企业财富管理全文(5篇)

摘要：随着移动互联网时代金融行业发展如火如荼和“互联网+”国家金融发展改革政策的大力支持，财富资产管理市场规模需求在国内市场扩大的大背景下。如今我国的互联网金融行业发展迅速，财富管理和金融大数据之间有着密切的联系，本文对目前我国的私人财富资产管理业务借助互联网金融得到发展的过程中，发展的现状以及出现的一些问题进行了简单的分析和探讨。

关键词：财富管理；私人银行；互联网金融

一、互联网金融及私人银行财富管理相关理论概述

（一）互联网金融的概念。互联网现代商业金融服务是一种与现代信息普惠经济商业服务金融、信息现代技术商业金融等各种传统新型化商业金融服务结合现代商业金融服务创新模式,其特点主要特征是以人工大规模利用数据和现代移动互联网云计算等各种新型技术手段为依托,将当代先进的新型互联网金融服务技术与各种金融服务产品管理体系进行紧密结合,并在各种新型互联网金融服务平台上逐步发展并形成一种能够具有一定金融服务功能的各种金融服务产品业态。相比于我国传统的金融网络而言,互联网网络金融有效率高、成本低、覆盖面广、发展快、管理弱、前期投资少和风险大的六大基本特征［1］。（二）私人银行的概念。私人银行是指私人商业银行或国际金融机构与特定商业客户在充分进行沟通或者协商的法律基础上,签订相关商业投资和私人资产经营管理服务合同。客户可以全权委托私人商业银行按照与本合同条款约定的私人投资经营计划、投资经营范围和私人投资经营方式,特定客户全权进行其他有关商业投资和私人资产经营管理业务操作的一种综合商业委托私人投资管理服务［2］。（三）财富管理业务的概。财富管理业务主要定义是泛指基于企业客户而进行设计的一套全面的企业财务管理规划,通过向企业客户提供包括现金、投资以及财产保险等多种金融服务,进而将企业客户的所有资产、负债以及资金流动性状况进行综合管理,从而能够满足不同发展阶段企业客户的不同财务管理需求,旨在能够帮助企业客户快速实现新的财富价值增加和有效降低财务风险。

二、互联网金融对传统财富管理带来的挑战

（一）业务模式存在缺陷。在互联网金融发展起来后,出现了一些凭一元钱就可以理财的产品。如今的互联网金融发展迅速，财富管理和大数据之间有着密切的联系，这种联系不仅在很大的程度上推动了我国财富管理业务的创新,而且还为我国财富管理业务开拓了更加广阔的市场空间,互联网金融边际成本低特性,致使一般的大众客户也能够带来较多的收益。对于商业银行来说,充分利用互联网金融技术的优势,重新组建自己的财富管理业务模式是必不可少的［3］。（二）金融机构同质化严重。随着我国社会主义经济的快速发展,纯粹的财富通道管理业务将可能会因此持续出现萎缩,加上我国高净值具有财富收入人口的理财需求日趋多样化,导致用于个人财富理财的资金渠道需求受到严重限制,我国现阶段个人财富通道管理模式亟须不断完善。我国通过互联网金融技术去发展财富管理业务,也存在着一些弊端和风险。目前相关法律法规对一些行业创新型金融业务并没有明确的法律条文予以规定,这显然不利于整个行业的长期健康发展,需要不断进行创新完善。

三、互联网背景下私人银行发展财富管理的对策建议

【摘要】目前，实体企业筹资困难，且筹资成本和用资成本高。推进制造业发展，改革供给侧结构，推动创新创业，都离不开活跃、便捷的筹资市场。在市场经济条件下，居民财富的投资渠道和品种比较多，然而，中国股市的不成熟、不稳健，投资者对股票投资信心不足。从投资回报、财富配置与传导效应等角度研究，认为股票投资回报高，流动性强，对经济推动作用大。从国民经济发展、供给侧结构性改革来看，股市是经济发展、居民财富投资的优先选择路径。

【关键词】居民财富投资;国民经济发展;股市;供给侧结构性改革

中国股市从1990年的95点出发，2007年创6124高点后拆跌成2008年的1600点，2014年7月从2000点一路高歌，2015年6月达5178高点后又拆跌成2015年8月的2850点。在股市冲浪，有些投资者赚取了财富也积累了经验，有些股民损失惨重，面对不很成熟的中国股市，大家都无心谈股。但是，从资本市场发展、供给侧结构性改革来看，股市是经济发展、居民财富投资的优先选择路径。

一、居民财富投资的优先选择

中国股市的不成熟和不稳健，股票投资者经历了太多的挫折与失望，对股票投资信心不足。事实上，与其他投资比较，股票投资回报是最高的，流动性是最强的。

（一）股票投资回报高

在市场经济条件下，居民财富的投资渠道和品种比较多，有股票投资、房地产投资、基金投资、债券投资、保险投资、黄金投资和银行储蓄等。但是，不是所有的投资渠道和品种都能给我们带来盈利，有些投资只能起到保值作用，有些投资的实际回报甚至是负数。投资回报分为名义收益率和实际收益率，有些投资名义上有收益，但扣减CPI因素后的实际收益率只能保本，甚至是负数.

