金融理财教育全文(5篇)

摘要大学生容易产生盲目消费、超前消费、冲动消费的行为,而当前农业高校大学生的消费观和财商教育没有得到足够重视。以安徽农业大学大学生为研究主体,采用网络问卷调查形式对农业高校大学生的消费与理财情况进行了研究,分析存在的问题,最后提出加强农业高校大学生理性消费教育的具体建议。

关键词理性消费;财商教育;农业高校;大学生

近年来,随着社会经济的发展,人们生活越来越富裕,农业高校大学生的消费水平也相应提高。大学生具有较强的探索精神和创新意识,容易接受新鲜事物,但大学生的思想理念还不够成熟,考虑问题存在片面性,容易受到外界的影响。当前社会上存在的拜金主义、享乐主义、物质主义以及极端利己主义等错误消费取向,容易诱导大学生陷入消费行为误区,导致盲目消费、超前消费、冲动消费的现象[1]。当大学生无法承受过重的消费负担后,会找父母解决或同学朋友周转,有的会尝试到银行或贷款机构借贷,各种校园贷款业务由此产生。艾瑞咨询发布的《2018年大学生消费洞察报告》指出,大学生提前消费意识强,50.7%的大学生使用过分期产品,39.3%的大学生在互联网金融平台(花呗、京东白条等)申请过分期;7.6%的大学生使用过现金贷产品[2]。但大学生对互联网金融行业的认识不足、理财知识缺乏,校园贷款办理机构又良莠不齐,一些不法网络贷款平台机构利用大学生的“弱点”,将“校园贷”变成了“高利贷”[3],给办理贷款的大学生带来了重大伤害。因此,帮助农业高校大学生树立正确的理性消费观十分重要。

1农业高校大学生消费情况与理财现状调查与分析

为了解大学生消费与理财情况,在安徽农业大学各个年级和专业的学生中开展了线上问卷调查,共回收有效问卷1141份,同时开展线下随机访谈,进一步了解学生的真实想法。

1.1消费情况及存在问题分析

由表1可知,大学生消费具有以下特点。①每月生活费水平总体上偏高。在被调查的大学生中,每月生活费在1200元以上的占49.9%,其中每月生活费在1600元以上的占13.3%。这给普通家庭带来一定的经济负担。②生活费的最主要来源是家庭,自力更生能力不足[4]。基本上每个大学生的家庭都会给予一定的生活费,只有不到20.0%的大学生通过勤工俭学来补充生活费,16.8%的大学生能够获取奖助学金来补充生活费,通过投资理财来增加生活费的很少(仅2.5%),说明大学生经济不能独立,上大学还是要依靠家庭支援。③消费随意性大,基本上没有规划。20.0%的大学生有经常记账的习惯,80.0%的大学生偶尔记账或从不记账。“月初出手阔绰、月末节衣缩食”,大学生已经习以为常[5]。④一些大学生对生活费不足问题的解决方式不合理,存在安全隐患。当生活费不足时,53.7%的大学生向父母要钱。27.4%的大学生会通过打工来弥补缺口;约18.9%的大学生采取花呗付款、向同学和朋友借、信用卡透支或互联网贷款等方式[6]。如果长期采取这样的方式,借钱的数额像雪球一样越滚越大,一旦无法偿还就会产生违约,从而陷入财务危机。⑤仍有部分大学生对结余生活费的处理方式不合理。月底生活费有结余的大学生,大部分采取存银行等理财方式,但仍有20.1%的大学生进行购物消费,这部分大学生容易产生非理性消费。1.2理财情况及存在问题分析安徽农业大学大学生的理财情况见表2。大学生理财情况呈现出以下特点。1.2.1理财规模较小。调查显示,80%以上大学生的理财投资额在1000元以下,理财资金来自家庭给的生活费结余的大学生同样也占80%以上,理财资金量小、来源单一,对大学1.2.2对理财能力的重要性认识不够。调查发现,23%的大学生认为可以学习一些理财知识、但有没有不重要,还有1%左右的大学生认为不需要理财能力。理财能力应是大学生必备的技能之一,但实际上大学生对理财的认识还有待提高[7]。1.2.3理财目的的功利性太强。调查发现,24.5%的大学生认为购买理财产品的主要目的就是赚钱,存在较强的功利主义色彩。大学期间的理财应以合理规划资金收支、做理性经济人为主要目的,增加实际操作经验,通过理财可以赚取一定的生活费,但“赚钱”不能是主要目的。1.2.4对高风险的认识不足。一是存在片面追求高投资收益率的现象。调查发现,36.2%的大学生希望理财产品的收益率在5%以上。高收益意味着必须承担高风险,但是一些不法金融平台不断宣传“高收益、低风险”的错误观念[8]。二是有部分大学生选择高风险的理财方式。7.2%的大学生选择购买基金、3.2%的大学生购买股票,这样的理财方式需要掌握一定的投资知识和技巧。此外,还有2.2%的大学生进行P2P、众筹的投资。目前国家已对P2P、众筹进行专项整治,这种方式最不可取。大学生没有独立的经济来源,在理财方式选择上应该量力而行,尽量选择风险低、适合自己的产品[9],如银行存款、支付宝的余额宝等正规网络理财平台,在理财知识上升到一定水平、掌握理财技巧后,可以尝试进行小规模的基金、股票、保险理财。1.2.5理财知识普遍缺乏。从图1可以看出,对于选择理财产品的方式方法,32.6%的大学生根据所学课程或专业知识来购买合适的理财产品,67.4%的学生通过亲戚朋友同学推荐、新闻媒体、论坛、金融机构宣传推荐,或者其他方式来选择理财产品。因此,大学生普遍缺乏财商教育和理财知识[10],不会对理财产品进行利弊分析,更谈不上掌握投资理财的技能技巧。

