投资理财管理全文(5篇)

摘要：现阶段，我国高等教育发展迅速，但对于在校大学生投资理财方面却相对空白，大多数在校大学生的理财意识和观念都缺乏，在学校里的教育和学习也发展滞后，在校大学生理财意识不够，发展缓慢。随着社会的发展，提高在校大学生的投资理财观念非常必要。采用对本校大一至大四的学生为样本，进行以问卷调查的方式对在校大学生的投资理财的情况进行调查，并利用学校图书馆、大连市图书馆、互联网等途径，对在校大学生投资理财整体现状进行初步了解。调查发现，在校大学生理财方式大多为储蓄存款，少数在校大学生采取股票，债券，基金等方式，一般都会受到家庭等因素的影响。据此，主要针对在校大学生投资理财方式单一，意识薄弱及其原因和现状加以分析，从而帮助在校大学生树立正确的投资理财的观念及未来发展。

关键词：在校大学生；投资理财；现状；发展

报告中指出，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，正处于在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，建设现代化经济体系是跨越关口的迫切要求和我国发展的战略目标。现在我国正处于转型发展的关键阶段，而大学生是祖国的未来，是我国现阶段未来的发展方向。作为祖国的未来，在校大学生们是建设社会的主力军，而在校期间正是大学生人生转折点和发展的重要阶段。大学生的投资理财在各方面都获得了越来越多的关注。但是，目前在校大学生的理财发展状况并不乐观，多数在校大学生并没有进行投资理财，而进行投资理财的少数大学生投资理财方式单一。这种现状对于社会经济的未来发展是非常不利的。是以，对在校大学生投资理财进行引导是非常必要的，我们要帮助在校大学树立正确的投资理财观念，形成正确的价值观，人生观，为未来打下坚实的基础。

1在校大学生投资理财现状

根据调查我们可知，在消费观念上，大部分的同学都有良好，正确的消费观，能够做到适度消费，理性消费。他们会选择适合自己经济状况的商品，对于商品的选择不止根据自己的喜好决定。部分同学的生活费来源不止来自家庭，还有自己兼职所得和奖学金。虽然绝大部分的同学可以正确消费，但是在投资理财方面的观念和意识却严重缺失。在接受调查的同学中，大部分同学的生活费来源都是家庭，少数同学有额外生活费来源，很少的同学是完全不需要家庭提供生活费的，这些同学都有一个共同的特点月光族，很少的同学到月底生活费还有剩余，也很少有同学有随时记账的习惯，大多数同学都是在月底大致统计消费情况，而现在有了支付宝和微信后，更多的人都选择在月底查看月账单去了解，并不会具体进行统计。绝大部分同学都是随性消费，没有预计花费的习惯，通常都会导致生活费超出家庭给的数额，或者到月底“吃土”度日。因此，在理财方面大部分同学几乎没有余钱用来进行理财，也就没有办法获得额外收益，投资理财进行的就相对困难，有些同学会选择近几年出现的余额宝，盈利宝等等，将自己的生活费进行钱生钱，这样既不需要绑定自己的钱，也不需要特意进行节俭花销。因此在选择理财的方式时，这是大多数同学会选择的方式之一。即使收益甚微，但长期坚持下去也会获得一定的收益。

2在校大学生的投资理财现状及成因

近年来，我国社会经济状况在迅速增长，在经济状况迅速增长的同时也对在校大学生的经济状况产生了一定的影响。在想提高经济水平的同时，却发现理财观念和能力都不足，经济状况的提高也受到了限制。消费观念改变了，但是经济水平却没法跟上；其次是受到家庭方面的影响，大部分家长会教育孩子要节俭，但是在给孩子生活费时都不会太“节俭”，怕孩子在学校钱不够花，这也是孩子缺少理财观念的原因之一。还有家庭缺少对孩子的理财意识的培养，这也是大学生在学校里消费没有节制的原因，即使家里负担增加，也要确保孩子在学校有足够的钱。因此父母和家庭应该对大学生理财进行正确的引导和消费限制；还有就是来自学校的影响，现在的学生从小到大接受的都是“中国式”的应试教育，缺少对孩子的自己动手能力的培养，正是由于学校只重视孩子的成绩，忽略了其他方面的教育，导致到了学生自己独立管理经济时，能力不足，从而理财能力也受到了限制；最后还有大学生自己的本身的影响，虽然在生理上学生们已经发育完全，但是在心理和思维上还不够成熟，对社会的认知不够，很容易受到周围事物的影响，现在是一个信息时代，大数据时代，各种好的坏的信息都扑面而来，这些信息碰到思维，心里还不是十分成熟的大学生，很容易改变他们的三观，又脱离了家庭的管理，会很容易改变他们的消费观念和对金钱的认知，这也会导致大学生们缺乏理财的观念和能力，造成他们对理财意识的缺失。这些原因都会造成学生们理财观念缺失，造成现在在校大学生们普遍缺乏理财意识和观念的社会现状。

