金融服务投资全文(5篇)

数字普惠金融全面落实了金融行业的一些精神，彰显了商会组织所起到的积极作用，尤其在对中小企业数字化发展转型中起到了有利的推动作用。数字普惠金融对中小企业的数字化服务构建了金融机构关系，与金融机构形成了紧密的合作关联关系，这样有力推动了中小企业金融机制的发展，间接地帮助企业融资方面提供了极大便利。普惠金融发展中数字技术开拓了新的途径，数字化的普惠金融服务为金融弱势群体开辟了全新的融资新思路，使得金融服务更加具有可获得性、可承担性，本文就从数字普惠金融支持中小企业融资的角度出发，积极探索其中存在的问题并提供建设性意见，希望有助于中小企业融资得到全面解决。

一、数字普惠金融概述

运用数字技术能够实现普惠金融水平的创新，例如数字技术开创了金融产品和商业的新模式，拓宽了金融服务的渠道，极大地提高了金融服务的效率。例如当下电子银行和第三方支付的方式，以及网络借贷和小额信贷的方式，极大的拓宽了金融服务的渠道，为金融服务开拓了更多的中间环节，从而使得供给方和需求方能够实现灵活的资金接洽。中小微企业可以通过良好的信用直接与盈余资金无处投资的人直接取得联系和获取投资，与一些投资者进行资金的互动，特别是一些偏远地区的人们通过电子银行就能实现转账和支付，这样极大提高了金融服务的便捷性。

1.普惠金融。中共十八届三中全会上，我国的一项国策正在被正式的提出，如“普惠金融”这一国策正在被普遍提出，发展普惠金融有利于金融需求的人享受一定的服务，对有金融服务的人可以为之匹配相应的金融服务。金融体系的全面建设也会普及和惠及所有人，会让一些低收入群体和中小微企业得到足够的金融融资，使得金融弱势群体获得适当的金融产品和金融服务，最终通过良好的金融服务改善生产生活，从而实现更好、更快发展。数字普惠金融服务扩大了服务范围，使得金融服务成本得到了极大降低，特别是一些金融服务供给的增多，使得金融服务更加的适应于中小微企业。例如一些金融服务借助于互联网技术，摆脱了传统网点和人工服务的局限性，实现了时间和空间上的自由，同时也极大的扩大了服务范围和服务时间，最终降低了金融服务成本，使金融服务客户能够通过低成本享受到更高金融服务。

2.数字普惠金融。从数字普惠金融的内涵来看，由于互联网信息技术的全面应用，以及万物互联的大趋势形势下，数字普惠金融服务随着信息技术的诞生而产生，尤其是数字普惠金融服务利用数字技术，从而实现了金融服务的普惠性，此时如果让金融弱势群体也能够通过数字普惠金融享受一定的服务，也能让他们获得一定的金融产品和优势。普惠金融服务在数字技术上的积极引入，为金融服务提供了一定的便捷性，特别是数字化的平台通过大数据的几大分析，帮助了数亿万用户进行了信用风险评估，对客户获取成本和风险控制成本给予极大的降低，也切实提升了普惠金融发展的可行性。

二、数字普惠金融创新解决中小企业融资的优势

根据当下我国的国情来看，我国仍需借鉴国际的普惠金融经验，并在实践中要不断地进行改革和完善，特别是从小额信贷发展到数字普惠金融，我国普惠金融的发展仍有着极大的优势。例如数字普惠金融依托于互联网信息技术，通过云计算和大数据实现了技术服务功能的提高，特别是数字普惠金融模式和传统模式的极大不同，导致其具有独特的优势。

【摘要】金融发展的今天，科技与金融密不可分，配合金融科技大环境对人才的需求，需要对《投资学》课程进行改革，从传统的理论教授，转变为增加软件应用，大数据分析，区块链的相关内容，为金融科技的今天提供有用的投资分析方面的人才。

【关键词】金融科技；投资学；教学改革

一、引言

全球经济发展的今天，金融行业已经步入科技时代，金融工具的资料搜集、分析无一离不开科技手段的支持，金融形式更加多元化，互联网和移动支付、网络信贷、智能金融理财服务、区块链等新业务的出现，需要更多的金融人才适应市场。《投资学》课程的教学仍然以传统模式进行，教师讲解相关的理论模型，学生课堂上接受知识，这样的教学模式无法适应当前的人才需求，单纯的课堂教学无法让学生适应门类繁多的金融软件，所以《投资学》课程教学改革势在必行。

1.金融科技的含义

金融科技是基于大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新，全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域，是金融业未来的主流趋势。狭义的金融科技是指非金融机构运用移动互联网、云计算、大数据等各项能够应用于金融领域的技术重塑传统金融产品、服务与机构组织的创新金融活动。从事金融科技的非金融机构普遍具有低利润率、轻资产、高创新、上规模、易合规的特征。广义的金融科技是指技术创新在金融业务领域的应用。金融科技（FinTech）以数据和技术为核心驱动力，正在改变金融行业的生态格局。国际金融稳定理事会于2016年3月首次发布了关于金融科技的专题报告，其中对“金融科技”进行了初步定义，即金融科技是指技术带来的金融创新，它能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成影响。