摘要：随着我国金融市场不断创新和发展，新型的金融产品不断涌现，但目前在校大学生由于财商教育的不足，导致了许多大学生被骗的事件，让社会震惊。本文立足于四川华新现代职业学院青年教改课题《基于互联网的高职金融类与理财类专业“产学研一体化”实训教学改革研究》，结合成都城区的高职学院在校大学生的情况，调查研究了目前在校大学生财商问题现状及存在的原因，由此提出适应大学教育体系的财商教育，以期提高在校大学生的财商素养。

关键词：财商；教育；实践

一、目前我国在校大学生财商的现状

财商，最早是在美国作家罗伯特.清崎所著的畅销书《富爸爸穷爸爸》中提出，解释为金融智商。随着我国金融市场的不断发展和完善，财商一词在公众视野中频频出现。一个人的财商是个人在市场经济中对财富的认知、获取和管理的表现，所以现代人越来越重视对财商的教育。但通过《基于互联网的高职金融类与理财类专业“产学研一体化”实训教学改革研究》课题组前期调研发现，作为我国将来市场经济发展接班人的大学生们，其财商素养却令人堪忧。2013年3月13日，我国央行行长周小川在出席十二届全国人大一次会议中提及以阿里巴巴为代表的互联网企业开创新型的金融模式，表示支持以科技促进金融发展，央行会对当前的互联网金融探索给予支持。自此，掀起了金融改革的狂风，各种模式P2P平台、各种互联网理财产品、新型网络小额贷款平台等互联网金融平台如雨后春笋纷纷上市，给金融市场带来了新的活力。这些互联网金融平台门槛较低，为广大人民群众带来了丰富的投资和资金需求渠道，增加了参与者的可支配收入，颇受民众青睐，但由于市场监管的改革没有及时跟上金融的创新发展，使得市场风险不断累积和涌现。这些平台产品良莠不齐，新闻中频频出现在校大学生被不良互联网金融平台骗贷的现象，尤其是在2016年出现的大量校园贷、“裸贷”现象，不仅影响了在校大学生的正常生活和学习，还对他们的家庭造成了的伤害，影响深远，也引起了网友的大讨论，这充分显示出在校大学生金融知识的匮乏和财商教育的缺失。鉴于此，课题组对四川华新现代职业学院及周边兄弟院校的在校大学生发出了500份调查问卷，收回有效问卷500份，有效率达100%，根据问卷调查内容分析，了解到了目前在校大学生的财商现状：首先，针对目前市场上主流金融产品，在校大学生有所耳闻或参与，但对这些金融产品的实质、风险管理了解的学生只在少数。问卷调查中有60%的在校大学生对目前市场上主流的各种“宝宝”类理财产品、P2P及网络贷等有所耳闻，部分学生参与到了“余额宝”的投资中；20%的学生家长有参与过P2P、网络贷等的经历，且父母们在参与过程中最关注的是互联网金融平台的收益率和贷款利息，从而也深度影响了学生们对这些平台的关注点。但在校大学生们对“宝宝”类理财产品、P2P平台理财产品及网络贷等的资金来源和管理模式、投资方向、运作模式，以及可能带来的本金和收益的损失均不甚了解，对互联网金融平台可能带来的风险毫无意识。其次，调查显示在校大学生投资理财意识薄弱。90%学生的零花钱来自于父母，64%的学生会将每个月的零花钱花光，他们表示在日常生活中没有投资理财规划意识，没有考虑过将多余的零花钱存起来或用于理财规划，以增加自身的可支配收入。36%学生每个月会将生活费余下一部分，存在银行卡里面，或者存入“余额宝”。