摘要：在经济飞速发展、以互联网为背景的当代大学生，对于各种新观念新技术接收能力较强，物质要求也比较高，这也就刺激了有关大学生投资理财产品的开发利用。而且大学生是未来投资理财的主体，并且对于如何投资理财抱有浓厚的兴趣。因此关于大学生的投资理财产品营销策略必须要贴合大学生的理财心理，解决理财产品的风险问题，吸引更多的大学生客户。

关键词：大学生；投资理财产品；营销策略

一、前言

大学生是投资理财产品的特殊客户，因为目前大学生的资产有限，用于理财投资的资产也十分有限。大学生群体没有固定的资产收入，也没有安全合理的投资环境。因此我们必须对大学生的投资理财现状、需求以及风险偏好等各方面进行分析，制定出切实可行的投资理财产品营销策略。

二、大学生投资理财现状分析

（一）没有理财能力和规划头脑

许多学生每个月的生活费已经满足不了日常的消费，办理了信用卡，使用“花呗”和“借呗”来进行超前消费，满足购物需求，然后下一个月的生活费又用来还款以及二次借贷，恶性循环，雪球越滚越大，导致残局难以收拾。这也从侧面体现出了目前在校大学生没有一定的理财能力和财产规划头脑，自制力不强，很容易陷入到消费和贷款陷阱中。

摘要：现代经济的蓬勃发展的今天，我国高等教育的发展速度也随之加快，大学生们也纷纷进入到投资理财行列中。对于现阶段的在校大学生来说，他们的投资理财还存在一些问题，例如投资理财的方法是否正确、自身的理财意识是否正确，以及与投资理财相关知识掌握是否全面、关于投资理财教育是否到位等一系列的问题。而在校大学生作为未来投资理财的主体对象，更应该尽早掌握投资理财方面的相关问题。对于在校的大学生来说树立正确的价值观，养成良好的投资理财习惯具有更加长远的意义。

关键词：在校大学生；投资理财；问题及解决对策

投资理财对于每一个人来说都是必不可缺的，上至耄耋老人下至十几岁的孩子都会选择将自己的钱进行投资理财，只是每个人选择的方式不同，他们选择自己所了解的方式来将自己的钱变得尽可能的多，而不是放在自己的手里。作为活跃在大学校园里的在校大学生是处于特殊时期的一类人群，他们在这个社会中的身份多种多样，他们既是在校学生，又可能是银行的储户、购买股票的股民、购买基金的基民、热衷彩票的彩民，有些还有着自己的小生意，看似简单的他们其实很复杂。

1在校大学生投资理财的现状

在校大学生相对于高中生来说，无论是个人生活方面还是经济方面，他们更加活跃，自由的空间也更大；相对于毕业后工作的上班族，他们压力小，没有生活的负担，一人吃饱全家不饿。现代社会经济迅猛发展，人们生活水平不断提升，手中的家当不断积累，投资理财便应运而生，相比把钱放在自己手中，人们更愿意让钱生钱。而在校的大学生们也有了自己独立的理财能力，他们的投资理财想法也逐渐成为现实。以我校的在校学生为调查研究对象，包括从大一到大四的在校生。将采取实地调查法、访谈法、数据分析法、对比法等方法对困扰在校大学生在投资理财方面的问题进行调查和分析，便于形成较完善的调查报告。将按照准备阶段深入调查在校大学生投资理财方面的问题，通过访谈、调查等方法进行收据搜集，尽量获取在校大学生真实可靠的感受和想法。在团队成员调查的基础上，对搜集的信息进行深入的整理，利用数据分析法和对比法对项目进行研究，汇总在校大学生目前对投资理财发展方面的存在问题与优势。在校大学生可以掌握科学合理的财产保值方法以及财产增值方法，从根本上降低大学生经济负担，提升大学生的自我管理能力，为后期进入社会奠定基础。通过对我校在校大学生的对投资理财方面的调查来看，我校大学生对投资理财实际操作的人很少，对投资理财现状了解还很缺乏，相关方面的知识也不够了解。

