展,需要不断进行创新完善。

三、互联网背景下私人银行发展财富管理的对策建议

摘要：山东自由贸易试验区自建立以来，依托自身特色，贯彻国家关于建设海洋强国的要求，着力打造海洋经济引领区，不断推动海洋产业结构优化升级。而金融支持是海洋经济发展的前提，建立现代海洋金融体系，是优化海洋资源配置、推动海洋经济高质量发展的重要手段。本文系统研究山东自贸区海洋产业结构升级的金融支持状况，在此基础上，提出优化金融支持海洋产业结构转型升级的策略，进而促进山东省海洋经济的稳定发展。

关键词：自由贸易试验区；海洋产业结构升级；金融支持；海洋金融

一、引言

山东自由贸易试验区自建立以来，重点依托山东海洋资源特色优势，积极探索开放型、创新型的现代海洋经济发展模式，着力构建现代海洋产业体系和发展机制，大力推动海洋经济建设撑。在此过程中，金融作为优化资源配置的重要手段，对海洋产业结构转型升级产生重要影响。2018年1月，《关于改进和加强海洋经济发展金融服务的指导意见》颁布，旨在强化海洋金融服务，助推海洋经济转为高质量高效益型。基于此，在自由贸易试验区建设背景下，研究山东省海洋产业结构升级的金融支持问题，有利于建设和完善现代海洋产业体系，也有利于实现海洋经济高质量发展。

二、金融支持促进海洋产业结构升级的理论分析

（一）利用产业形成机制以及产融结合机制现代海洋金融的基本特征，是政策性金融与商业金融并重，两者通过不同渠道推动资本流向各海洋产业，进而以不同的方式调整海洋产业结构。以商业金融为例，首先，资本市场和信贷市场能够大量吸纳社会资金，并将其转向投资，进而有效改善海洋产业资金供需不平的状况，实现海洋产业结构的转型升级。其次，商业金融体系较为健全，运行效率较高，金融资源配置能力强，可以为海洋产业结构升级提供良好的发展环境。

（二）利用资本导向机制资本导向机制利用的是，商业金融的利益竞争以及政策性金融的协调平衡来优化海洋产业结构。尤其对商业性金融机构而言，往往从自身利益出发，将资金配置到收益率更高的海洋产业中，以期获得更大的效益。在这种资本导向机制下，金融资源由效益差的海洋产业转向效益好的海洋产业，促进创新要素和产业深度融合，从而推动优势海洋产业的发展以及产业结构的转型。

摘要：随着新时代数字技术的演进，其在金融服务贸易的应用不断拓展加深，并不断改变着金融服务贸易中的生产方式。本文通过理论机制分析，说明数字技术可以通过促进中国的金融服务贸易成本的降低、分散风险、提升产品差异化程度来促进中国金融服务贸易出口。接着本文通过实证研究，基于萨格瑞模型验证了数字技术和中国金融服务贸易出口有明显的正相关关系。关键词：数字技术；金融服务贸易；萨格瑞模型随着互联网、大数据、人工智能、区块链等新兴数字技术的发展，数字技术在金融服务业的应用对金融服务贸易产生了深远影响。其通过减少贸易成本、改进提升金融服务贸易的经营效率、规避贸易风险等有效机理，为培育中国金融服务贸易新竞争优势带来了契机，以此推动其高质量发展。

一、文献综述

在数字技术与对外贸易方面，李海晓（2020）从贸易总体的角度出发，认为数字技术等新兴技术的应用，能够推动国际贸易数字化，促使其进入高质量发展阶段。张鹏飞、汤蕴懿（2020）认为数字技术推动的数字化服务在贸易领域的广泛渗透和应用，对全球经贸格局产生了深刻影响；在考虑数字技术对金融的影响的文献方面，陈志坚（2020）认为金融要抓住数字化转型的机遇。郝毅（2019）提到通过加深金融数字技术和金融领域的结合，会给金融商业实践、行业发展等带来焕新力量，使其迈向新台阶。何宏庆（2019）认为随着数字技术与金融业的应用结合越来越紧密，它会对整体的经济发展有重要的驱动作用。从对数字技术的文献研究中可以看出，较少有文献研究数字技术对金融服务贸易的影响。而随着其开放程度不断加深，近年来大部分学者主要侧重于对国际竞争力的探讨。肖德、李坤（2016）研究发现中国的金融服务贸易发展水平较低，通过将互联网和金融结合能有效提升中国金融服务贸易竞争力。王彤、姚秉琪（2018）通过进行实证检验发现FDI、贸易开放度等因素能显著促进金融服务贸易出口。综上，近年来国内对金融服务贸易的研究主要采用和竞争力有关的模型，且较少有将数字技术与金融服务贸易的影响相结合进行分析的文献，已研究的少数文献也大多为对策研究，实证分析较少，并且也没有从萨格瑞模型角度出发进行研究的文献。基于此，本文在数字技术蓬勃发展的背景下，借鉴萨格瑞模型的基础上进行实证分析，研究其对中国金融服务贸易出口的影响，对促进该领域出口有重要作用，同时弥补了当前该方面文献资料研究的不足。