二、造成在校大学生财商现状的原因分析

我们对网络上的新闻报告和回收的调查问卷做了深入分析，对造成大学生财商素养匮乏，理财安全意识薄弱，互联网金融安全认知不足的原因做出了如下分析。

(一)金融市场监管与发展不匹配，在校大学生对新型金融产品认识偏颇

摘要：在当前应用型课程改革的背景下，“以学生为中心”的教学理念和思路成为教学改革的重要目标，也是教学效果的展现。在《个人理财》这门课程的教学改革中，尝试采用“以学生为中心”的教学理念，让学生积极参与课堂教学，教师采用多样化的教学方法，建立交流反馈机制，形成过程性与结果性同存的考核体系。

关键词：以学生为中心；个人理财；课程改革

2015年11月，教育部、国家发改委、财政部印发《关于引导部分地方普通本科高校向应用型转变的指导意见》，山西工商学院贯彻党中央、国务院重大决策，步入应用型课程改革之路。我校金融学院财务管理专业开设的专业选修课《个人理财》进行了“以学生为中心”的快乐式教学改革的尝试。目前，如何做到“以学生为中心”寓教于乐，积极调动学生的积极性和主动性，对个人理财课程进行改革创新，成为目前教学领域中不可忽视的课题。

一、“以学生为中心”的教学理念的必要性

传统的教学理念是“以教师为主”，向学生灌输知识，而在应用型本科院校的背景下，学生的主动性和积极性引起我们重视，尝试“以学生为中心”的教学理念不仅符合高等教育的现实需求，而且也是培养应用型人才的内在要求。基于我校应用型本科院校的办学定位和财务管理专业的应用型人才培养方案以及《个人理财》实践性较强的课程性质，由“教”向“学”的理念转变是必须的。因而尝试“以学生为中心”的教学模式是必要的。

二、高校个人理财课程改革现状及存在问题

(一)高校个人理财课程改革的现状

【摘要】现阶段，我国社会互联网技术得到了飞速的发展，过去的消费金融通过互联网+完成了革新，这也让互联网消费金融最终出现，其刚一出现就很快占据了大学生市场。而随着互联网消费金融越发受到大学生的欢迎，大学生消费不少都不理智，属于冲动消费，其理财能力的不强等弱点在互联网消费金融下更加明显。因为高校对金融方面的教育内容一直比较缺乏，还有互联网消费金融机构和大学生之间存在的信息差异，这些因素导致大学生互联网消费金融信用风险变得越来越大，更加严重的甚至还会引发骗局等，这已经成为社会的重大问题，可以说大学生互联网消费金融信用风险不仅对大学身的学习生活造成了十分不利的影响，也让大学生互联网消费金融本身遭到了大众的质疑，这对其发展是十分不利的。为了解决这些问题，必须对大学生互联网消费金融信用风险的影响因素展开深入的分析。本文对大学生互联网消费金融信用风险影响因素展开分析，并提出相关解决策略。

