银行信息化管理全文(5篇)

一、我国银行信息技术风险管理存在的问题

我国银行信息技术风险管理起步较晚，目前还处在初步探索阶段，现行的信息技术风险管理还存在很多不足之处。

（一）缺乏完善的银行信息技术风险管理相关的法律法规

完善的法律法规是实现银行有效信息技术风险管理的基本前提，是银行信息安全的第一支柱。国内银行信息技术风险管理相关法律法规的建设远远不能满足当前银行信息化管理的要求，电子银行的风险管理、银行信息系统安全评估标准、银行网站建设规范、客户隐私保密等都缺乏有效的法律法规来进行约束。此外，法律法规的更新工作不到位，部分现行的法律法规与信息技术的发展已经出现了背离，相关的修订和补充工作迫在眉睫。

（二）银行信息技术风险监管基本处于空缺状态

在美国等金融体系比较成熟的国家，银行信息技术监管已经成为了银行的常规现场检查的基本内容，并建立了详细的现场检查程序和标准，对信息技术风险的防范措施比较到位。我国银行信息技术监管还处在起步阶段，在技术风险现场检查和风险评估等方面都没有一个明确的规范化、制度化的参考标准，在技术风险非现场监测系统建设方面基本处于空缺状态。

（三）银行监管人员的知识结构不合理

一、人民银行会计核算体系现状及存在问题

1.人民银行会计核算体系的现状

会计业务是人民银行的重要基础性工作，历来受到高度重视，经过多年的建设，已经形成了以“中央银行会计核算系统（ABS）”、“国库业务会计核算系统（TBS）”和“货币金银管理信息系统”三大核算系统为基本架构，具有较高自动化水平的会计核算体系。在管理体系上，采取“纵向集中，横向分散”的管理格局。“纵向集中”是指会计集中核算后，会计账务数据逐步趋于向总行集中；“横向分散”是指在同一级机构中，日常会计核算分散于营业、国库、货币金银等部门。上述局面的形成是随着经济金融环境变化和人民银行职能调整，人民银行会计业务进行适应性改变的必然结果，在人民银行会计业务发展进程中曾发挥过积极的作用。

2.人民银行会计核算体系存在的问题

人民银行现行的这种将核算数据分散于不同核算系统的管理格局存在以下的不足：

（1）制约了人民银行会计信息的及时性。从纵向来看，会计信息采取的是分散采集、逐层报送的方式，造成信息传递慢，不利于决策层及时、准确地取得完整的会计信息资料，作出正确的决策和实施有效的管理。会计部门花费越来越多的时间和资源在收集和整理会计信息上，而不是分析信息，影响了人民银行会计信息的时效性。

（2）会计标准难以统一。从横向来看，会计核算分散于营业、国库、货币金银等业务部门，各会计业务部门相对独立，有自己的核算系统，平行各业务部门间缺乏有效的协调和沟通，导致各部门出台的会计规章制度缺乏整体性和系统性，要求各不相同，标准难以统一，会计标准和会计行为得不到统一规范的约束。

摘要：国内科技水平的不断加强，助力了信息技术的逐步升级，管理措施也符合社会发展趋势，而信息技术与管理模式的相融合，可以明显改善信息散乱、繁杂的局面，给商业银行的经济管理向规模化层面升级创新了有利条件。信息技术在商业银行内部的普及也促进了商业银行全面革新，需要在信息化管理角度出发，来对信息化模式之于商业银行规模经济管理的影响做出研讨。

关键词：信息化建设；商业银行；经济管理

引言

信息技术、数据技术、网络技术和智能终端设备的充分联合、运用，引起社会各行业领域的进一步关注和了解。银行在对信息化系统进行完善升级时，所涉规模经济的逐步提升导致商业银行在信息技术作业环节也伴随诸多难题，所以，加强信息化技术水平，助力规模经济管理发展目标的达成，也是商业银行所要进一步注重的工作。