二、中国金融服务贸易的发展现状

中国金融市场逐步开放的步伐其实就反映在中国经济和金融体系改革开放的这一系列过程中。按行业分类，其开放顺序是按银行、保险和证券的顺序逐渐向公众开放。按地区分类，其开放顺序基本上是按经济特区、沿海开放城市和内陆城市的顺序进行开放的。2001年，中国成功加入世界贸易组织加快了在金融服务贸易领域开放的步伐。具体来说，中国承诺其银行金融服务不再对外汇业务施加区域性限制，允许外国金融机构直接向中国公司提供外汇金融服务，并逐步分阶段取消对人民币服务的区域性限制等，同时逐步开放相应的保险市场和股票市场。2014年底，《中华人民共和国外资银行管理条例》出台规定逐步放宽对外资银行机构申请人民币业务管理的限制。截至2019年7月末，中国银行业金融机构本外币资产总额达到272.8万亿元，同比增长7.3％。2002年中国保险业规模仅为6320亿元，而到2017年达到169377亿元，其中2015年到2017年间保险资产规模达到年均19％的速度增长，整体来看，中国保险业的资产规模在2002年到2017年的16年间增长了26.8倍。截至2019年4月，中外合资证券公司和中外合资基金管理公司在中国设立分支机构的数量分别达到13家和48家，截至2018年底，在上海、深圳上市的公司有3584家。

1.中国金融服务贸易总额

2018年全球金融服务贸易总额达到58450.65亿美元，其中美国和英国的总额远高于其他国家，居世界第一。次级抵押贷款危机的影响曾导致此期间美国金融服务贸易下降，但并未影响美国在该服务贸易领域的领先地位，而英国紧随美国其后。英美两国贸易总额占比全球超过50%，分别占全球的31.75%和21.38%，属于名副其实的金融服务贸易强国。接下来是法国、日本、意大利等发达国家，其虽然总额不如英美大，但也基本包揽了世界份额中除英美外的绝大部分。然而，中国在世界的占比很小，与新加坡等亚洲国家相比都存在相当大的差距，占比全球只有3.53%。在2018年，从全球金融服务贸易出口的份额来看，发达经济体和新兴经济体的国家的金融服务贸易出口总额占世界的一半以上。中国在全球金融服务出口中所占的份额却只有0.71％，仅占美国的3％。综上所述，从金融服务贸易规模来看，无论是金融服务贸易进出口总额还是出口总额，中国都远落后于其他发达国家。但是自从中国加入WTO以后，随着金融服务业的逐渐开放和中国经济实力的增强，金融服务业得到了空前的发展。与此同时，对外货物贸易发展也刺激了对金融服务贸易的需求，如下图所示，中国金融服务贸易规模基本保持增长态势。自2011年以来，随着全球经济的复苏，中国政府采取措施扩大金融业的开放能力和服务水平，并且随着GDP的稳定快速增长，中国金融服务贸易的进出口也实现了快速增长。2001年中国金融服务贸易额为31.13亿美元，之后呈上升趋势。由于2008年的金融危机，2009年总额出现下滑。这之后总额又开始持续增长，并于2014年上升至最大值365亿美元。2015年全球经济低迷，大幅下滑跌至119亿美元。2016年以后呈小幅波动态势，2018年总额数值达到168.02亿美元，和2001年相比增长了5.7倍；分别从进出口来看，中国的金融服务贸易进口从2000年到2014年，增幅达到十倍，由2000年的26亿美元增至2014年的274亿美元；2015年进口额减幅相对较大，减少了将近160亿美元，这其中包含着世界市场整体衰退的因素。从2016年到2017年间，进口额增速放缓；在出口方面，额度一直较小，年均出口额为32.5亿美元，但其一直在缓慢上升，伴随有小幅的波动，直到2007年才有显著的上升趋势，较2006年增幅达到62%。之后随着金融市场不断开放，出口额上升幅度加快，2014年达到峰值91亿美元，2015年出口额减少后又保持着小规模的增长势头，但整体上呈现出稳定增长的趋势。