【关键词】大学生互联网消费金融信用风险影响因素

消费金融指的及时金融机构面向社会不同阶层的人们提供的消费贷款服务，这种模式最开始其出现在欧美地区的发达国家的。我国社会是在二十世纪八十年代后期才开始出现消费金融的，而当我我国的主要是消费金融产品就是信用卡。不过，我国社会的经济发展十分迅猛，这也让人们的消费观念发生了很大的变化，从而进一步促使消费金融的发展，而消费金融的提供者也开始多元化，从以考试的银行变成现在的消费金融企业以及分期付款平台等，不仅如此，消费金融的产品服务也变得更加多样，其内容包括旅游、教育、分期付款等，可以说是包括了人们大量的生活需求，而消费金融的提供对象也扩大到了大学生这个群体。根据相关的数据表明，在2016年，我国的互联网消费金融市场的交易已经达到了4000亿元的庞大规模，而相关的消费金融平台也大量的增多。因为大学生容易冲动消费，这些消费金融平台便纷纷对大学生市场进行争夺，因为其提供了十分多样的产品，从而深受大学生的欢迎。

一、大学生互联网消费金融信用风险影响因素

（一）政府法律法规欠缺

互联网金融是一种新的事物，现阶段还在不断的快速发展。我国对于互联网金融的发展是保持鼓励态度的，对于其的正面性需要积极推动，而其一些失误也需要给予一定的包容[1]。还有就是关于互联网金融的评价，并没有足够的数据支持，现阶段还是需要进行观察。所以，互联网金融的法律并未出台，这也给了部分投资人钻空子的机会，增加了不少信用风险。

（二）行业缺乏自律

摘要：随着国家棚户区改造工作的推进，拆迁安置成为一种典型的社会现象。在这一过程中，原住民就地转为拆迁家庭，拆迁家庭或就地安置，或接受拆迁补偿，其中以拆迁补偿居多。接受拆迁补偿的居民获得的拆迁补偿款如何打理，这就涉及到拆迁家庭的理财问题。文章以淮安市A地区为例，通过实地调查，深入了解了拆迁家庭的理财方式选择及其影响因素，深入分析了拆迁家庭在理财认知度等方面存在的问题，并据此提出了针对性的对策与建议。

关键词：拆迁家庭；理财方式；理财认知度

棚户区改造，是中国政府为改造城镇危旧住房、改善困难家庭住房条件而推出的一项民心工程。在这一过程中，原住民就地转为拆迁家庭，拆迁家庭或就地安置，或接受拆迁补偿，其中又以拆迁补偿居多。接受拆迁补偿的居民获得的拆迁补偿款如何打理，这就涉及到拆迁家庭的理财问题，在一定程度上也会影响到拆迁家庭生活条件的改善状况。

一、拆迁家庭的理财方式选择

理财，是指对财务（包括财产和债务）进行管理，从而实现财务的保值、增值的目的。一般而言，理财包括了公司理财、机构理财、家庭理财、个人理财等。其中，家庭理财就是通过管理家庭的财务，实现财务增值效能的家庭活动。基于对拆迁家庭理财方式的选择，课题组首先选择淮安市A地块的拆迁家庭为研究对象进行调研和访谈。根据淮安市棚户区改造计划，2019年9月淮安市对A地块进行了征收，该地块及周边征收工作共涉及到1119户，征收房屋面积21.26万平方米，拆迁补偿共有两种补偿方式：产权交换式补偿和货币补偿。研究中对拆迁家庭中选择货币补偿的300户家庭发放了问卷，共收回有效问卷287份，问卷有效回收率达95%以上。通过调查发现，拆迁家庭获得货币补偿之后的理财方式选择主要有购置房产、银行存款、投资产业、改善生活、购买股票（基金）、购买政府国债等，如图1所示。

二、拆迁家庭理财方式选择的影响因素

调查中了解到，拆迁家庭不同的理财方式选择有诸多影响因素，经过梳理汇总可以大致概括为五个方面。