1.信息化规模经济管理的内涵

在对信息技术合理融入的条件下，商业银行各项信息上传的快捷性愈加凸显，管理中直接对话的态势也逐步明显，促进商业银行管理确立了扁平化发展路线。信息技术合理融入和信息管理系统完善升级促进了商业银行管理工作快速升级，信息化模式创新了商业银行的管理思想、方式、策略和业务结构。信息化管理思想方式的建立和全面执行，扩展了管理工作的覆盖面，规模边界、管理边界都在逐步拓展，增进了银行跨空间管理的快捷性，降低了银行管理成本。现实的经济规模,也助力银行管理中的边界费用不断减少。信息化是商业银行管理的全面创新。那么新时期商业银行的管理工作都必须借助专业技能和体现专业技能的方法来开展。在信息技术、通信技术在商业银行发展中不断深广性运用的条件下，银行各方面信息上传的快捷性逐步加强。管理等级中跨级对话也逐步体现，银行相关管理人员能够借助智能终端设备和通讯技术，来对窗口人员工作予以监控和引导,窗口服务人员能够在跨地域的条件下给管理者上传业务报表、汇报工作。如此一来，就可能使结构精简替代以往层级化的架构，以往层级化管理体制会面临革新。并且在信息技术不断更新升级，信息化业务水平不断加强的条件下，促使了以往非框架化思想逐步向框架化思想的层面升级，促进了建设性决策快速体现集约化，但非建设性的决策便能够具有零散化，如此一来，便会导致以往无法想象的集权分权合力得以妥善处理，所以说，信息化之于商业银行规模经济管理的影响主要有以下几点：

2.信息化之于商业银行规模经济管理的影响

摘要：在当前高速发展的互联网金融环境下，商业银行的发展遇到了前所未有的机遇与挑战，商业银行信息化建设势在必行，只有实施全面的商业银行信息化战略，才能使其在激烈竞争的金融环境中占有一席之地，保证其核心竞争力。本文通过分析互联网金融环境下，商业银行在信息化战略的建设过程中遇到的几点问题，并提出了信息化战略规划的建议，希望对商业银行未来信息化战略建设有一定帮助。

关键词：互联网金融；商业银行；信息化发展；战略与规划

银行作为金融行业的重要组成部分，在我国金融系统中的地位不可动摇。伴随着互联网的发展，互联网金融迅速发展，倒逼传统商业银行向信息化全面转型，利用大数据、云计算等方法，创新管理模式与产品渠道，提高效率节约成本，扩大业务降低风险，促进商业银行转型创新，以实现商业银行的可持续发展。目前各大商业银行在金融科技的支持下，迅速开展了信息化建设，但是商业银行的信息化战略还存在问题，必须有完善的信息化战略，才能提升其竞争力，实现商业银行的改革发展。

一、商业银行信息化建设过程中存在的问题

(一)信息化安全建设难度大当前互联网金融迅速发展，商业银行信息化建设也已经取得了一定的成效，管理系统与业务系统的信息化进一步成熟，这就对银行信息安全和风险控制方面提出了更高的要求。目前商业银行信息安全建设方面有待加强，当前金融环境下信息高速发展，信息安全建设的滞后会影响银行的发展。比如：业务部门后台大量客户数据的集中化处理，增加了信息技术的难度和风险，出现微小的漏洞，就会有泄露客户数据的风险。再者，跨部门之间的网络互通越来越频繁，信息安全建设的难度越来越大，管控性与风险性变得不确定。最后，信息技术的飞速发展，很短时间内就会实现技术与技术之间的更新换代，留给信息化安全建设的时间也一再缩短，也增加了信息化安全建设的难度。信息化安全建设也缺乏全面的管理架构体系和制度，所以信息安全建设难度很大，需要不断完善。