【摘要】随着我国法律制度的不断健全与完善，合同的法律属性也得到越来越多的企业的认可，因为合同作为商品交换的法律形式而存在。另外由于我国市场经济的不断发展，对于企业合同管理问题越来越重视。企业的发展离不开合理有效的合同管理模式与体系的建设。本文从影响我国企业财富增长的合同管理模式进行剖析，找到适合我国社会主义国情下的企业发展的合同管理体系。帮助企业能够在市场经济中规避风险的同时加强企业诚信建设。

【关键词】企业；合同管理模式；体系建设

引言

合同在我们当前的社会生活以及社会经济活动中扮演着重要角色。在我国当前的市场经济大环境下，几乎所有与财富分配相关的法律规则均可在合同中得以体现。企业合同的合理管理模式与体系能够保证甲乙双方的利益，另外能够为企业的诚信建设与企业的财富增长提供准则。企业的正确管理理念、完善的管理制度、围绕合同而进行的工作、纵横联动的组织保障、合同风险管理的指标体系以及合同管理的培训考核构成了合理的合同管理体系。

1当前我国企业的合同管理存在的问题

对于一般人来说，财富的创造一般都以合同为载体。对于企业可以说企业的全部财富创造几乎全部来自合同。所以在企业中如果忽视合同的重要性则会为企业的财富创造带来麻烦。当前我国企业在合同管理上存在较多问题，具体可分为以下几种：

1.1法律观念淡薄

1财务管理的作用

企业在强化成本控制时，通过建立整套的成本控制效果考核体系，以确保企业成本控制的有效施行，财务管理部门仍是考核主体。考核的目的不是为了约束业务部门的生产经营活动，而是想通过这种方式建立成本控制目标，并在此基础上利用财务管理技术进行对指标的监控，最终达到成本控制的目标。

2企业成本控制对企业发展的重要意义

在市场经济的大背景下，“利润最大化”是多数现代化企业的财务管理目标。从经济管理学上来说，实现企业利润最大化的主要措施是“开源”和“节流”。其中，“开源”指的是开发更多的利润增长点;“节流”指的是努力节约生产成本。节约生产成本指的就是企业的成本控制。只有实现以最低的生产成本获得最大的企业利润才能使企业真正在市场竞争中立于不败之地。为此，必须高度重视企业生产成本控制，以实现企业的财务管理目标。

2.1企业成本控制能增加企业利润

企业的利润指的是企业总收入减去企业总的成本后所剩的余额。根据企业利润与企业成本的关系我们可以得知，通过企业成本控制可以有效增加企业的利润。简言之，就是通过降低企业的成本来获得利润的最大化。不管企业的总收入是下降还是增加，都可以通过成本控制来进行调节。企业可以通过对销售的调节，扩大企业的经营基础，稳固企业的市场地位，以此来实现企业利润的最大化。

2.2有利于实现股东财富的最大化

摘要:私人银行客户在直接效益、比较效益、综合效益、时间周期效益和品牌效益5个方面，对商业银行带来可观的综合价值，并将在未来持续发挥经济资本占用低、收入多元稳定的特点，成为商业银行新的利润增长点。

关键词:私人银行客户;直接效益;比较效益;综合效益;时间周期效益;品牌效益

引言

得益于改革开放以来近40年经济快速发展的时代机遇，2018年中国个人可投资金融资产规模达147万亿，预计2023年达到243万亿，这也为国内私人银行业务发展创造了巨大机遇。在金融体系改革和银行转型改革的背景下，私人银行作为“大投行”“大资管”和“大财富”的结合点，意义不言自明。为全面展示私人银行业务的综合价值贡献，现以直接效益、比较效益、综合效益、时间周期效益和品牌效益，来对某商业银行私人银行客户的综合价值贡献做以下评估。

1直接效益

直接效益是指直接体现在私人银行客户个人名下的经济增加值(以下简称EVA)，通过净利润减去资本成本取得。相比于传统的会计利润，EVA更加强调“经济利润”，将资本成本纳入计算，能更加科学地评价经营业绩。以某国有商业银行为例，截止2019年末，私人银行客户数2666人，创造EVA合计9145万元。与此同时，全量客户约2399万人，创造EVA合计23．42亿元。可见，私人银行客户以在全量个人客户数中约0．01%的占比，创造了个人客户EVA总量的3．90%，其价值总量贡献突出。究其原因，私人银行业务更多是“融智”的业务，要求银行提供更多投资研究、财富管理、资产配置等服务，从国际成熟经验来看，其经营的方式一般为经纪、撮合、居间、顾问或咨询等，这类经营方式的经济资本占用少、利润和经济增加值贡献大，具有低资本占用的优势。同时，根据数据和国内样本分析，私人银行客户在我行寻求的确实更多是综合资产配置服务，通过配置多元产品以满足资产保值增值及非金融的需求。多元产品中，不乏价值贡献系数较高的投资类产品(见图1)。私人银行客户的投资理财类资产占比其全量资产的60.86%。AUM千万级以上客户以其0．01%的人数占比，持有全量客户理财产品、保险、基金、国债、贵金属的15．20%、7.55%、8．82%、6．32%、9．31%。综合体现为私人银行客户直接效益总量大。

2比较效益