2.《投资学》课程的传统教学模式的问题

摘要：随着移动互联网时代金融行业发展如火如荼和“互联网+”国家金融发展改革政策的大力支持，财富资产管理市场规模需求在国内市场扩大的大背景下。如今我国的互联网金融行业发展迅速，财富管理和金融大数据之间有着密切的联系，本文对目前我国的私人财富资产管理业务借助互联网金融得到发展的过程中，发展的现状以及出现的一些问题进行了简单的分析和探讨。

关键词：财富管理；私人银行；互联网金融

一、互联网金融及私人银行财富管理相关理论概述

（一）互联网金融的概念。互联网现代商业金融服务是一种与现代信息普惠经济商业服务金融、信息现代技术商业金融等各种传统新型化商业金融服务结合现代商业金融服务创新模式,其特点主要特征是以人工大规模利用数据和现代移动互联网云计算等各种新型技术手段为依托,将当代先进的新型互联网金融服务技术与各种金融服务产品管理体系进行紧密结合,并在各种新型互联网金融服务平台上逐步发展并形成一种能够具有一定金融服务功能的各种金融服务产品业态。相比于我国传统的金融网络而言,互联网网络金融有效率高、成本低、覆盖面广、发展快、管理弱、前期投资少和风险大的六大基本特征［1］。（二）私人银行的概念。私人银行是指私人商业银行或国际金融机构与特定商业客户在充分进行沟通或者协商的法律基础上,签订相关商业投资和私人资产经营管理服务合同。客户可以全权委托私人商业银行按照与本合同条款约定的私人投资经营计划、投资经营范围和私人投资经营方式,特定客户全权进行其他有关商业投资和私人资产经营管理业务操作的一种综合商业委托私人投资管理服务［2］。（三）财富管理业务的概。财富管理业务主要定义是泛指基于企业客户而进行设计的一套全面的企业财务管理规划,通过向企业客户提供包括现金、投资以及财产保险等多种金融服务,进而将企业客户的所有资产、负债以及资金流动性状况进行综合管理,从而能够满足不同发展阶段企业客户的不同财务管理需求,旨在能够帮助企业客户快速实现新的财富价值增加和有效降低财务风险。

二、互联网金融对传统财富管理带来的挑战

（一）业务模式存在缺陷。在互联网金融发展起来后,出现了一些凭一元钱就可以理财的产品。如今的互联网金融发展迅速，财富管理和大数据之间有着密切的联系，这种联系不仅在很大的程度上推动了我国财富管理业务的创新,而且还为我国财富管理业务开拓了更加广阔的市场空间,互联网金融边际成本低特性,致使一般的大众客户也能够带来较多的收益。对于商业银行来说,充分利用互联网金融技术的优势,重新组建自己的财富管理业务模式是必不可少的［3］。（二）金融机构同质化严重。随着我国社会主义经济的快速发展,纯粹的财富通道管理业务将可能会因此持续出现萎缩,加上我国高净值具有财富收入人口的理财需求日趋多样化,导致用于个人财富理财的资金渠道需求受到严重限制,我国现阶段个人财富通道管理模式亟须不断完善。我国通过互联网金融技术去发展财富管理业务,也存在着一些弊端和风险。目前相关法律法规对一些行业创新型金融业务并没有明确的法律条文予以规定,这显然不利于整个行业的长期健康发展,需要不断进行创新完善。

三、互联网背景下私人银行发展财富管理的对策建议

摘要：山东自由贸易试验区自建立以来，依托自身特色，贯彻国家关于建设海洋强国的要求，着力打造海洋经济引领区，不断推动海洋产业结构优化升级。而金融支持是海洋经济发展的前提，建立现代海洋金融体系，是优化海洋资源配置、推动海洋经济高质量发展的重要手段。本文系统研究山东自贸区海洋产业结构升级的金融支持状况，在此基础上，提出优化金融支持海洋产业结构转型升级的策略，进而促进山东省海洋经济的稳定发展。

关键词：自由贸易试验区；海洋产业结构升级；金融支持；海洋金融

一、引言

山东自由贸易试验区自建立以来，重点依托山东海洋资源特色优势，积极探索开放型、创新型的现代海洋经济发展模式，着力构建现代海洋产业体系和发展机制，大力推动海洋经济建设撑。在此过程中，金融作为优化资源配置的重要手段，对海洋产业结构转型升级产生重要影响。2018年1月，《关于改进和加强海洋经济发展金融服务的指导意见》颁布，旨在强化海洋金融服务，助推海洋经济转为高质量高效益型。基于此，在自由贸易试验区建设背景下，研究山东省海洋产业结构升级的金融支持问题，有利于建设和完善现代海洋产业体系，也有利于实现海洋经济高质量发展。