2在校大学生投资理财的优势

现代经济的发展速度迅猛，学会对自己的资产进行管理是十分有利的。现代社会中，投资理财也开始被大众所接受，在校大学生们作为一群有较强接受能力的人群，也开始进行自己的投资理财规划。在校大学生可以利用对个人资产合理规划来进行增值，从根本上降低大学生家庭的经济负担，提升大学生的自我管理能力，为后期进入社会奠定基础，对未来管理个人财产也具有重要意义。

家庭理财是指对家庭现有的财富进行合理分配，使用科学合理的方式方法对家庭资产进行管理和支配从而达到家庭财富不断增长的目的[1]。由于我国国民经济的不断发展，理财投资也成为城镇居民家庭中的重要内容。针对这一现象，对城镇居民家庭理财投资中存在的问题进行深入探讨，并结合实际情况提出解决问题的对策，以期对城镇居民家庭的理财投资活动提供一定的借鉴。

一、居民家庭投资理财相关理论概述

（一）家庭投资理财的内涵

家庭作为经济学领域的一个基本经济单位，具有生产、分配、消费、投资等基础经济功能，因此家庭也被当作了经济金融领域的重要研究对象[2]。经济合作与发展组织（OECD）将家庭资产定义为家庭拥有的各种净资产、债权和其他权利，划分为非金融资产和金融资产两部分。非金融资产即实物资产指包括了家庭所拥有的生产经营项目、房产与土地、车辆等耐用消费品以及其他非金融资产。金融资产是指家庭所持有的金融性资产，包括现金、定活期存款、股票以及其他证券、储蓄性保险等[3]。

（二）家庭投资理财的方式

伴随着我国经济的快速进步，开始出现了各种各样的投资理财产品，同时各种各样的理财工具也开始进入人们的生活之中，家庭理财开始呈现出多样化的趋势[4]。但作为投资理财的主体，其方式没有发生太多变化，主要为以下几种：较为常见的理财方式是银行存款。银行存款是一种较为传统风险系数较低的投资理财方式，它的特点是安全可靠且操作简单，适合大多数的家庭进行投资。除去银行存款外，国债也是较为安全可靠的投资理财方式。国债是以国家经济为支撑的理财产品，通常其收益大于银行存款，比较适合投资保守谨慎的家庭。除了以上两种方式之外，股票投资也是较为常见的投资理财方式。股票带来的收益一般大于以上两种方式，但其风险也较高，因此股票投资更合适具有一定理财知识储备且能承受风险的家庭来进行投资理财。

（三）家庭投资理财管理的内容

一、互联网理财投资市场

近年来，我国经济和互联网急速发展，传统金融理财已无法满足资金供给方的金融需求，互联网和金融理财结合产生了互联网金融理财，具有普惠和便利性的互联网金融理财在改革和创新中，出现了很多问题，因此，如何规范我国互联网金融理财成为当下聚焦的热点。

1投资者应提高投资风险意识

目前我国居民的投资理财意识不断提升，但是大部分居民的投资理财知识很匮乏，投资理财的风险意识也不高，面对高收益，很多投资者会放松警惕，投资于高收益高风险的投资产品中，一旦出现理财诈骗的显现，将会对投资者造成极大的损失。投资者在选择互联网投资理财平台的时候应主要关注两点：第一，看投资理财公司是否经过正规注册。第二，了解平台经营流程是否透明，各项资金的来源是否清晰。目前正规的投资理财平台都会有第三方资金保障，投资者的所有资金都不经过平台，这样才能有效的保证投资者的资金安全。

2完善互联网金融征信机制建设

目前我国个人征信机制不健全，大部分互联网金融平台与银行的征信系统没有结合，征信调查主要还是通过线下调查贷款审查以及个人信用卡还款信誉状况，审查力度较差，对贷款方的偿还实力很难有效评估，这样就导致了互联网信用贷款有很多漏洞，因此应尽快建设健全的互联网征信共享机制，将互联网金融投资平台产生的信用信息统计到银行的征信系统，向互联网金融企业开放征信系统接口，为由互联网金融资格的主体提供征信支撑。

3政府联合相关部门推出政策支持