(二)资源共享程度低现在许多商业银行为了急切的追求信息化建设，构建很多内部系统，但是系统与系统之间的资源共享程度很低，从而影响了部门之间的整体工作效率。比如:银行的人力资源系统就包含全体员工的基本信息，纪检部门的系统需要也需要录入员工的基本信息，两个部门的系统根本就无法共享，员工信息无法从人力资源系统导入，导致纪检部门的员工要手工录入大量的员工信息，造成大量时间上的浪费，工作效率得不到提高。另外，商业银行构建的内部系统很多需要与外部系统对接，有工商系统、银监局等部门，很多内部系统对接还没有衔接顺畅，导致银行员工往返于各个外部行政部门之间，浪费很多时间的同时，也给业务增加了一定的风险。

(三)产品信息化创新不足在目前互联网金融的大环境下，各种金融产品层出不穷。但商业银行的金融产品仍然以传统产品为主，在产品设计和渠道拓展方面创新不足。大部分商业银行金融产品以理财存款为主，辅助各种金融服务，金融产品的推出仍然以划分客户的资产等级为主，缺乏客户风险偏好、渠道选择等方面的分析，导致产品设计方面缺乏创新，难以设计出以客户实际需求为导向的金融产品。产品的拓展渠道也仅限于手机银行跟网上银行，加之手机银行的利用率并不是很高，网银的局限性也很大，金融产品的电子渠道利用率不高。目前商业银行金融产品仍然是依赖传统渠道较多。缺少更多地第三方拓展渠道，比如与微信、支付宝等大的第三方支付之间的合作少之又少。

一、管理信息实现信息化银行需要重点解决的问题

通过对工商银行管理信息现状的深入调查和全面分析，我们认为有以下问题值得关注和解决：

1.信息渠道不宽，采集手段落后。目前，工商银行信息来源的主要渠道为内生信息和外采信息两部分，内生信息主要来源于综合业务系统、数据仓库、网讯系统，外采信息主要于全球资讯平台，应该说在同业中处于领先地位。但在采集同业市场信息、行业动态信息、优质客户信息、项目投资信息等关系到工商银行经营发展和营销成败的关键信息上，却明显表现出渠道不宽、手段落后的问题。

2.信息资源封闭，共享程度不高。目前工商银行的管理信息是按业务条块分割，上下按专业对口，左右按机构设置割据。从内部信息源看，统计、会计、投行、信贷、风险、计财、个金、电子银行、信用卡、人力资源、稽核监督的信息管理都是各自为政；从外部信息源看，各部门对口不同的行外单位，各专业取得的外部信息也是各自保管。由于在信息管理上处于分割的状况，在信息系统开发上又缺乏统一的规划，加之信息处理标准不统一，使工商银行的信息共享程度不高，各条线一方面信息重复采集，浪费人力、物力，成本节节上升，另一方面造成海量信息缺乏统一标准而无法采用云技术处理，利用效率低下。

3.管理标准不一，难以形成一体。目前各部门、各分行的大多数业务项目管理都有自己的信息系统或数据管理系统，这些系统当初一般都是自行开发、自行设计，软硬件平台不统一，开发工具不统一，标准和规范不统一，导致系统的整合性比较差，难以形成一体，这一状况造成的直接结果是：各部门输出的信息口径经常出现不统一，有时甚至千差万别，不但需要花费大量的人力进行手工调整，还给经营管理造成被动和不必要的麻烦。

4.加工手段落后，信息挖掘不深。目前工商银行的大量数据信息得不到充分的利用，其主要原因是加工手段落后，CB2000、信贷台账、财务系统、人力资源系统每天产生着大量的数据信息，但由于工商银行到目前为止尚没有一个能将这些信息进行整合、处理、加工、挖掘的智能化的分析系统，从而使这些有价值的信息不能充分利用，各级领导急需的客户贡献度分析、产品成本分析、资产风险分析、业务发展的趋势性分析等还不能做到及时、准确地按需提供。

5.整体素质不高，人员相对缺乏。目前工商银行的管理信息专业的人员结构不够合理，存在着年龄偏大、学历偏低、规模偏小的问题。这样的人员结构很难适应信息化管理的高要求。