二、金融支持促进海洋产业结构升级的理论分析

（一）利用产业形成机制以及产融结合机制现代海洋金融的基本特征，是政策性金融与商业金融并重，两者通过不同渠道推动资本流向各海洋产业，进而以不同的方式调整海洋产业结构。以商业金融为例，首先，资本市场和信贷市场能够大量吸纳社会资金，并将其转向投资，进而有效改善海洋产业资金供需不平的状况，实现海洋产业结构的转型升级。其次，商业金融体系较为健全，运行效率较高，金融资源配置能力强，可以为海洋产业结构升级提供良好的发展环境。

（二）利用资本导向机制资本导向机制利用的是，商业金融的利益竞争以及政策性金融的协调平衡来优化海洋产业结构。尤其对商业性金融机构而言，往往从自身利益出发，将资金配置到收益率更高的海洋产业中，以期获得更大的效益。在这种资本导向机制下，金融资源由效益差的海洋产业转向效益好的海洋产业，促进创新要素和产业深度融合，从而推动优势海洋产业的发展以及产业结构的转型。

［提要］养老金融服务是顺应人口老龄化社会发展趋势，为了保障老年人群体生存质量，推动养老产业发展而逐渐产生并与其他养老产品融合而成的。本文利用问卷调查得出的微观数据，首先分析延吉市社区养老金融服务现状，并结合我国社区养老金融服务发展制约因素，最后提出相关建议，以供参考。

关键词：延吉；人口老龄化；养老金融服务；社区养老

一、引言

2019年国务院印发的《国家积极应对人口老龄化中长期规划》中指出要“打造高质量的为老服务和产品供给体系”，并提出健全以居家为基础、社区为依托、机构充分发展、“医养有机结合”的多层次养老服务体系，多渠道、多领域地扩大老年人产品和服务供给，提升产品和服务质量。但仅靠政府提供面向大众的一般养老金融服务无法满足老年人群体多样化的需求，在老年人依赖社区基础服务的背景下，金融机构和社区服务合作推广金融养老产品，是我国建立优质养老金融服务体系的一个有效方法。按照国际上60岁及以上人口占总人口比重为10%以上或65岁及以上人口占总人口比重为7%以上为老龄化社会的标准，作为延边朝鲜族自治州首府的延吉市早在2010年的第六次人口普查时，延吉市65岁及以上人口比重达到8.95%，人口老龄化水平已经远远超过了全国和吉林省的平均水平。并且，按2000年和2010年的两次人口普查数据计算得出的延吉市65岁及以上人口年均增长率7.97%计算，可预测到2030年延吉市65岁及以上人口数将达到233，415人。如果假定到2030年的总人口数不变，那么延吉市将在2030年左右进入到深度老龄化社会。随着人口年龄结构老龄化特征的逐步强化，延边地区的养老服务需求规模将不断扩大，这也将为该地区养老服务业发展带来机遇和挑战。此时，保障老年人基本生存需要，增加养老金融产品供给，促进养老服务优质化、人性化，是积极面对延吉市人口老龄化问题的主要目标。在此背景下，2019年11月对延吉市各社区和社区居住的老年人进行了问卷调查和实地调查。并通过问卷调查得出的微观数据，首先定量分析延吉市社区养老金融服务现状，并结合我国社区养老金融服务发展的制约因素，最后对延吉市养老金融服务发展提出了一些建议。

二、延吉市社区养老金融服务现状

养老金融服务是顺应人口老龄化社会发展趋势，为了保障老年人群体生活质量，推动养老产业发展而逐渐产生并与其他养老产品融合而成的。在金融行业相对发达的一线城市，银行网点密集，理财信息相对充裕，社区宣传积极，老年人已经养成了投资理财的观念。然而，延吉市作为三线城市，存在养老金融产品相对稀缺，养老金融产品市场发展速度缓慢；养老金融产品缺乏创新，社区宣传力度不够；社区与金融机构缺乏合作，养老金融服务市场不太完善等问题。

（一）养老金融产品相对稀缺，养老金融产品市场发展速度缓慢。从整体上看，老年人主要通过银行进行投资理财，产品集中在储蓄、银行养老理财产品及商业养老保险几个方面。其中，养老储蓄产品以其风险低、收益稳定、易于操作的优势成为最被老年人群体接受的养老金融产品。商业养老保险产品也在老年人群体中占据主要地位，但老年人群体退休收入主要来源于政府的基础养老金，由于缺少来自政府的政策激励，商业养老保险产品依旧缺少创新，不具有突出的竞争能力，缺少对老年人的吸引力。从延吉市金融机构调研中得知，作为老年人群体首选的投资对象，银行的养老理财产品并没有足够的创新，主要推出由商业银行设计发行的以长期稳定为目标的理财产品。虽然保证了低风险，但收益同样不高，部分老年人虽不满意，却没有决心购买更高收益的中高风险产品。从调查中发现延吉市老年人商业养老保险购买比例依旧偏低，作为一个广受老年人群体接受的养老产品，并没有与其接受度相匹配的投资量。由于养老金融产品的相对稀缺，老年人可供选择的金融产品不多，直接导致了养老金融产品市场的形成，阻碍了其发展。